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放开贷款利率管制有助于克制影子银行

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

魏革军

放开金融机构贷款利率管制,是我国宏观调把持度的重大改革,是利率市场化改革的重大突破,标记着我国金融改革的进一步深化••。

放开贷款利率管制是利率市场化持续改革的必定成果••。这些年来,我国利率市场化改革已取得重要进展,金融机构差别化¶••⊿精致化定价的特点逐步浮现,市场机制在利率形成中的作用明显加强••。总体看,我国进一步推动利率市场化改革的宏微观条件已基础具备••。从宏观层面看,当前我国的经济运行总体安稳,价格形势基础稳固,是进一步推动改革的有利机会••。从微观主体看,随着近年来我国金融改革的稳步推动,金融机构财务硬束缚进一步强化,自主定价能力不断进步,企业和居民对市场化定价的金融环境也更为适应••。从市场基础看,经过多年的建设造就,上海银行间同业拆借利率已成为企业债券¶••⊿衍生品等金融产品和服务定价的重要基准••。从调控能力看,货币政策向金融市场各类产品传导的渠道也已较为畅通••。在这种背景下,放开贷款利率管制可谓水到渠成••。

利率市场化改革是我国经济金融体制改革的重要组成部分和要害环节••。放开贷款利率管制作为系统性金融改革的重要举动,会产生一系列积极效应,必将对我国经济金融产生全面¶••⊿系统¶••⊿长期的影响••。

放开贷款利率管制,将使金融机构与客户协约定价的空间进一步扩大,有利于增进金融机构采用差别化的定价策略,降低企业融资成本;有利于金融机构不断进步自主定价能力,转变经营模式,提升服务程度,加大对企业¶••⊿居民特别是小微企业的金融支撑力度••。这将领导商业银行逐步转变信贷模式¶••⊿业务流程和风险管理,加快转型升级••。同时,也促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道,改良融资结构,有利于发展直接融资市场,增进社会融资的多元化,进一步施展市场配置资源的基础性作用,增进金融支撑实体经济发展¶••⊿经济结构调剂与转型升级••。

放开贷款利率管制,将推动金融宏观调控和货币政策传导机制进一步完善••。利率市场化请求金融机构具有充分的定价权,请求中央银行的政策利率能够有效领导市场利率••。放开贷款利率管制,中央银行的利率调控系统将更加完善••。利用货币市场工具领导市场利率,并通过市场利率领导金融机构存贷款利率将逐步成为中央银行利率调控的重要情势,这将有助于完善以利率为基础的货币政策传导机制,进步货币政策有效性••。可以预感,放开贷款利率管制后,中央银行会更加重视利率传导和调控作用,更加重视造就政策基准利率,以增长金融宏观调控的机动性¶••⊿适时性和有效性••。

放开贷款利率管制,将有助于减少和克制影子银行运动••。从必定意义上讲,影子银行运动是金融克制和管制的反响,利率市场化将增进金融深化,从而使体制外金融运动和部分非规范金融业务逐步回归,并领导民间金融规范发展••。

放开贷款利率管制,将给我国经济金融管理带来新的机会和寻衅••。必须看到,实现放开利率管制预期效果应满足相应条件:加强不同经济主体的财务束缚和市场纪律,并建立有效的法律惩戒制度,硬化信贷束缚;加快金融市场结构和金融机构资本结构的调剂,加强金融市场的弹性和韧性;建立更加系统的金融风险戒备机制,有效应对市场风险;加快存款利率市场化改革,建立更加有效和对称的资产负债价格关联束缚机制••。为此,需要加快相应的配套改革••。

利率是现代市场经济发展中重要的杠杆,与社会经济金融诸多方面都有密切的接洽••。放开贷款利率管制,无疑是我国金融发展过程中具有里程碑意义的事情,它所产生的影响还需在今后社会经济生活中进一步视察••。可以预感,这项改革将给我国未来经济生活带来一系列新的变更,也会为深化金融改革和其他改革创造更加有利的条件••。

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