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提升信贷业务发展质量和价值创造程度

标签 创新 银行 信贷 股改 
2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

在农业银行2013年工作会议上,信贷管理被列为“三大管理”的重点工作之一••。是在怎样的背景下,农业银行将信贷管理列为“三大管理”之一?农业银行在信贷管理方面取得的成绩和存在的不足是什么,下一步改革方向和举动有哪些?缭绕上述问题,记者近日专访了农总行信贷管理部总经理朱科帮••。

记者:为什么信贷管理被列为今年“三大管理”的重点任务之一,背景何在?

朱科帮:股改以来,农业银行抓住了我国经济结构转型和信贷规模超常增长的战略机会,信贷业务快速发展,业务规模¶••⊿资产质量¶••⊿价值贡献持续提升••。当前国内经济涌现筑底企稳的积极信号,但全球经济仍在低位徘徊,经济运行深层次的结构性问题较多••。此外,新资本协议的实行,利率市场化的推动,日趋严格的外部监管,对当前和未来一段时代的信贷风险防控都提出了严格考验••。在此背景下,农业银行党委将强化信贷管理作为今年“三大管理”重点任务之一,凸显了信贷管理在全行基础管理中的重要地位,旨在通过强化管理防控¶••⊿化解前期跨越式发展带来的风险隐患,同时把握经济结构战略性调剂的机会,以管理转型促业务转型,深化体制改革¶••⊿创新工作机制¶••⊿强化基础管理,按照资本束缚¶••⊿市场束缚¶••⊿风险束缚请求推动信贷结构战略性调剂,提升信贷业务发展质量和价值创造程度,支撑全行业务稳健¶••⊿和谐¶••⊿长期可持续发展••。

记者:面对新的经济金融形势,农业银行在信贷管理方面有哪些成效,不足之处是什么?

朱科帮:近年来面对复杂多变的经济金融形势,全行高低认真贯彻落实宏观调控政策和监管请求,适时调剂信贷策略,主动优化信贷结构,保证了信贷业务稳健运行••。在成效方面:农业银行把握经济结构调剂方向,着力服务实体经济,优化信贷结构;加快信贷政策系统建设,施展信贷政策对信贷结构调剂的领导作用;有效把稳重点领域信贷风险,不断创新和完善信贷管理体制机制;抓住放款审核¶••⊿贷后管理¶••⊿押品重估¶••⊿中介机构管理¶••⊿风险监控等要害环节推动信贷全流程精致化管理••。

然而,农业银行在信贷管理上还存在需要进一步改良的处所,比如对宏观经济形势的预判能力¶••⊿对市场竞争的应对能力¶••⊿对经营环境变更的适应能力有待加强,行业信贷政策研究力量不足¶••⊿政策笼罩面偏低,资本束缚¶••⊿价值创造¶••⊿风险管理创造效益的观念尚未深入人心,信贷管理转型步伐需要进一步加快等••。

记者:农业银行信贷管理下一步的方向是什么?

朱科帮:面向未来,农业银行信贷管理工作的总体思路是:缭绕打造一流商业银行的战略目标,抓住支撑实体经济这一主线,保持城乡“双轮驱动”的发展战略,强化资本束缚¶••⊿价值创造和风险防控,推动信贷行业¶••⊿区域¶••⊿客户和产品结构调剂,增进全行信贷业务由高资本耗费向低资本耗费转变,由规模扩大向价值创造转变,由粗放式管理向精致化管理转变,保持信贷业务稳健¶••⊿和谐和可持续发展••。

一是以信贷业务转型发展为中心••。强化资本管理,降低信贷业务资本耗费,将信贷资源向经济资本占用少¶••⊿综合效益高的行业¶••⊿区域¶••⊿产品¶••⊿客户倾斜,加强表外业务¶••⊿内部评级和担保管理••。二是以信贷结构调剂为主线••。根据农业银行发展战略和市场竞争能力,适应国民经济发展方向,强化质量效益请求,推动行业¶••⊿区域¶••⊿客户¶••⊿产品四个维度信贷结构的战略性调剂••。三是以基础管理和信贷队伍建设为保障••。推动信贷管理精致化,开展“三化三无”创立运动,加强电子化建设,打造适应一流商业银行需要的信贷队伍,为信贷业务转型发展和信贷管理方法变更供给保障••。四是持续推动加强信贷政策领导¶••⊿优化信贷业务流程¶••⊿加强贷后管理三项重点工作••。五是突出抓好重点领域风险把持••。重点抓利益所政府融资平台¶••⊿系统性风险较大行业¶••⊿担保圈及担保链¶••⊿外向型出口企业四大重点领域风险把持,坚固守住风险底线••。

记者:农业银行2013年工作会议提出,要缭绕信贷政策¶••⊿流程优化¶••⊿贷后管理三大重点加强信贷管理,请问具体的举动有哪些呢?

朱科帮:针对报告提出的信贷政策¶••⊿流程优化¶••⊿贷后管理三大信贷管理重点,拟履行项目制推动,针对每个项目查找问题,明确工作任务¶••⊿工作内容及实行步骤¶••⊿完成标记¶••⊿办结时限等,落实承办责任,纳入绩效考核,确保在2013年全面实现管理目标••。具体措施如下:

在信贷政策方面,一是扩大行业信贷政策笼罩面,新制定修订批发¶••⊿零售¶••⊿钢铁¶••⊿多晶硅等行业信贷政策,年末行业信贷政策对法人客户贷款笼罩面力争达到60%以上••。二是强化客户名单制管理,对全部法人客户实行名单制管理,将客户分类嵌入C3信贷审批流程,作为信贷业务审批的必备环节,同时强化客户分类成果利用,与授权¶••⊿退出¶••⊿产品¶••⊿定价政策实现有效对接••。三是进步区域信贷政策差别化程度,选择一批国家重点方案发展区域¶••⊿国家级新区¶••⊿改革实验区,以及经济发展潜力较大的中部地区,制定差别化政策••。四是加强贷款定价管理,将定价嵌入信贷政策¶••⊿信贷流程及考评系统,保持审贷必审价,推动对不同客户¶••⊿产品的差别化定价••。五是按照资本束缚¶••⊿市场束缚¶••⊿风险束缚请求推动信贷资产组合管理,加强结构调剂考核••。

在流程优化方面,一是持续深化以专家专业化审批和集中审批为特点的信贷审批体制改革,改革审议人员组成方法,合理划分贷审会¶••⊿合议会审议领域,合理断定独立审批人授权••。二是推动个贷中心¶••⊿小企业中心¶••⊿贸易融资中心建设,开展农户贷款集中经营试点,推广专业化经营和管理模式••。三是优化团体客户授信业务流程,对总行核心客户推行“自上而下”的授信审批模式,由总行客户部门直接发起调查,按照团体合并财务报表核定整体授信;对跨区域团体客户中的总行和一级分行核心新客户,可履行预授信模式,进步团体客户管理效率••。四是适度扩大平行作业业务领域,对总分行核心客户¶••⊿行业重点客户¶••⊿国家重点项目推广平行作业机制••。五是研究推动“一次调查¶••⊿一次审查¶••⊿一次审批”运作方法,减少调查¶••⊿审查和信息材料流转环节,加强信贷流程各环节的时限管理••。

在贷后管理方面,一是进一步明确贷后管理职责,落实好客户经理作为具体客户¶••⊿项目贷后管理第一责任人的责任••。二是在天津¶••⊿江苏¶••⊿浙江¶••⊿广东四家分行推动法人客户放款中心试点••。三是强化担保管理,全面推广利用押品管理系统,并以此为契机在全行领域对押品情况进行摸底清查••。四是持续推行和完善贷后管理例会制度,加强决定履行监督,杜绝“议而不决,决而不行,行而不果”••。五是强化资金监管,开发推广法人客户资金监测系统,实现对信贷资金和客户营运资金的全流程监管••。六是加强对风险集中裸露区域¶••⊿行业的预警监控••。

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