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央行:放开上限后农信社贷款利率不会大幅进步

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

问:此次进一步推动利率市场化改革的背景是什么?

答:1996年以来,按照党中央¶••⊿国务院的统一安排,我国的利率市场化改革不断稳步推动••。目前,国民银行仅对金融机构国民币存款利率上限和贷款利率下限进行管理,货币市场¶••⊿债券市场利率和境内外币存贷款利率已实现市场化••。2012年6月和7月,国民银行进一步扩大了金融机构存贷款利率浮动区间••。当前我国利率市场化改革已取得重要进展,金融机构差别化¶••⊿精致化定价的特点进一步浮现,市场机制在利率形成中的作用明显加强••。

总体看,我国进一步推动利率市场化改革的宏微观条件已基础具备••。从宏观层面看,当前我国的经济运行总体安稳,价格形势基础稳固,是进一步推动改革的有利机会••。从微观主体看,随着近年来我国金融改革的稳步推动,金融机构财务硬束缚进一步强化,自主定价能力不断进步,企业和居民对市场化定价的金融环境也更为适应••。从市场基础看,经过多年的建设造就,上海银行间同业拆借利率(Shibor)已成为企业债券¶••⊿衍生品等金融产品和服务定价的重要基准••。从调控能力看,货币政策向金融市场各类产品传导的渠道也已较为畅通••。按照党的十八大和“十二五”方案提出的请求,以及党中央¶••⊿国务院关于金融改革的总体安排,在全面评估各项基础条件成熟程度并重视戒备风险的前提下,经国务院批准,国民银行决定进一步推动利率市场化改革••。

问:此次全面放开贷款利率管制的意义是什么?

答:全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户自主协约定价的空间将进一步扩大,一方面有利于增进金融机构采用差别化的定价策略,降低企业融资成本,并不断进步自主定价能力,转变经营模式,提升服务程度,进一步加大对企业¶••⊿居民的金融支撑力度••。另一方面,将促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道,随着企业越来越多地通过债券¶••⊿股票等进行直接融资,不仅有利于发展直接融资市场,增进社会融资的多元化;也为金融机构增长小微企业贷款留出更大的空间,进步小微企业的信贷可获得性••。总体看,此项改革是进一步施展市场配置资源基础性作用的重要举动,对于增进金融支撑实体经济发展¶••⊿经济结构调剂与转型升级具有重要意义••。

问:此次改革为什么要持续保存个人住房贷款利率的下限?

答:为贯彻落实党中央¶••⊿国务院有关房地产市场调控政策,克制投资投机性购房需求,增进房地产市场安稳健康发展,国民银行对个人住房贷款实行有效的政策领导和审慎性监管,请求商业银行持续严格履行差别化住房信贷政策••。因此,此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调剂,其利率下限仍保持为贷款基准利率的0••。7倍不变••。

问:为什么不再对农村信用社贷款利率设立上限?

答:2004年10月,在放开金融机构贷款利率上限时,考虑到当时城乡信用社贷款定价机制尚不完善,暂时保存了对其贷款利率的上限管理,并将利率上限由基准利率的2倍扩大至2.3倍••。近年来,在各有关部门的合力推动下,农村信用社改革取得重要进展,城市信用社已处理或转型为城市商业银行,村镇银行等新型农村金融机构迅速发展,农行“三农事业部”改革稳步推动,农村金融服务得到了积极改良,放开农村信用社贷款利率上限的条件已经基础具备••。从外部条件看,除农村信用社外,包含农业银行¶••⊿农业发展银行¶••⊿农村商业银行等在内的其他各类供给农村金融服务的农村金融机构贷款利率上限均已放开,通过竞争决定贷款利率的机制初步形成;从内部条件看,自农村信用社改革以来,其内控管理程度逐步进步,风险戒备能力明显加强,贷款定价机制不断完善,定价行动趋于理性;从实际情况看,目前农村信用社实际贷款利率已极少触及上限,放开贷款利率上限后,涉农贷款利率不会大幅进步••。

农村信用社是农村金融服务的主力军,不再对农村信用社贷款利率设立上限,有利于农村信用社按照收益笼罩风险的原则自主定价,进步发放涉农贷款的意愿;有利于加强农村信用社满足多层次涉农贷款需求的能力,进步涉农贷款资金的可得性;有利于统一各类金融机构贷款利率政策,营造各类金融机构间公平竞争的制度环境;有利于施展价格杠杆的作用,不断优化涉农资金配置效率,对增进改良农村金融服务具有积极意义••。

问:对于下一步推动利率市场化改革是如何考虑的?

答:此次改革没有进一步扩大金融机构存款利率浮动区间,重要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远,所请求的条件也相对更高••。从国际上的成功经验看,放开存款利率管制是利率市场化改革过程中最为要害¶••⊿风险最大的阶段,需要根据各项基础条件的成熟程度分步实行¶••⊿有序推动••。2003年以来,我国金融机构公司治理改革取得了重大进展,但尚未完整到位,同时存款保险制度¶••⊿金融市场退出机制等配套机制也正在逐步建立过程中••。为此,国民银行将会同有关部门进一步完善存款利率市场化所需要的各项基础条件,稳妥有序地推动存款利率市场化••。

下一阶段,国民银行将持续完善市场化利率形成机制,优化金融市场基准利率系统,建立健全金融机构自主定价机制,逐步扩大负债产品市场化定价领域,更大程度施展市场机制在金融资源配置中的基础性作用••。

(原标题:国民银行有关负责人就进一步推动利率市场化改革答记者问)

本文起源:中国国民银行

责任编辑:NF017

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