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知识产权质押融资破解银行信贷依附房产症

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

正在深圳举办的第十届中国国际高新技巧成果交易会上传出消息:交通银行()北京分行两年来在知识产权质押贷款方面进行了突破性尝试,知识产权质押贷款业务授信企业37家,发放知识产权贷款44笔,万元,所有到期企业全部还贷,未形成一笔不良贷款••。

交行北京分行的成功尝试,引起了来自全国各地的专家学者和金融业¶••⊿企业界人士的激辩:如何才干推动更多的动产质押,彻底扭转银行信贷的“房产证依附症”?如何从更广阔的领域寻求解决中小企业融资难¶••⊿银行放贷难的问题?

交行北京分行:一个成功的尝试

2006年底,交通银行北京分行在全国率先创办了“知识产权质押融资”这一全新的金融服务模式••。交通银行北京分行零售信贷管理部总经理张鑫表现,这种模式既为科技型中小企业解决了融资难题,又拓展了银行的信贷业务新领域••。

截至2008年8月底,交通银行知识产权质押贷款业务授信企业37家,共发放知识产权贷款44笔,万元,其中,专利权质押贷款5745万元,商标权质押贷款万元,版权担保贷款万元••。所有到期企业全部还贷,未形成一笔不良贷款••。

参与到其中的北京经纬律师事务所合伙人郭峰律师表现,这标记着知识产权在银行质押贷款是完整可行的,风险是可控的••。

连成资产评估有限公司总经理刘伍堂认为,知识产权已经开端成为银行新的业务增长点,知识产权将成为银行在中小企业信贷业务中的竞争焦点••。

过度依附不动产担保带来问题重重

尽管北京方面进行了勇敢的成功尝试,但深圳一些亟须资金支撑的中小企业对记者表现,这种新的融资情势在现实中并不好用,各大商业银行至今未能推出专利质押贷款产品,资金缺乏阻碍了他们进行技巧创新的动力••。

“房产证依附症”让科技创新型企业陷入了这样的悖论之中:如果企业把有限的资金投入不动产,质押物倒是有了,但研发经费不足,没有过硬的产品,贷款何用?如果企业把资金投入研发,技巧成果有了,但没有质押物,贷不到钱,怎样投入生产?

高级系统工程师杨玉海在深圳创办了一家科技企业••。他消费10年进行技巧攻关,研发出了能大大改良目前企业管理效率的大型ERP软件系统,博得了武汉¶••⊿深圳等地业内人士的兴趣••。但这十年的技巧攻关,已经令他的企业“花光了所有的资金,连房子也没买••。”

为了向市场上推广ERP系统,杨玉海需要约1000万元资金••。然而,最近他寄盼望于通过这几个有远景的技巧成果进行质押贷款,却在建行¶••⊿工行连连碰壁••。“银行认为知识产权风险太大,只有房产没有风险••。”

而对不动产担保的高度依附,除了为中小企业融资建立壁垒外,对银行和金融经济本身的发展也造成了困境••。

中国国民银行研究局副研究员邱海洋批评了这种在《担保法》框架下,融资担保交易过火依附不动产对金融经济和谐发展带来的不良成果:一是加剧了担保资源的稀缺程度,使得融资环境尤其是贷款环境更趋紧张;二是刺激了房地产价格持续快速升高,加大了银行风险••。

“事实上,中小企业的三大动产都是有担保价值的:应收账款¶••⊿存货和知识产权••。尤其是知识产权,我们银行界应当研究推出更多的信贷业务••。”邱海洋说••。

知识产权质押融资难在哪里

张鑫分析,除了一般意义上的信贷风险和小企业风险外,知识产权质押融资还面临着特有风险••。首当其冲便是法律风险,由于目前我国知识产权法律制度尚不健全,商标专用权和专利本身存在较大的权利不稳固性,权利人的权属与权益的不断定性,从而可能导致权属争议••。这种确权风险直接决定了知识产权价值评估是否有意义,质押能否成立••。

国家知识产权局专利管理司司长马维野认为,知识产权的价值认定是担保方和商业银行最头疼的问题之一••。因为知识产权的价值难以评估,导致了很多商业银行至今无法推出专利质押贷款产品••。

刘伍堂说:“由于专利价值评估本身的风险,尽管交通银行率先推出了知识产权质押融资业务,其他银行均表现‘暂不打算跟进’••。”

各界协同作战,降低知识产权质押贷款风险

在高交会“知识产权质押融资论坛”上,与会者认为,银行方面应当重新审视传统的贷款观念,适应知识经济带来的变更,转变传统的放贷模式••。但同时,各界应当共同采用措施,降低知识产权质押的风险••。

安徽省知识产权局局长董荣建议,要做好相干配套服务••。首先政府要和银行¶••⊿企业及担保机构一起建立“银行贷款风险补偿机制”,勉励金融机构开展知识产权质押业务试点,补充中小企业担保抵押物不足的问题;同时,由于知识产权属于无形资产,在交易过程中存在必定艰苦,所以增进技巧转移和技巧市场的发展尤为重要••。

针对知识产权价值评估的问题,中国银行()业监督管理委员会政策法规部主任黄毅建议,依附市场力量自然形成专业的中介机构,对知识产权价值进行评估,降低银行的风险••。

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