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贷款利率优惠谨慎小微企融资成本降落有限

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

新华08网上海6月13日电(记者王淑娟王涛)央行下调贷款基准利率,并容许贷利率下浮区间扩大后,和银行间对存款利率竞相上浮不同,银行对于贷款的优惠却“慎之又慎”,基础上默契的履行了基准利率?分析人士指出,降息后银行贷款利率的实际履行效果取决于银行的风险偏好及资产配置行动?目前来看,银行在经济形势不佳时对风险把持的请求有所抬升,本次降息对整体融资成本的降落将是一个比较长的过程?

记者采访创造,大多数银行动了“揽存”,存款利率实际上是“不降反升”,但贷款利率方面,银行的优惠幅度并没有涌现多大的变更?目前有部分银行已经下调了个人住房贷款利率,有一些银行对优质客户履行85折优惠,而银行对公贷款利率的跟进却鲜有动作,在各大银行的官方网站,基础上一年期的贷款基准利率整齐划一的履行了6.31%的基准利率?

上海某股份制银行人士告诉记者,贷款利率下调后,该行本来一年期的贷款基准利率是6.56%,现在降落为6.31%?而尽管央行表现贷款利率可以在基准利率的基础高低浮20%,但该行目前的贷款利率履行情况和本来相比并没有多大转变?

湖北大冶泰隆村镇银行行长向记者表现,该行贷款业务共有47档,基础都按照央行规定进行了调剂?该行一年期贷款利率已由本来的6.588%降落至6.338%?六个月期限贷款利率由本来的6.12%降落至5.87%;一至三年期限贷款利率由本来的6.912%降落至6.662%?

上海一家四大行支行行长则告诉记者,经济形势不好,银行“惜贷情绪”也在增长,贷款风险把持更加严格?目前该行的贷款利率上浮20%-25%左右还是比较广泛,在基准利率上,该收的中介服务费¶••⊿手续费等还是要收?而个别资信较高的大企业,银行才会给予贷款优惠?

降息表面上看可以降低企业的融资成本,但实际上业内人士指出,小微企业依然难以从中获利,其贷款利率的上浮程度并没有随着降息而降落?

据中信证券(,股吧)首席经济学家诸建芳估算,本次降息可以降低工业企业1年的利息成本约1000亿元,大致相当于工业企业总利润的2%?但实际上,业内人士告诉记者,客户信用等级¶••⊿对银行贡献度都是银行在评估利率浮动系数时的考虑指标,因此一般资质好¶••⊿资金又较为充分的大型企业才有机会获得银行的贷款优惠?

事实上,我国银行业现有的贷款利率大部分都是处在上浮状态?中国国民银行《2012年第一季度中国货币政策履行报告》显示,3月份,银行贷款履行上浮利率的贷款占比为70.43%,比年初上升4.41个百分点?履行下浮利率和基准利率的贷款占比分辨为4.62%和24.95%?

国金证券(,股吧)固定收益分析师汪先珍认为,相比于存款,银行在贷款端具有更高的垄断性,如果没有其他的配合措施出台,下浮比例扩大至20%对于降低融资成本,尤其是对中小企业而言只能是画饼充饥?

某股份制银行中小企业事业部一位负责人表现,中小企业贷款利率虽会根据风险状态有所差别,但在其批准的中小企业贷款中还没有涌现利率下浮的情况?

据懂得,银行一般都会建立客户信用评级制度,企业经营规模¶••⊿偿债能力¶••⊿盈利能力¶••⊿发展远景¶••⊿信用记载等都会纳入评级系统?此外,在给客户发放贷款的时候银行还会联合客户对银行的贡献度等指标来综合考虑?如客户在该行的存款情况,与银行的合作密切程度等?

“小微企业本身的风险比较高,资质没有大企业好,尽管小微企业是最缺钱的,但银行从风险的角度考虑,还是更愿意贷款给大企业?但如果小企业能供给全额抵押等条件的话,也会考虑给予贷款优惠?”上述股份制银行人士表现?

业内人士指出,目前一些银行履行存款上浮至顶,为保证银行收益,银行对于那些急需资金的小微企业甚至会定出更高的利率程度,把大企业贷款中减少的收益从小微企业身上找回来?

数据显示,一季度一般贷款加权利率达到7••。97%,比去年4季度反而上升了17个基点,同时履行贷款利率的上浮比例进一步上升至0••。4%,比年初上升4••。41个百分点,创历史新高?而由于个人住房贷款利率在3月份相对于年初降落0••。19个百分点,所以一般贷款利率整体的上升重要是企业贷款利率上升的成果?

中金公司的研究报告指出,这阐明银行开端产生明显的惜贷情绪,更偏向于配置低风险的信贷资产?

一位银行业人士表现,目前银行业的利润受到挤压,存款方面受到资金成本上升的压力,而在客户端则重要受到议价能力较强的大型企业的贷款利率下浮的影响?就像存款利率上浮是迫于竞争无奈一样,贷款利率下浮重要受到议价能力的影响?现在银行会更器重中小企业,对其贷款利率已经有所降落,但只是限于上浮幅度的减少,下浮则基础没有可能性?

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