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多行按揭停贷个贷风向转舵

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

“按揭贷款停了”,“可以接单,但放款较艰苦”,“春节前没钱放了,之前审批的要节后才干放款”……1月27日,吸收记者采访的数家银行个贷部门人士,对当前按揭业务情况的回应,如出一辙••。

此前一日,以“税收¶••⊿限购”为主题的“国新八条”对居高不下的房地产市场及被房地产绑定的银行信贷均是一剂猛药••。

受新政影响,1月27日地产板块应声而落,逾六成个股下跌,在沪指收涨40点的情况下,地产板块整体收跌1••。58%,资金净流出8••。17亿元••。

新政一日之后,尚未有银行接到总行或来自监管部门的实行细则通知••。各行目前二套房贷款政策还按照本来的“五成首付¶••⊿1.1倍利率”履行••。“一般情况下,总行一两日后就会下达通知••。”一位国有银行人士表现••。

而对银行来说,一方面首付比例¶••⊿贷款利率进步及针对非本地户籍人员的限购阻断了大批按揭需求;另一方面,政策传导出的调控趋严信号,令银行对房地产业贷款风险不得不多加掂量••。

流动性吃紧压力下,将有限的资金运用到无穷的“利率上浮”产品中去,成为商业银行贷款经营风险转变的共同选择••。

按揭停贷,银行转舵

据不完整统计,中行¶••⊿民生¶••⊿兴业等多家银行在北京的按揭贷款已经“名存实停”――即通过大比例进步贷款利率¶••⊿延伸审批时间¶••⊿延期放款等等方法变相“停贷”••。

“民生银行()北京地区8.5%以下的个贷及流动资金贷款已经全部不做了••。”27日,一位业内人士说••。

个贷利率高于8.5%,相当于当前一年期贷款基准利率5.81%上浮46%以上,利差空间可想而知••。

民生并非孤例••。进步贷款利率,以价补量已是大多头寸吃紧的银行,尤其是存款业务增长缓慢的中小银行业务转型的现实选择••。

“尽管住房按揭业务需求仍然很大,但银行已在主观上偏向于做收益更高的个人经营性贷款¶••⊿个体工商户贷款¶••⊿中小企业贷款,利率上浮20%-30%,甚至到40%,非常广泛,不过像民生这样利率高到上浮近50%较少,一般是头寸非常紧张的临时性策略••。”上述银行业内人士说••。

“大前天是我们行本月最后一个放款日,当天放出去40多笔••。”另一位股份制银行个贷部门人士说••。

银行个贷风向转变不仅是中小银行,资金相对宽松的大行也在悄然举动••。工行今年就将重点推个人经营性贷款,该行个贷部门人士说,“以前也有个人经营性贷款,今年才开端大力推动••。”据记者懂得,该行个人经营性贷款利率较基准上浮20%-30%••。

首付高一成,按揭少两成?

监管部门基于流动性¶••⊿贷存比¶••⊿资本充分率等涉及贷款规模的调控,令中资行个贷业务风向大转:以盘踞绝对优势的“低风险¶••⊿稳增长”的住房按揭业务即可“坐拥江山”的传统模式,转变为“重创新¶••⊿高利率”的更多高收益性个贷产品••。

利差空间相对菲薄的住房按揭贷款自然开端“退居二线”••。

1月26日的地产新政,影响首先表现在对购房需求的进一步克制••。“首付进步一成,预计按揭客户量降落至少两成••。”27日,一家股份制银行个贷部门人士对记者表现••。

去年两度房地产调控后,虽然房价及交易量不降反升,但购房交易方法已产生了一些变更••。“以前购房交易者中六成选择按揭贷款,四成左右为自付型;现在六成是自付的,四成为按揭••。今年预计按揭购房比例还会大幅降落••。”他说••。

“首付进步一成,利率1.1倍,非本地户籍人员限购二套房,等等这些调控手段,对商业银行按揭业务的本质影响有限,目前大多银行二套房利率基础都履行1.1倍于基准••。”一位国有银行高管27日认为,更大的意义在于,政策传导出信号,更严格的房地产调控还会持续出台,并且更容易体现为信贷手段的直接调控••。

交通银行()金融研究中心的报告也预计,2011年个人按揭和房地产开发贷款难以快速增长••。

北京中原地产认为,新政影响最大的是履行利率的幅度••。同样一套贷款百万的房产,第一套房85折如果取消,全部基准利率,相当于加息4次••。而第二套房若贷款利率增长到1.3倍,需要多支付近20万的利息款••。

“更高的首付比例,利率1••。2倍¶••⊿1••。3倍也有可能••。”上述国有银行人士直言••。按规定,处所人行可根据当地政府新建住房价格把持目标和政策请求,在国家统一信贷政策的基础上,进步第二套住房贷款的首付款比例和利率••。

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