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央行“微调”房地产信贷政策

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

早报记者备受关注的房地产信贷政策,似乎真的有所松动••。(点击查看>>>地产股行情资金流研报)

昨日刊登在央行网站的消息稿称,央行在2月2日至3日召开的2012年国民银行金融市场工作座谈会上,安排了2012年金融市场和信贷政策工作重点及落实措施••。其中,央行明确提出“持续落实差别化住房信贷政策,加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支撑力度,满足首次购房家庭的贷款需求”••。

与2011年央行多次会议的消息稿对照,上述表述显然已经产生了变更――在此前,央行多是仅仅强调持续落实差别化住房信贷政策,加大保障性住房支撑力度••。

据早报记者懂得,其实根据中国央行¶••⊿银监会早在2010年9月29日发布的《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》,针对开发贷的差别化信贷政策本就包含“持续支撑房地产开发企业承担中低价位¶••⊿中小套型商品住房项目和参与保障性安居工程的贷款需求;勉励金融机构支撑保障性安居工程建设,抓紧制定支撑公共租赁住房建设的中长期贷款政策”,但在事实上,过去一年几乎各大银行对除保障性住房贷款以外的其他开发贷款几乎“一律收紧”••。

“房地产调控是一个长期持续的政策,政策基调不会转变,但不排除今年会有局部的微调••。”一银行业内人士昨日在谈及今年银行的房地产信贷政策时如是说••。

房地产信贷投放“松绑”

多个银行的相干负责人昨日吸收早报记者采访时指出,在2011年,除对保障性住房保证信贷投放以外,包含普通商品住房建设在内的开发贷款一律收紧,所有开发贷的审批权限全部上收总行,并且在审批时对开发贷款履行名单制••。

“我们对房地产行业前50强进行筛选列出一个开发商的名单,只有在名单上的开发商才干取得开发贷,但即便是名单内的开发商,也并非在所有地区的楼盘都能获得贷款,总行还会根据各地的风险差别¶••⊿政策导向¶••⊿开发商实际的资金状态进行评估,总体来看,要获批开发贷比较难••。”某股份制银行公司业务负责人说••。

而对于央行的最新“精力”,上述负责人说,“不排除今年针对普通的中小套型商品房在信贷支撑上有所松动••。”

不过,他也强调,“房地产调控总的基调不会产生转变••。”

一位国有大行公司业务部人士则指出,信贷投放不仅取决于政策导向,还受到规模上的制约••。“目前我们的资金面还比较紧,即便政策容许信贷支撑,我们也需要先在资金面有所改良,比如监管层在规模上有必定放宽,给我们一些资金的投放••。”

除了开发贷款,在个人住房贷款方面,央行也重申,要“满足首次购房家庭贷款需求”••。

“强调满足首次购房家庭的贷款需求,也算是对房地产贷款政策的一点微调••。显示了央行表明既要保持调控政策方向,又要避免正常的民生需求受到影响••。”西南证券首席经济学家王剑辉说••。

2011年在号称“史上最严”的房地产调控之下,中国房地产贷款的增速明显下滑;去年末国民币房地产贷款余额的同比增速大幅回落了13.5个百分点,且全年增量占同期各项贷款增量的比例亦比上年低9.4个百分点••。

“今年有望推出利率汇率衍生品”

除了房地产领域,昨日央行会议传递出来的另一个值得关注的信号就是:央行明确表现将加快信贷产品创新,持续推动信贷资产证券化等金融创新••。

据早报记者昨日从一位参会人士处懂得到的消息,上述会议明确,将在今年推出与利率¶••⊿汇率相干的金融衍生品,不过,具体产品还在最后切磋之中••。

综观分析人士分析,强调创新或是监管层在降低了分红率以提升银行内生增长能力之后,以创新资本工具掩护银行资本可持续增长的又一举动••。

王剑辉则供给了另一个思路,他称,加快信贷产品创新¶••⊿推动信贷资产证券化的提法值得器重,“这可能意味着银行系统开端谋划应对可能涌现的不良资产问题••。同时通过证券化加速政策性贷款,比如三农¶••⊿民生等贷款的流动性,减少银行相干的后顾之忧••。”

王剑辉认为,中资银行业在2008-2009年大规模贷款后,涌现不良资产的时间窗口就是在2012-2013年时开启••。

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央行:持续落实差别化住房信贷政策

2月2日至3日,2012年国民银行金融市场工作座谈会在广西南宁召开,会议深入学习了中央经济工作会议¶••⊿全国金融工作会议和2012年国民银行工作会议精力,总结了2011年国民银行系统金融市场和信贷政策管理工作,安排了2012年金融市场和信贷政策工作重点及落实措施••。中国国民银行党委书记¶••⊿行长周小川致信会议并提出具体请求,国民银行党委委员¶••⊿副行长刘士余主持会议,国民银行党委委员¶••⊿行长助理郭庆平讲话••。

周小川充分确定了国民银行金融市场及信贷政策工作取得的明显成绩••。他指出,多年来,国民银行金融市场及信贷政策系统的同志们深入贯彻落实科学发展观,紧紧缭绕党中央¶••⊿国务院方针政策和总行有关决策安排,与时俱进¶••⊿开辟创新¶••⊿积极和谐¶••⊿有效沟通,做了大批卓有成效的工作••。新的一年里,盼望同志们深入学习中央经济会议¶••⊿全国金融工作会议精力,按照总行2012年工作会议的决策安排,牢牢把握金融服务实体经济的本质请求,进一步加强使命感¶••⊿责任感¶••⊿紧急感,总结经验¶••⊿创新思路¶••⊿改良方法¶••⊿丰富手段,持续做好金融市场和信贷政策各项工作,更好地增进经济社会发展,以优良的成绩迎接党的十八大的成功召开••。

会议指出,2011年面对极其复杂的国内外经济形势,国民银行金融市场及信贷政策系统的宽大干部职工,在国民银行党委的正确领导下,深入学习和实践科学发展观,紧紧缭绕贯彻落实国家宏观经济调控政策,充分施展信贷政策的导向作用,大力发展金融市场,着力领导和增进信贷资金优化结构配置,不断推动金融产品和服务方法创新,加强金融市场基础设施和市场管理制度建设,稳步扩大金融市场对外开放,各方面工作取得明显成绩••。

会议提出,2012年国民银行金融市场和信贷政策工作的总体思路是:持续深入学习党的十七大和十七届三中¶••⊿四中¶••⊿五中¶••⊿六中全会和中央经济工作会议¶••⊿全国金融工作会议精力,按照国民银行工作会议的具体安排,以科学发展观为领导,保持金融服务实体经济的本质请求,在全面梳理¶••⊿评估金融市场和信贷政策履职现状基础上,加快信贷产品和服务方法创新,全面提升信贷政策导向力,增进经济发展方法转变和经济结构调剂,领导信贷资源更多地向“三农”和民生领域倾斜;持续落实差别化住房信贷政策,完善融资机制,改良金融服务,加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支撑力度,满足首次购房家庭的贷款需求••。按照有利于实体经济发展的原则,完善金融市场制度,加强基础设施建设,强化金融监督管理,规范市场健康发展••。持续推动信贷资产证券化等金融创新,积极稳妥地发展安全¶••⊿简略¶••⊿实用的金融衍生产品,为银行转变经营模式创造条件,进步其抵抗风险能力与服务实体经济程度••。

郭庆平在讲话中指出,2012年金融市场工作要缭绕“稳中求进”的主基协调稳健货币政策基础请求,保持“两手抓”,一手抓改革创新发展,一手抓加强风险戒备;突出“四个重点”,即扩大内需¶••⊿发展实体经济¶••⊿改革创新¶••⊿改良民生••。2012年做好金融市场工作应着重关注几方面:一是要切实把握金融服务实体经济的请求,进一步做好信贷政策工作••。贯彻落实中央对今年金融工作的基础请求,保持分类领导和有扶有控的原则,深入研究和做好信贷政策导向评估工作,针对金融服务实体经济的单薄环节和重点领域,持续抓好金融产品和服务创新••。二是持续落实差别化住房信贷政策,切实支撑保障性安居工程建设••。要加大金融服务,支撑普通商品住房建设,满足首次购房家庭的贷款需求;要不断完善融资机制,持续加大对保障性安居工程的支撑力度••。三是保持创新与监管相和谐,戒备金融风险••。在推动市场发展和创新同时,要加强风险戒备意识,着重施展市场机制的作用,不断巩固和加强市场基础设施建设,加强监督管理,推动金融市场健康规范发展••。四是规范黄金市场秩序,加强黄金市场管理••。要根据国务院统一安排,组织和谐相干部门依法规范黄金市场交易,不断加强与处所政府和有关部门的和谐配合,形成监管合力,加强舆论领导和投资者教导工作,推动黄金市场健康发展••。

郭庆平还着重强调,金融市场及信贷政策系统干部职工请求真务实,重视调查研究,密切跟踪监测经济金融发展中的新情况,及时创造苗头性¶••⊿趋势性问题,做好风险戒备及应急预案筹备;要保持金融服务实体经济的原则推动市场创新,同时要注意风险戒备;各相干金融中介机构要在保障金融市场安全运行的基础上进步市场运行效率,有效戒备跨市场风险;要夯实金融市场工作组织保障基础,施展国民银行系统管理优势,加强高低联动,切实履行好央行职责••。

中国国民银行上海总部,各分行¶••⊿营业管理部¶••⊿各省会(首府)城市中心支行¶••⊿副省级城市中心支行主管金融市场和信贷政策工作的负责同志,中国国民银行总行有关司局负责同志,外汇交易中心¶••⊿中央结算公司¶••⊿上海黄金交易所¶••⊿交易商协会¶••⊿上海清算所有关负责同志参加了会议••。(央行网站)

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多数银行首套房贷利率重回基准外资行能打9折

刚需购房者终于迎来好消息,广州各银行的首套房贷利率纷纷重回基准,近日,乐居编辑对广州各大银行进行调查,创造目前几个重要国有银行首套以及股份制银行均回归基准利率,而外资银行在回归基准利率的基础上,更表现只要符合申贷请求,还可享受9折优惠••。仅少部分银行仍保持基准利率上浮5%-10%••。

多数银行基础回归至基准广发光大仍上浮5~10%

股份制商业银行房贷利率大部分回归至基础利率••。调查中,四大行包含工商银行¶••⊿建设银行¶••⊿中国银行¶••⊿农业银行首套房贷款利率已全部回归基准••。

股份制商业银行中,包含招商银行¶••⊿深发展银行¶••⊿广州银行¶••⊿兴业银行¶••⊿农商银行等均已回归至基准利率••。

另一方面,仍有少数商业银行仍保持着基准利率上浮5%-10%的房贷政策••。广东发展银行目前房贷利率仍是基准利率上浮10%••。客服经理表现尚未接到总部关于房贷利率调剂的通知,仍保持之前的房贷政策,即上浮基准10%••。除了广发行,光大银行亦仍履行着首套房贷基准利率上调5%的政策••。

此外,多家银行表现,对于新增的信贷个案审批流程将会加快,一般一周内可完成流程••。加上在房管局走程序的时间,基础上一到两个月即可放款••。

部分外资银行打9折申请不太容易

根据乐居编辑咨询,不少外资银行房贷利率不仅回归至基准,更表现,只要资质符合,甚至可以下调10%,给出9折优惠••。汇丰广州分行负责个贷的人士表现,只要购房者申请资质符合请求,可认为客户争取基准利率基础上打9折的优惠••。另据悉,花旗银行广州支行亦有类似的政策••。要贷款余额达60万元以上¶••⊿房产50平方米以上并竣工于1995年以后¶••⊿贷款申请人月均税后收入1万元以上,该行即可给予基准利率基础上打9折的优惠••。

不过亦有外资银行表现,目前申请房贷不容易,只有优良客户才干申请到贷款额度,房贷利率保持基准利率••。

专家:最佳入市购房机会仍未到来

在2011年的某大型论坛上,国家住房和城乡建设部政策研究中心副主任秦虹曾经批评银行自主对首套房贷款进步利率••。其表现此为银行的自主行动,不能代表政策的变更••。“银行自己进步了利率,是因为贷款额度有限,想谋求高回报,1.1倍的利率程度是对第二套以上的,对第一套1.1倍就没有道理了••。”

而现在,首套房贷利率回归基准,是否是入市好机会呢?广州社科院研究员博士彭彭表现,现在入市购房仍为时较早••。他建议购房者不要急于出手••。彭彭认为目前房价仍有一个较长的下行区间,目前出手并不是最佳机会••。“房价降价幅度不够,仍存在较大的泡沫••。”中央将保持调控,直到“房价回归合理价位”••。

业内资深专家韩世同表现,现在手上有资金且又有购房资格的买家可以考虑入市,现在楼价已经在低位运行,可谓是一个入市的好机会,因为我们永远都不知道楼市何时是底,应当选怎样的机会“抄底”,现在有遇见合适自己的楼盘,就可以果断入市••。(东方网)

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