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央行放开贷款利率管制

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

7月19日晚间,国民银行发布,经国务院批准,国民银行决定,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制••。

“取消金融机构贷款利率0••。7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主断定贷款利率程度••。”国民银行称,取消票据贴现利率管制,转变贴现利率在再贴现利率基础上加点断定的方法,由金融机构自主断定••。

这2013年以来,在金融领域推出的最为重大的改革举动••。利率管制时代,央行对商业银行的存款¶••⊿贷款利率均进行管制,此次放开贷款利率之后,利率市场化就仅剩下最后一步:放开对存款利率的管制••。

贷款利率放开

在我国,利率市场化改革历经有年••。早在1996年6月,中国就放开了银行间同业拆借利率,这标记着我国利率市场化改革迈出具有开创意义的一步••。屈指算来,截至目前,此项改革已经历时近18年••。

在此次取消贷款利率下限管制之前,国民银行仅对金融机构国民币存款利率上限和贷款利率下限进行管理,货币市场¶••⊿债券市场利率和境内外币存贷款利率已实现市场化••。

国民银行有关负责人称,总体看,我国进一步推动利率市场化改革的宏微观条件已基础具备••。从宏观层面看,当前我国的经济运行总体安稳,价格形势基础稳固,是进一步推动改革的有利机会••。从微观主体看,随着近年来我国金融改革的稳步推动,金融机构财务硬束缚进一步强化,自主定价能力不断进步,企业和居民对市场化定价的金融环境也更为适应••。从市场基础看,经过多年的建设造就,上海银行间同业拆借利率(Shibor)已成为企业债券¶••⊿衍生品等金融产品和服务定价的重要基准••。从调控能力看,货币政策向金融市场各类产品传导的渠道也已较为畅通••。

基于此,国民银行决定进一步推动利率市场化改革••。此次改革放开了贷款利率管制••。

上述国民银行有关负责人在答复记者提问时表现,总体看,此项改革是进一步施展市场配置资源基础性作用的重要举动,对于增进金融支撑实体经济发展¶••⊿经济结构调剂与转型升级具有重要意义••。

全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户自主协约定价的空间将进一步扩大,一方面有利于增进金融机构采用差别化的定价策略,降低企业融资成本,并不断进步自主定价能力,转变经营模式,提升服务程度,进一步加大对企业¶••⊿居民的金融支撑力度••。

另一方面,将促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道,随着企业越来越多地通过债券¶••⊿股票等进行直接融资,不仅有利于发展直接融资市场,增进社会融资的多元化;也为金融机构增长小微企业贷款留出更大的空间,进步小微企业的信贷可获得性••。

需要指出的是,贷款利率管制取消的同时,持续保存了个人住房贷款利率的下限管制••。

国民银行有关负责人解释称,为贯彻落实党中央¶••⊿国务院有关房地产市场调控政策,克制投资投机性购房需求,增进房地产市场安稳健康发展,国民银行对个人住房贷款实行有效的政策领导和审慎性监管,请求商业银行持续严格履行差别化住房信贷政策••。因此,此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调剂,其利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变••。

下一步:扩大负债产品市场化定价领域

值得注意的是,此次改革没有进一步扩大金融机构存款利率浮动区间••。

央行有关负责人称,这重要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远,所请求的条件也相对更高••。

从国际上的成功经验看,放开存款利率管制是利率市场化改革过程中最为要害¶••⊿风险最大的阶段,需要根据各项基础条件的成熟程度分步实行¶••⊿有序推动••。2003年以来,我国金融机构公司治理改革取得了重大进展,但尚未完整到位,同时存款保险制度¶••⊿金融市场退出机制等配套机制也正在逐步建立过程中••。

为此,国民银行将会同有关部门进一步完善存款利率市场化所需要的各项基础条件,稳妥有序地推动存款利率市场化••。

具体的改革措施上,下一阶段,国民银行将持续完善市场化利率形成机制,优化金融市场基准利率系统,建立健全金融机构自主定价机制,逐步扩大负债产品市场化定价领域,更大程度施展市场机制在金融资源配置中的基础性作用••。

(责任编辑:DF112)

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