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马蔚华提案:稳步推动商业银行信贷资产证券化

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

日前的两会上,全国政协委员¶••⊿招商银行行长马蔚华提出《稳步推动信贷资产证券化¶••⊿增进商业银行可持续发展》的提案••。

根据该《提案》,马蔚华提出,应当积极摸索开展资产证券化,加快信贷市场和资本市场的联接与融合,对于增进资本市场发展¶••⊿拓宽宏观金融调控空间¶••⊿健全市场定价机制¶••⊿进步金融资源配置效率,以及疏散过度集中于银行系统的金融风险¶••⊿掩护金融安全等都具有重要意义••。

马蔚华指出,近两年来,为应对国际金融危机,支撑经济复苏回升,我国银行业的风险资产规模迅速增长,中长期贷款比重大幅上升,资本充分率压力明显加大,对商业银行长期稳健经营构成严格寻衅••。通过信贷资产证券化不仅有利于商业银行调节信贷规模与结构,化解风险资产快速扩大带来的抵触,加强银行信贷的流动性和抗风险能力,而且可以减少资本占用¶••⊿进步资本充分率,有利于银行保持必定的信贷增速,进而增进国民经济安稳增长••。

马蔚华建议,第一,在总结经验和完善制度的基础上将证券化转变为常态业务••。经过多家商业银行的试点,目前我国信贷资产证券化已基础形成了较为标准化的交易结构和法律文本系统,监管机构在相应风险把持¶••⊿额度审批等方面也积累了必定经验,具备了常态化发展的基础••。建议在总结经验和完善制度的基础上,推动证券化操作从试点阶段逐渐转入惯例发展阶段,稳步扩大容许证券化的资产类型和资产规模••。特别是可尝试加快消费信贷及中小企业贷款证券化步伐,以进一步增进国内消费增长和中小企业发展••。

第二,努力进步信贷资产证券化市场的流动性••。适时推出竞争性做市商制度,增长银行间的做市商报价机制,为资产证券化产品供给流动性;摸索建立和完善托管结算平台,健全信贷资产证券化产品流通转让机制;努力增进证券交易所债券市场与银行间债券市场的互联互通,将资产证券化产品通过交易所市场或银行柜台发行,并准许用作抵押融资;逐步摸索包含回购¶••⊿融资融券¶••⊿期权¶••⊿期货等多种交易方法,形成多层级的资产证券化市场••。

第三,扩大资产证券化市场参与主体并不断完善其行动规范••。一是在对发起人资格进行认真审核的基础上,容许那些经营规范¶••⊿具有业务操作能力的金融机构更加充分¶••⊿深入地参与资产证券化;二是进一步扩大投资者群体,容许更多的保险资金¶••⊿社保基金入市,并支撑勉励目前在信托理财产品中界定的合格投资者及定向理财产品客户购置资产支撑证券;三是切实规范信用评级机构行动,借鉴国际成功经验,请求两家以上评估机构分辨参与评级评估工作,以进步透明度,同时积极引进国外先进的结构融资评级技巧,逐步建立适应我国资产证券化操作的信用评级规矩与系统;四是尊重各方参与主体达成的各种自律约定与行动准则,并有选择性地适时将其上升为正式的法律法规,以不断完善资产证券化制度系统••。

第四,积极摸索构建市场化的发行机制••。摸索将现行的产品审批制改为主体资格审批制与产品注册制••。发起机构开展资产证券化业务创新时需向监管部门提交产品方案,由监管部门对发起机构的主体资格进行审核,审核通过后,发起机构此后如开展类似业务,只需注册发行即可,以利于进步审批效率,降低发行难度和成本••。

马蔚华指出,纵观美国金融业的演变发展过程,资产证券化这一工具,尤其是初级证券化产品对美国金融市场和经济发展起到了重要作用,而资产证券化过度又恰恰引发了此次国际金融危机••。对此,我们要正确汲取教训,引认为戒••。与此同时也应看到,与西方发达国家相比,我国资产证券化刚刚起步,还处于初始试点阶段,相对于美国“发展过度”,我国明显“发育不足”••。

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