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银行行业12月份金融统计数据点评:企业长期贷款续降,表外融资保持高位

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

12月新增国民币贷款4543亿元,同比增15%;新增国民币存款亿元,同比增13.3%••。12月广义货币(M2)余额同比增长13.8%,接近央行14%的目标;狭义货币(M1)余额同比增长6.5%,环比上升1个百分点••。12月份社会融资规模为1.63万亿元,同比多增3512亿元,12年社会融资规模同比增22.9%••。

同业代付入表和年末短期周转资金需求茂盛致使12月短期贷款为增量主力••。12月份新增中长期贷款818亿元,占新增贷款总额的18%,环比11月降落10个百分点••。其中,企业新增中长期贷款净减少154亿元,延续了11月份中长期贷款减少31亿元的局面,与年末企业周转资金需求茂盛而偏好短期贷款有关,企业新增短期贷款4486亿元即是最好证明;另一方面,银监会8月请求同业代付于年底前入表,前期大批的短期表外资产入表推升短期贷款增量••。12月票据融资大幅减少1911亿元,与票据贴现利率稳步走高相悖,重要仍是由于同业代付入表挤占了票据融资的额度••。1月份贷款或将冲量••。

财政存款下拨叠加年末大力揽储共同推动12月存款大幅增长1.58万亿元••。

12月新增存款结构与往年同期类似,居民存款(增亿元)与企业存款(增亿元)大幅回流银行表内,而财政存款由于集中结算和下拨大幅减少亿元••。由于年底节日前后流动资金需求较高,活期存款率已持续5个月回升,尤其是企业活期存款率,回升更为明显••。12月份存贷款增速差环比11月收窄0.6个百分点,12月末银行业贷存比为68.7%,环比11月回落0.7个百分点••。1月份存款增量或将回落,甚至负增长••。

12月M2余额同比增13.8%,基础在央行预定14%的目标之内••。年底存款激增带来M2的大幅增长,12月M2余额同比增13.8%,接近央行12年初预定的增速目标;M1余额同比增6.5%,M1与M2增速剪刀差收窄1.1个百分点至-7.3%••。2013年信贷投放仍将浮现紧平衡,利率市场化或将持续逐步推动;另一方面,管理层勉励发展直接融资,债券市场快速扩容需要在其需求方有相对应的资金增长,以保证债券投资的吸引力••。因此,2013年相对宽松的货币环境是可以预期的,预计M2在2013年增速为13.5%-14%••。

12月新增社会融资规模1.63万亿元,全年15.76万亿,同比增22.9%••。12月新增贷款额度受把持,但社会资金需求茂盛,表外融资仍大幅增长,新增贷款占社会融资总量比27.9%,创2008年以来单月新低;而委托贷款(增2041亿元)¶••⊿信托贷款(增2445亿元)¶••⊿未贴现银行承兑汇票(增2574亿)合计增长7060亿,占比43%创年内新高••。另外,在同业代付监管和信贷额度把持下,外币贷款(增1531亿)和企业债券融资(增2090亿)持续保持高位••。预计2013年社会融资总量将达到17.5万亿,增幅为11%,同时13年债券融资仍将大幅增长,预计在3.5万亿左右••。

风险提示:宏观经济下滑程度超预期;资产质量恶化超预期••。

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