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贷款利率七折下限取消

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

中国国民银行19日称,将自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制••。将取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主断定贷款利率程度••。取消票据贴现利率管制,转变贴现利率在再贴现利率基础上加点断定的方法,由金融机构自主断定••。对农村信用社贷款利率不再设立上限••。为持续严格履行差别化的住房信贷政策,增进房地产市场健康发展,个人住房贷款利率浮动区间暂不作调剂••。

利率市场化改革已过半

“这是央行推动利率市场化改革的里程碑事件••。”英大证券研究所所长李大霄认为,这一重大政策变更充分表明了央行向真正的利率市场化改革迈出了坚定的一步••。”“放开贷款利率下限,是利率市场化改革的要害一步,至此我国利率市场化改革已过程过半••。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为••。

当前,中国利率市场化改革已取得重要进展,金融机构差别化¶••⊿精致化定价的特点进一步浮现,市场机制在利率形成中的作用明显加强,中国已到了持续推动利率市场化的新阶段••。

“从宏观层面看,当前我国的经济运行总体安稳,价格形势基础稳固,是进一步推动改革的有利机会••。从微观主体看,随着近年来我国金融改革的稳步推动,金融机构财务硬束缚进一步强化,自主定价能力不断进步,企业和居民对市场化定价的金融环境也更为适应••。”央行有关负责人19日表现••。

利于支撑实体经济发展

对于该政策的意义,郭田勇认为,取消贷款下限后,将提升商业银行自主定价能力,对增进金融支撑实体经济发展¶••⊿经济结构调剂与转型升级具有重要意义••。央行有关负责人也表现,全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户协约定价的空间将进一步扩大,有利于增进金融机构采用差别化的定价策略,降低企业融资成本;有利于金融机构不断进步自主定价能力,转变经营模式,提升服务程度,加大对企业¶••⊿居民的金融支撑力度••。“此次政策还取消了对农信社贷款利率管制,这意味着明确允许突破4倍限制,有利于笼罩小微三农贷款风险¶••⊿改良金融支撑••。总体上会令整体贷款成本降落••。”兴业银行(,股吧)经济学家鲁政委表现••。

不过也有专家认为,目前而言央行这一政策的象征意义大于实际••。“一季度银行90%贷款仍履行基准以上利率••。在目前市场资金仍偏紧情况下,就算放开贷款利率管制,市场利率也难降落••。”金融专家李迅雷认为••。

存款利率成未来改革看点

此次央行并未进一步放开对存款利率的管制••。对此专家指出,一国利率市场化的过程相当复杂,存款利率管制的放开涉及到银行经营能力,目前在存款保险(放心保)制度尚未建立¶••⊿金融机构公司治理尚未完整到位的情况下,存款利率市场化还需稳步推动••。历史上看,放开存款利率管制是利率市场化改革过程中最为要害¶••⊿风险最大的阶段,存款利率管制的取消,亦被称为利率市场化改革最惊险的一跳••。

就下一阶段利率市场化改革,央行表现将会同有关部门进一步完善存款利率市场化所需要的各项基础条件,稳妥有序地推动存款利率市场化••。“将持续完善市场化利率形成机制,优化金融市场基准利率系统,建立健全金融机构自主定价机制,逐步扩大负债产品市场化定价领域,更大程度施展市场机制在金融资源配置中的基础性作用••。”央行有关负责人表现••。

改革背景

现实意义

未来打算

个人房贷利率下限为何保存

在此次改革中,央行表现,为贯彻落实党中央¶••⊿国务院有关房地产市场调控政策,克制投资投机性购房需求,增进房地产市场安稳健康发展,中国国民银行对个人住房贷款实行有效的政策领导和审慎性监管,请求商业银行持续严格履行差别化住房信贷政策••。

因此,此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调剂,其利率下限仍保持为贷款基准利率的0••。7倍不变••。据新华社

声音

投机现象依然严重并不等于容易贷款

19日晚,记者采访了中国外汇投资研究院院长¶••⊿著名经济学家谭雅玲,她表现取消利率管制是利率市场化的前提,取消贷款利率下限是一个重大进步但还不够••。

“央行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,这对银行风险累赘和信贷风险的把持能力提出了更高的请求,但是存款利率上限并未放开,这意味着对于金融机构的定价能力依然没有实际的触动••。”谭雅玲说,虽然金融机构有了自主决定贷款去向和贷款利率的能力,但短期内,金融机构不会切实下调贷款利率••。谭雅玲表现,由于目前中国市场上企业思维混乱,投机现象比较严重,银行很难能把贷款带给真正需要的企业,所以贷款利率下限放开不必定意味着企业得到贷款就变得容易,这是银行和企业的双向选择,品德好的企业¶••⊿能力强的企业可以得到贷款,反之则不必定••。

利率市场化,又会对金融机构产生哪些影响?一位大型国有银行青岛分行的高层管理人员表现:“央行此举会让我们银行业苦练内外功,请求我们赚钱的本事越来越大••。”他认为,从长远来看,利率市场化后,会促使银行差别化经营,不同的银行将会履行不同的利率••。实力强¶••⊿信用度高的银行存款利率可能略低一些,而实力较弱的商业银行则可能用高利率吸引储户••。

一位股份制银行青岛分行的零售部业务主管表现,利率市场化是为进步金融系统效率向银行业开刀••。“有实力的银行必定会积极转型,向财富管理和直接融资方向发展,这将加大金融业各子行业的竞争与合作••。”

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