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银监会:优化信贷结构有效克制房地产投机融资需求

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

持续加强银行业金融服务能力

着力增进经济发展方法转变

――中国银监会副主席蒋定之在2010新浪金麒麟论坛上的演讲

(2010年11月2日)

尊重的各位来宾,女士们¶••⊿先生们:

大家好!很高兴出席新浪金麒麟论坛••。今天我重要就如何进步银行业金融服务程度,增进经济转型¶••⊿推动产业结构优化升级谈一些见解••。在今年年初省部级重要领导干部深入贯彻落实科学发展观¶••⊿加快经济发展方法转变专题研究班上,党中央就今后一个时代如何加快转变经济发展方法做出了具体安排••。不久前召开的十七届五中全会通过了关于制定“十二五”方案的建议,会议强调,制定“十二五”方案必须以加快转变经济发展方法为主线••。“十二五”时代将是加快转变经济发展方法的攻坚时代,本次论坛以“经济转型中的金融业使命”为主题,十分及时,也有很强的针对性••。面对这样一场攻坚战,银行业如何履行自身所担负的使命,支撑和推动经济发展方法转变,是我国经济金融发展中的一个重大课题••。

一¶••⊿当前我国经济发展方法转变重要面临四大任务

一是经济驱动向以内需为主¶••⊿内外需联合转变••。我国的经济增长长期依附出口拉动,内需特别是居民消费拉动的作用相对较弱••。当前,国际贸易形势严格,贸易掩护主义加剧,大力扩大内需¶••⊿实现内外需联合,是我国经济可持续发展的内在请求••。在这次“十二五”方案建议中,专门用一章论述了扩大内需的任务和措施••。

二是经济结构调剂向战略性新兴产业和绿色产业转变••。在国际产业分工中,我国总体上还处于全球产业链的中低端••。战略性新兴产业具有知识技巧密集¶••⊿物质资源耗费少¶••⊿成长潜力大等特点,是领导未来经济社会发展的重要力量••。尽快摆脱“高耗能¶••⊿高排放”的发展老路,加快造就和发展战略性新兴产业,推动实现绿色经济¶••⊿低碳经济和循环经济,刻不容缓••。

三是经济格式向城乡和区域经济和谐发展转变••。改革开放以来,我国经济持续快速增长,社会事业全面进步,但与此同时,城乡和区域经济社会发展中还存在着许多不平衡现象,二元经济发展模式的抵触较为突出••。兼顾城乡发展¶••⊿增进东西部区域和谐发展是关系中国经济发展格式的重要问题••。

四是经济制度向更好地增进包容性增长转变••。最近,胡锦涛主席在出席第五届亚太经合组织人力资源开发部长级会议揭幕式时指出,实现包容性增长,根本目标是让经济全球化和经济发展成果惠及所有国家和地区¶••⊿惠及所有人群,在可持续发展中实现经济社会和谐发展••。我国实现包容性增长的重要任务,就是要通过制度改革等手段让经济发展的成果普惠大众尤其是弱势群体,努力打消社会抵触,增进社会和谐••。

二¶••⊿银行业增进经济发展方法转变的四大着力点

我国的金融系统以银行动主导,银行业在经济发展方法转变中施展着重要作用••。银行业应进一步贯彻落实党中央国务院的战略安排,不断进步服务能力和服务程度,主动增进和推动经济转型••。这里,我重要强调四点••。

第一,大力发展消费金融,着力增进内需••。银行业机构要积极拓展消费金融供给渠道,开发多样化的消费金融产品,支撑居民多样化消费融资需求的满足••。持续落实房地产差别化信贷政策,加大对保障性住房¶••⊿安居工程建设的信贷支撑,合理满足中小户型¶••⊿中低价位房地产开发贷款,有效克制房地产投机融资需求,推动个人住房消费健康发展••。

第二,优化信贷结构,着力增进经济结构调剂••。信贷结构调剂重在“优化”二字••。重要是:优化信贷业务的行业结构,积极支撑符合重点产业调剂振兴方案及国家产业政策请求的业务,严控“两高一剩”和落后产能行业项目标授信,真正落实“差别看待,有保有压”的原则;优化信贷业务的资本配置,完善内部评级系统,大力发展低资本耗费¶••⊿高经济增长值的信贷项目;优化信贷业务发展目标,克制规模扩大激动,更多地关注信贷业务的质量和效益;优化信贷业务的产品结构,满足实体经济的多元化需求••。通过行业结构¶••⊿资本配置¶••⊿绩效目标和信贷产品的优化推动信贷结构的优化,进而施展信贷杠杆作用增进经济结构调剂••。

第三,进步农村金融服务程度,着力增进城乡区域兼顾和谐发展••。银监会高度器重支撑“三农”发展,实行了一系列支农惠农¶••⊿增进农村金融体制机制不断完善的政策措施,包含深化农村信用社改革,适度调剂放宽农村地区银行业金融机构准入政策等••。下一阶段,将着力打造多层次¶••⊿广笼罩¶••⊿可持续的农村金融系统,积极推动农村金融创新,进一步进步农村金融服务程度,支撑新农村建设和城乡一体化建设••。同时,积极摸索西部欠发达地区的金融服务问题••。联合西部地区特点,大力发展村镇银行¶••⊿小额贷款公司¶••⊿农村资金互助社等新型金融机构,努力推动金融服务空白乡镇的金融网点建设工作,持续加强对西部地区的信贷支撑,为缩小东西部差距供给金融支撑••。

第四,更加器重弱势群体的金融可获得性,着力增进包容性增长••。包容性增长的一个重要制度特点,就是国民大众合理分享增长成果,强调发展权利同质均等性••。落实到银行业,就是要努力将银行服务惠及所有人群,在保障和改良民生方面施展积极作用••。一是构建功效齐全¶••⊿分工合理¶••⊿竞争有序的金融服务系统,扩大服务笼罩面,加强服务渗透力••。二是有效缓解小企业融资难问题••。截至今年9月末,银行业金融机构小企业贷款余额7.1万亿元,比年初增长1.3万亿元,增长22.3%,高于全部企业贷款14.5%的增速••。下阶段,要持续推动银行小企业金融服务专营机制建设,认真落实“六项机制”,进步小企业信贷技巧••。三是器重发展小额信贷,规范发展民间金融,努力使低收入群体越来越方便地享受金融服务••。

三¶••⊿银行业在增进经济发展方法转变过程中要积极推动自身发展方法的转型

银行业在推动经济发展方法转变的同时,自身也面临着发展方法的全面转型••。这里,我重要讲五点••。

一是做好银行自身的发展战略转型••。在经济转型过程中,银行面临着进入或退出特定市场的选择••。银行一方面要联合经济发展方法的转变,科学制定战略方案,并与业务领域的具体目标有机联合••。另一方面,要进步宏观经济分析¶••⊿行业分析研判能力,更好地把握我国经济结构调剂¶••⊿产业升级换代的方向和趋势,抓住机会,实现银行与产业结构优化的双赢••。

二是致力于打造特点化银行,走差别化竞争之路••。通过多年努力,我国银行业取得了前所未有的发展,但同质化竞争状态还比较严重••。当前形势下更重要¶••⊿更紧急的,不是要持续寻求“做大”,而是要努力在“做强”高低工夫••。银行应立足自身条件,走差别竞争和以特取胜之路,将资源集中于具有比较优势的业务领域,着力进步核心竞争力,真正形成竞争对手难以模仿的差别化竞争优势••。努力营造富有活力的银行业格式:既有国际一流的大银行,也有扎根处所的小银行;既有专注于供给小企业服务的银行,也有着重为“三农”服务的银行••。

三是加快改革组织架构和业务流程,进步创新能力和运行效率••。按照集约化经营原则,通过引入现代组织管理方法和信息技巧手段,稳步推动机构扁平化和业务垂直化管理,构建业务条线清楚¶••⊿职责分工合理¶••⊿管理运行高效的组织系统,建立有利于持续创新和不断改良金融服务的管理架构••。要以客户为中心,优化业务流程,进步各环节操作的专业性,进步运行效率••。

四是确立重视效益和质量的绩效考核机制,从以规模扩大为主转向以质量效益为主••。不同的绩效考核机制决定了经营者不同的行动取向与经营方法••。绩效考核机制要逐步转向以价值管理为核心的综合效益考核,从追逐规模的粗放型经营模式向器重平衡风险与利润¶••⊿器重质量效益的集约型模式转变••。努力摸索构建科学合理的绩效考核系统,从制度上领导和规范银行业金融机构基于长期稳固的收益而非单纯规模扩大开展经营••。绩效考核指标的设计还要体现对退出落后产能¶••⊿淘汰行业的勉励,对进入国家支撑行业的勉励,并推动银行信贷从量的扩大向质的提升转变••。

五是有效加强风险管控和风险抵抗能力,以银行自身的稳健经营增进实体经济的稳健运行••。首先,有效戒备产业结构调剂过程中的信用风险••。银行业必须正确把握产业结构调剂的方向,积极调剂信贷资源配置,趋利避害,有效管理由产业结构变动带来的信用风险••。其次,有效戒备创新业务的潜在风险••。银行业要以科学发展观为领导,以满足实体经济的真实有效需求和经济发展方法转变为宗旨,立足自身实际和发展战略,审慎开展金融创新••。保持做到“成本可算,风险可控,信息充分披露”,在“懂得你的业务,懂得你的客户,懂得你的风险,懂得你的交易对手”的基础上,供给优质高效的金融服务,有力管控金融创新风险••。

银监会将进一步加强和完善监管,积极推动银行业发展和转型,增进我国经济发展的速度与结构¶••⊿质量和效益有机统一••。一是加强行业领导••。银监会将根据国家产业政策和宏观调控请求,加强行业领导,督促银行业加强行业研究••。在强化信贷风险和投向管理的基础上,进一步运用绩效管理和风险管理等工具,施展信贷领导和增进产业结构调剂的作用••。二是加强风险提示••。自2006年以来,银监会保持每季度向银行业金融机构集中¶••⊿系统地通报宏观经济金融形势,提示相干风险,未来将进一步加强信贷结构和行业风险预警监测,就产业结构调剂所可能产生的行业信贷风险,向银行进行风险提示和预警••。三是加强后评价,施展监管工具的导向和杠杆作用••。引入后评价机制,督促我们银行业金融机构提升金融服务程度,增进经济转型和产业升级••。四是进一步改革完善监管指标系统••。在督促银行业贯彻履行“三个措施¶••⊿一个指引”的基础上,科学引入巴塞尔委员会银行监管改革的新标准••。包含进步资本质量,扩大资本风险笼罩领域,引入针对系统性风险的资本指标;建立并实行杠杆率监管制度,束缚银行业务规模过度扩大;改良流动性风险监管,进一步落实流动性笼罩率和净稳固资金比率监管指标的运用等••。监管新指标的运用,将对银行业加快转型¶••⊿克制信贷过度扩大起到积极的作用••。

女士们¶••⊿先生们,

实现经济发展方法转变,既是一项艰巨而复杂的长期任务,又是一项刻不容缓的紧急任务••。银行业金融机构应主动迎接寻衅,抓住可贵机会,加快自身转型,全面进步金融服务能力,积极为经济发展方法转变做出贡献,实现银行业发展与经济社会发展相互增进¶••⊿良性互动••。

谢谢大家!

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