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年收入20万,怎么理财?

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

张先生,36岁,任职某外资银行信贷部经理,每月税后收入约2万元;妻子李女士31岁,某国企会计,夫妻双方均有社保••。女儿今年5岁,上幼儿园大班••。张先生父母健在,需供养••。因工作关系,张先生偏好证券投资基金¶••⊿股票¶••⊿国债等市值金额达53万元,同时也投资了一套市值300万元的三居室,总投资比例占家庭净资产65%••。因证券市场波动,张先生有些担心,盼望从现在开端,寻找兼顾安全性和收益性的理财方法••。

理财建议:

家庭备足必定的流动资金应对短期资金需求••。一¶••⊿张先生可将家庭资产的30%分辨配置存款¶••⊿货币基金和短期理财产品;二¶••⊿投入家庭可投资资产的15%至20%购置商业保险以补充家庭的风险缺口,险种以重疾险和两全险为主;三¶••⊿在购房贷款方面,每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%;四¶••⊿可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或各大网贷平台的理财产品,比如上海的诺诺镑客,这家平台有很好的安全保障,是稳健性投资者不错的选择,诺诺镑客的e诺千金理财产品收益是12%左右;五¶••⊿证券投资额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜••。

张先生目前的投资理财渠道是证券及房产,其中的股票市值为35万元,投资房贷款额高达100万元••。建议适当调低股票投资比例,释放出部分股票盈利,将市值降为25万元为左右,用于购置货币型基金••。同时也可释放部分住房公积金,将投资房部分提前还贷••。投资比率降为0.5即可••。

张先生在家庭与事业成长期中的责任最为重大,上有老下有小,在他的资产配置中,目前的保障仅有社保及个人30万元的重大疾病保险,妻子也仅有社保••。一旦产生风险,就会严重影响子女教导和退休养老••。张先生家庭每年节余18.98万元,建议可以安排结余的20%用于保险理财,满足家庭保障¶••⊿子女教导金需求和退休养老保障••。鉴于张先生本人已有30万元的重疾保险,建议张先生购置意外险保额100万元¶••⊿毕生寿险保额50万元,年金保险产品保额1万元;妻子购置30万元重疾保险及意外险50万元,保费合计在3.7万元,不会对日常生活开支造成太大压力,且张先生年金保险70岁时有35万元¶••⊿妻子重疾保险39万元(无重疾赔付为前提),用于补充养老(保险红利以中等演示,分红收益不断定)••。子女教导可通过教导类保险进行筹备••。

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