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邮储银行攻坚小贷微贷今年已累计放贷7493亿

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

小微企业信贷虽然是个世界难题,却也是银行信贷业务的蓝海

大企业信贷市场增量有限,发展小微企业信贷业务将助银行可持续发展

“企业转制的头10年,我们一分钱都没从银行借到过••。”张先生说,他养殖的虫子鸡在广东已小著名气,可由于资金不足,企业发展一直受到制约,“2008年,我们终于通过担保公司贷到第一笔款••。银行批给我们100万,但我们只能用80万,其余20万要放在担保公司,而且还不得不无条件答应这家银行买基金¶••⊿买保险¶••⊿开信用卡等诸多请求••。”

小微企业金融服务是个世界难题••。小微企业抗风险能力差¶••⊿质押能力不足¶••⊿财务信息又多不透明,相比较大型企业来讲,贷款给小微企业风险更大••。加之小微企业资金需求又有“短¶••⊿小¶••⊿频¶••⊿急”的特点,致使小微企业贷款要耗费更多的人力成本,摊薄了银行利润,因此银行发展小微企业贷款往往动力不足••。

然而,在中国邮政储蓄银行,信贷规模投放却向小微企业倾斜••。中国邮政储蓄银行行长陶礼明说:“邮储银行2007年成立时,就提出要发展普惠金融••。我们的战略定位很明确:把重要面向小微企业的小额贷款作为核心战略业务••。”

截至今年10月,邮储银行已累计向小微企业发放贷款7493亿元,缓解了全国517万小微企业生产经营资金缺乏难题••。今年1―10月,邮储银行向小微企业发放贷款303万笔¶••⊿3186亿元,增长率超过58%••。为了服务更多小微企业,邮储银行还压缩了批发信贷业务,使得其小微企业信贷今年前10月增量净增额占到了全部增量贷款的103••。94%••。

为什么邮储银行偏要啃小微企业信贷这块硬骨头?“发展小微企业信贷业务,可以实现经济效益与社会效益的统一,也是银行实现可持续发展的重要战略••。”邮储银行北京分行行长徐学明说,“面对大企业,银行的议价能力也比较低••。小微企业信贷是银行信贷业务的蓝海••。谁博得了小微企业,谁就博得了未来••。”

只要肯动头脑,小微企业贷款也能有利可图,也能越做越好

“小微企业贷款确实存在风险大¶••⊿贷款前调查成本高的问题••。但邮储银行4年多的实践证明,只要肯动头脑,小微企业贷款就能有利可图,就能持续发展••。”陶礼明说••。

北京林飞獭兔养殖场负责人李先生去年在邮储银行申请到了77万元贷款••。“给我印象最深的是邮储银行的贷款前调查真是过细••。”李先生说,两名信贷员来到养殖场,先是翻看证件和账本,之后又到厂里看兔子¶••⊿查水表电表,去大队查纳税证明¶••⊿去防疫站看防疫记载,又是拍照又是记载,“听邻居说,他们还背着我在村里探听我的为人,以及我家里有没有人赌博••。”

更让李先生没有想到的是,两名信贷员谈起獭兔养殖来竟头头是道••。“信贷员小赵临走时跟我说,建议我申请‘好借好还’产品,这样过两年调换种兔时如果还需要贷款,就不用重新打申请了••。”李先生说,“我当时又激动又惊讶,你说这城里长大的80后,咋知道獭兔种兔两三年就要换一批呢?”

“这都是我行‘微贷技巧’的基础请求••。小微企业风险是可以戒备的••。比如客户说贷款用处是引进种兔,我就会查一下现在是不是进种兔的季节,对贷款用处真实性做个初步核实••。”邮储银行雅宝路支行信贷员赵东旭说,“而且对客户业务懂得多了,金融产品创新就更有针对性••。为懂得决小微企业担保能力弱的问题,我们已陆续推出了联保¶••⊿经营权低价¶••⊿动产质押¶••⊿仓单质押等10多种担保方法••。”

“微贷技巧”戒备小微企业信贷风险成效明显••。截至今年9月末,邮储银行小企业条线整体贷款质量较好,逾期率0••。10%,不良率为0••。05%,贷款资产质量优于银行同业的平均程度••。

小微企业贷款要想实现盈利,还要解决人力成本高的问题••。邮储银行采用的措施是上浮利率••。陶礼明说:“按照风险定价原则,我行小微企业贷款利率会有10%―30%的上浮,这也符合国家相干规定••。”

“这个利率比民间借贷便宜多了••。而且邮储银行的利率都是摆在明面儿上的,没有搭售,不请求我们开信用卡或者买理财产品••。算下来,贷款成本并不算高••。”北京通州一家民营高新技巧产业负责人说••。

“小微企业信贷业务是一片蓝海,我们已经摸索出了一套发展模式••。”陶礼明说,“只要政策环境持续支撑小微企业发展,小微企业金融服务必定可以越做越大¶••⊿越做越好!”记者左娅

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