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票据融资风险需关注银行不良贷款反弹压力增大

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

由于去年下半年以来经济下行压力不断加大,市场广泛担心银行资产质量将受宏观经济走弱影响而涌现波动••。而近期来自市场多方的一些情况也显示,银行资产质量在总体稳健的前提下,确实涌现一些不容疏忽的问题••。

审计署日前发布的审计成果显示,工商银行()和中信团体两家金融企业的一些分支机构违规发放贷款和办理票据业务问题比较突出••。这些问题重要包含:超期限和向非土地储备机构发放土地储备贷款,向手续不全或资本金不足的房地产等项目发放贷款,违规向政府融资平台公司发放贷款,违规办理无贸易背景的票据贴现业务,部分信贷资金被贷款企业挪用,部分信贷资产质量五级分类反响不正确,不及时等••。

而近期亦有消息人士流露,银监会已经请求工¶••⊿农¶••⊿中¶••⊿建¶••⊿交五家大型商业银行开展贷款五级分类自查工作,力争从制度¶••⊿流程¶••⊿操作三个层面确保贷款分类合规¶••⊿正确••。

有关各方将眼力纷纷聚焦于银行资产质量,表明今年银行风险管理确实面临较大压力••。

票据融资蕴藏风险

本次审计署颁布的成果显示,金融机构办理票据业务时存在突出问题••。事实上,伴随着票据融资规模快速增长,票据“空转”¶••⊿“先开票后贴现”等问题已经引发市场高度担心••。

央行最新颁布的数据显示,我国票据融资余额由年初的1••。52万亿元进步到今年4月末的2••。01万亿元,增幅达32••。2%,远高于境内贷款5••。62%的平均增速••。

“正常情况下,资信较好的企业能够以差额保证金签发银行承兑汇票,而如果企业将票据由关联企业贴现后将资金交由自己应用,便可以降低融资成本••。所以,部分企业便持续签发票据以获得生产经营所需要的资金,有些企业甚至在贴现利率与保证金存款利率倒挂时利用票据套利••。很多票据并无真实贸易背景,带有明显的投机色彩••。”某商业银行工作人员告诉记者••。

部分商业银行管理人员反响,今年由于有效信贷需求不足以及银行揽储压力大,确实存在一些银行分支机构利用银行承兑汇票虚增存¶••⊿贷款,以完成上级行考核••。

“个别银行动企业发放贷款后不让企业直接应用资金,而是请求将贷款转存为定期存款,再用定期存单质押签发银行承兑汇票,最后将汇票在本行贴现••。一笔普通贷款在银行的再操作下瞬间变成两笔贷款――短期贷款和票据融资,人为地制作了两笔存款――定期存款和票据融资派生存款••。这样既完成了贷款¶••⊿存款¶••⊿贴现等各项量的指标,也进步了收益••。银行出于以上考虑,常会放宽对票据业务的审核标准,甚至主动配合企业作假,人为增长了业务风险••。纵观近年来涌现的各个票据大案,均为基层银行工作人员与企业的串谋••。”有商业银行管理人员介绍,“个别基层金融机构为完成贴现任务,甚至逆流程操作,对尚未开出的票据先行‘贴现’,将款项打入承诺为企业承兑的银行用作开票的保证金••。”

不良贷款反弹压力加大

日前有媒体报道,鉴于宏观经济下滑¶••⊿商业银行的不良贷款压力日益增大,银监会已经请求工¶••⊿农¶••⊿中¶••⊿建¶••⊿交五家大型商业银行开展贷款五级分类自查工作,自查成果已经于5月底上报给监管机构••。

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