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非法集资运动缘何频发?民间金融期待阳光化

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

近几年,非法集资运动猖狂,大案要案频发,涉案地区广,参与者众多,不仅侵害了国民群众的利益,而且严重影响了社会稳固和国家经济安全……

作为一种范例的涉众型犯法,非法集资运动为何频繁产生,其背后又昭示了怎样的民间金融困境?面对规模宏大的民间金融,毕竟该限还是放?堵还是疏?

前全国人大代表谢冰涉嫌非法集资被刑拘¶••⊿东阳吴英诱骗14亿元¶••⊿辽宁蚂蚁大王汪振东诱骗29亿元¶••⊿亿霖木业诱骗16亿元……近几年,非法集资运动猖狂,大案要案频发,涉案地区广,参与者众多,不仅侵害了国民群众的利益,而且严重影响了社会稳固和国家经济安全••。数据显示,2005年至2010年6月,我国非法集资类案件超过1万起,涉案金额上千亿元,每年以2000起¶••⊿集资额200亿元的规模快速增长••。

“要加大对非法金融运动的打击力度,将打击和处理非法集资工作纳入中央社会治安综合治理考评系统,掩护金融市场秩序••。”在日前召开的银监会一次内部会议上,刘明康主席强调指出••。

作为一种范例的涉众型犯法,非法集资运动为何频繁产生,其背后又昭示了怎样的民间金融困境?面对规模宏大的民间金融,毕竟该限还是放?堵还是疏?

非法集资何故猖狂

家住北京西城区的林大妈提到3年前的被骗经历至今记忆犹新:听信某企业以销售奶牛¶••⊿回租代养¶••⊿定期返利的承诺投入积蓄数万元,等到对方因涉嫌非法吸收大众存款被拘后,才恍然明确陷入了被精心设计的非法集资骗局中••。

如果林大妈的遭遇在几年前还鲜有耳闻,近几年却时有产生••。通过高收益¶••⊿高回报等诱惑甚至蒙骗的方法,非法集资运动将集资参与者的合法财产置于高风险之下,犯法分子拆东墙补西墙¶••⊿用后来吸收的资金支付先前吸收资金的回报,给大众设置了宏大的投资陷阱••。以至财产被任意糟蹋¶••⊿糟蹋¶••⊿转移后,投资者被迫遭遇严重经济丧失,有的甚至倾家荡产¶••⊿血本无归,也严重影响到社会稳固••。

北京京都律师事务所杨照东律师向记者介绍,与过去相比,近几年非法集资运动浮现许多新特点,一是涉案金额急剧扩大,前些年上亿就算大案了,这些年几十亿¶••⊿甚至上百亿也屡见不鲜;二是受众面日益宽泛,案件波及人数由过去的上千人,到如今动辄数万人,并发展到跨地区¶••⊿跨行业作案;集资情势也花样翻新,由过去直接吸收存款发展到进行生产经营投资,由单人作案发展到组织化¶••⊿智能化和网络化,手段更加隐蔽,诱骗性更强••。

统计显示,非法集资案件波及全国29个省区市,涉及全国超过80%的地市,其中三成左右为跨省份案件••。

在北京大学金融法研究中心副主任彭冰看来,非法集资运动的日渐猖狂与经济环境的变更有着密切接洽••。“近些年民营经济发展迅速,随着规模不断壮大,企业资金需求也越来越多••。但是面向银行的正规融资渠道门槛较高,效率也相对较低;另一方面,大批的资金散落在民间,苦于难觅出口••。资金市场的供求关系直接导致民间融资现象的广泛化,在这个过程中,势必有些以洗钱¶••⊿诱骗¶••⊿非法集资等为目标的违法犯法运动乘虚而入••。”

边界在哪里

持续生动的民间金融最终浮现出两方相悖的效果:一方面,民间融资对无法从正规渠道获得资金的处所企业起了相当大的帮扶作用;而另一方面也繁殖了非法集资等犯法运动,侵害了大众利益••。

“民间借贷行动的确有其正面作用,但搞不好又有负面作用••。正负面中间要分清界限:哪一领域内是政府容许和勉励的,哪一种则列为违法行动,这对未来民间借贷健康发展非常重要••。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇如是说••。

面对日渐浩瀚的民间金融,非法集资与合法融资如何区分?罪与非罪的边界又在哪里?

非法集资是一个综合的政策用语而非特定的法律概念••。中国法律对以非法集资为外在表现情势的犯法行动给出了两个不同的罪名:集资诱骗罪和非法吸收大众存款罪••。杨照东说,在打击非法集资的司法实践中,“过去在非法集资定罪上更多依附主观断定,今年高法出台的司法解释使定罪标准更加客观,也更具可操作性••。”

北京大学金融研究中心秘书长王曙光认为,依托乡土社会血缘¶••⊿地缘¶••⊿人缘成长起来的民间金融在我国事有文化传统的••。民间金融要走得健康长远必须加强其自律性,同时融资领域不宜太广,信息不对称容易产生金融危险••。“比如说一个互助会在一个村庄里面也许很好,如果扩大到全县领域,说不定就会崩溃••。必竟乡土社会间的信任都局限在小领域当中••。”

民间金融期待阳光化

通常,经济繁荣或信贷压缩时代,也是非法集资相对猖狂的时候••。银监会有关负责人表现,受当前国际国内经济环境的影响,在今后一段时代内,非法集资案件及风险仍将保持高位运行••。

受信贷规模严格把持的影响,眼下民间融资再度暗流汹涌••。以温州为例,当地央行机构调查显示,3月末,温州民间借贷市场综合利率程度为24.81%,折合月息超过2分,再创温州履行民间借贷利率监测以来的历史新高••。

“应当看到,在中国走向市场经济的过程中,民间融资是必定产生的现象••。打击非法集资等违法犯法运动既要堵住歪门邪道,又要疏通合法的投融资渠道,领导社会融资行动••。”杨照东同时提示投资人,要认清“击鼓传花”型投资的风险,克制贪欲和侥幸心理,自觉抵制各种诱惑••。

银监会也提出,处理非法集资要建立“疏堵并举,防治联合”的长效工作机制,履行综合治理,标本兼治••。

民间金融“阳光化”已有先例••。我国香港地区的《放债人条例》规定:任何人经过注册都可以从事放债业务,利率¶••⊿金额¶••⊿借款时间和偿还方法由借放款双方自行约定,但利率不得超过规定年息上限6厘以上••。

王曙光认为,民间金融的发展需要一个较为完善的立法,通过法律的情势对民间借贷的情势¶••⊿利率程度¶••⊿合约的规定等加以明确,真正让民间金融走到阳光当中••。不过他也表现,“这个法本身是很敏感的,不要期待它在几年之内就能很快出台,需要长时间的酝酿,经过充分争辩,充分沟通,最后呼之欲出,水到渠成••。”

本报记者温源

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