欢迎来到你我贷客服热线400-680-8888

银行业急需新一轮信贷风险排查

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

证券时报记者杨冬

审计署近期颁布了36个处所政府债务的审计成果:2012年末,9个省会城市负有偿还责任的债务率超过100%,最高达188.95%;14个省会城市共计债务逾期181.7亿元,其中两个省会城市债务逾期率超过10%,最高逾期率为16.36%••。

推荐浏览IPO市场产生的故事

《IPO视察站》是以对拟上市公司为重要视察对象的原创栏目[详细]

“中国式浑水”能否搅浑股市收盘:沪指涨0••。70%成长股行情或转舵肖钢重要表态震动A股股市抽血何时休公司事迹汇总:鲁信创投中期事迹预增130%十机构预测后市:跌破1849点指日可待债务“摸底”股市“磨底”一板块弱市抗跌中国石油护盘有心无力沪指或退守建国底

上述抽样审计成果折射出了处所债务的真本质量与风险,在目前宏观经济下行压力增大的情况下,处所债务存在恶化的可能••。作为处所政府最大的债主,商业银行真实资产质量令人担心,银行业急需新一轮的信贷风险排查••。

银监会披露的数据显示,2012年末,商业银行不良贷款余额达4929亿元,季度环比增长141亿元;不良贷款率为0.95%,季度环比持平,同比降低0.05个百分点;商业银行资本充分率为13.25%,核心资本充分率为10.62%••。

应当说,衡量商业银行资产质量的核心指标就是不良贷款率••。从上述官方口径披露的数据看,国内商业银行仍处于资本充分¶••⊿资产质量精良的黄金时代••。

不过,我们应当关注到影响银行不良率的各种因素,以便正确评估这些因素的影响程度••。

众所周知,商业银行降低不良率的路径重要有三种:一是加大不良贷款的核销力度,同时冲减贷款丧失筹备;二是急剧扩大贷款规模,做大基数降低不良率;三是采用违规手段,在会计处理上将本应划入次级¶••⊿可疑¶••⊿丧失三类科目标贷款归入正常类和关注类••。

对于第一种路径而言,银行在大幅冲减贷款丧失筹备的同时,拨备笼罩率将大幅降落••。基于搪塞监管的考虑,商业银行往往不得不加大计提拨备进而导致净利润大幅下滑••。

银监会披露的数据显示,2012年我国商业银行净利润同比增长19%,低于2011年36%的增长程度••。

从数据表象上看,商业银行净利润增速放缓了17个百分点••。那么,这种放缓是不是由于银行大力核销不良贷款所导致的呢?答案显然不是••。2012年我国国内生产总值(GDP)增速为7••。8%,低于2011年9••。2%的增速程度••。从这一点来说,经济的放缓是银行净利润增速放缓的重要原因••。此外,2012年银监会加强对银行中间业务的监管力度,令银行中间业务收入见顶回落••。

从各家商业银行具体操作看,也可以看出2012年商业银行并没有消费大力量核销不良贷款••。以交通银行动例,该行相干负责人在去年三季报事迹阐明会上表现,2012年前三季度,该行仅核销了9亿元不良贷款••。

可以确信的是,由于大多数银行均采用了前述第二种路径的动作,亦即急剧扩大贷款规模做大贷款余额基数,才使得2012年银行不良率同比降落了0••。05个百分点••。

银监会的数据显示,2012年全年新增国民币贷款8.2万亿元,同比多增7320亿元••。那么,巨量的新增贷款投到哪了呢?

显然,目前还属于银行新兴业务的小微企业贷款并非重要流向••。由于2012年处所开工项目浮现更加集中化和规模化的特点,以及往年处所开工项目后续配套资金的需求,信任在2012年处所债务仍是银行信贷的重要流向••。

处所政府的收入重要由处所税收和卖地收入所构成,是偿还银行贷款本金和利息的重要起源••。处所税收这一块财政资金重要用于保持处所政府运转的基础开支,基础上没有剩余税收资金用于支付银行贷款本息••。国家审计署审计长刘家义今年向人大常委会作工作报告时表现,处所各级税收收入不能满足当年财政公共财政支出的一半••。

那么,衡量一个处所政府偿债能力的指标往往只剩下了一个,那就是卖地收入的多寡••。为了能够顺利偿还银行贷款的利息,避免贷款逾期及违约,今年以来有些处所政府开端大批卖地••。据国土资源部颁布的数据显示,2013年上半年全国房地产用地供给8.24万公顷,创近年来新高;全国房地产用地出让价款同比增幅超过90%••。

刘家义说,“部分处所政府过度依附卖地和借新债还旧债”••。事实上,卖地收入用于还贷这种模式,以及借新债还旧债的做法均存在着很大的隐患••。

可以预感的是,巨额的银行贷款本息将倒逼处所政府持续加大土地供给,土地供给终将过剩,进而导致土地价格见顶回落••。卖地收入的降落将令处所政府的偿债能力大幅降落,银行将会进一步给处所政府施压,而处所政府将会进一步增长土地供给……

这是处所政府与银行业之间的恶性循环••。在经济下滑的环境下,产生这种恶性循环的概率很大••。

处所政府借新债还旧债的做法更是给银行业带来了宏大的隐性风险••。一旦处所政府资金链断裂,那么银行将面临宏大的政策风险,除非中央财政替处所财政兜底••。

对于前述第三种路径,亦即银行通过财务造假来掩盖风险¶••⊿降低不良率,虽然没有直接证据表明有银行在这么干,但基于审慎的原则,应当加强监管和排查,坚决杜绝银行通过贷款五级分类法耍花招••。

记者认为,面对目前银行业复杂的经营环境,为了更加正确地摸清银行的真实资产质量,更加理性地评估处所政府债务的隐性风险,银行业很有必要展开新一轮的信贷风险排查••。

8月份,审计署将启动对处所政府债务的全面审计工作,这也恰好为银行业开展上述排查工作供给了一个非常合适的时间窗口••。

推荐浏览

进行内部评级法所要做的策略选...

内部评级法是经过长期对信贷风险的估算模型进行研究比较后再按照多系的调剂所断定的基...

农业信贷的特征

信贷,指的是金融机构在农村进行信贷运动的总称,包含存款吸收¶••⊿贷款发放等行动,可以...

1.5万亿关注类贷款“劣变”...

4564亿元的不良贷款余额,或许仅是中国银行业资产质量隐忧的冰山一角••。从知情人士...

10月24日期货早盘提示

宏观:欧元区方面,西班牙政府标售国债达到了销售目标,而且国债收益率仍然很低,阐明...

10月份新增信贷预计6000...

信贷投放规模9万亿元,四季度月均投放规模不足6000亿元,再考虑商业银行盈利的角...
各国货币融资租赁贵金属证券公司期权交易贷款知识期货公司金融知识银行理财产品银行网点信用卡信托产品
  • 热线电话(服务时间 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 关注我们
Copyright © 2015 你我贷(zzhxtq.com) 网上投资理财 版权所有;杜绝借款犯法,提倡合法借贷,信守借款合约
关注你我贷官方微信
红宝石彩票 网易红彩彩票首页 75秒快3玩法 极速赛车走势图 玖玖网彩票网 加拿大28怎么买 极速赛车在线投注 艾米彩票平台 网易彩票首页 qq分分彩投注平台