欢迎来到你我贷客服热线400-680-8888

农户小额信用贷款效果分析-银行频道-金融界

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

写在《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行措施》颁布10周年之际

在《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行措施》颁布10年之际,山西省安泽县国民银行支行对本县农户小额信用贷款情况进行了广泛调查,对贷款效果进行了分析,对农户小额贷款中存在的问题进行了研究,并提出了有关政策建议••。本刊今发表此调查报告,盼望能为决策部门供给制定政策的根据••。

农户小额信用贷款于1999年7月随着《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行措施》及2001年12月《农村信用合作社农户小额信用贷款管理领导意见》的颁布破茧而出后,经过近10年的发展完善,目前已成为农村信用社接洽农民的“纽带”和“桥梁”,成为农村信用社信贷支农的拳头品牌••。但随着我国经济的发展及“三农”信贷需求的发展,急切需要农户小额信用贷款的“蝶变”,以更好地适应新农村建设需要••。

农户小额信用贷款发展的几个阶段

安泽县农村信用社创办农户小额信用贷款大体经历了三个阶段:第一阶段(2000年7月2001年6月)为试点阶段,由全辖每个基层信用社选择两个信用基础较好的村作试点,县联社领导包片¶••⊿业务部人员包社进行领导赞助,试办农户小额信用贷款,积累试点经验••。第二阶段(2001年7月2005年12月)为全面实行阶段,在总结试点经验的基础上,在全县领域内各村推开农户小额贷款工作,此阶段的特点是核定的限额较小(一般3000元元),评定信用等级较少(分为一¶••⊿二¶••⊿三级信用户),惠及农户较多••。第三阶段(2006年1月今)为改革完善阶段,为了适应“三农”的更多需求,进一步扩大了核定限额(一般为5000元元),增长了信用评定等级(分一¶••⊿二¶••⊿三级信用户和一¶••⊿二¶••⊿三级星级户),采用现场放贷¶••⊿上门送贷¶••⊿柜台办贷等方法,定时¶••⊿定点¶••⊿定人入村服务••。

截至2009年3月末,安泽县农村信用社共评定信用户户,占全县农户的80%;创立信用村92个,占全县行政村总数的88%;农户小额信用贷款余额万元,占全县信用社贷款总额的81%;近10年来安泽县农村信用联社累计发放农户小额信用贷款万元••。

效果分析

1.有效解决了农民贷款担保难¶••⊿抵押难的难题••。农民贷款往往因供给不出银行所需的担保¶••⊿抵押物最终无果而终,虽然部分地区成立了农民贷款担保机构,但因担保额度有限而且还要收取手续费,大部分农民与之“无缘”,而农户小额信用贷款却以农户的信用为保证,在核定的额度和期限内不需抵押¶••⊿担保向农户发放贷款,这正解决了农民贷款担保¶••⊿抵押难的问题••。

2.增进了农村信用环境的优化,浓郁了诚实守信的气氛••。农户小额信用贷款是基于农户的信用发放的贷款,信用越好¶••⊿信用较高越能取得贷款,在这种潜移默化中,农村信用环境得到了优化••。

3••。在必定程度上降低了农村信用社收贷收息的难度••。农户小额信用贷款对于信用等级评定上有一个重要参考因素是农户对于贷款的还款记载,农民为了及时获得信贷资金,为了提升自己的信用等级获取更大的信贷授信,往往都能够及时归还贷款本息••。如安泽县农村信用社10年来累计发放的万元农户小额信用贷款中仅形成不良贷款137万元,占全部农户小额信用贷款的0••。28%••。

4.有力支撑了当地经济的发展和农业产业结构的调剂••。由于农户小额信用贷款的惠及面比较广,农民的生产生活获取贷款比较容易简便,因此,支撑了当地经济的发展和农民的增收••。如安泽县农村信用社农户小额信用贷款就支撑了东洪驿玉米种籽造就基地2200亩,杜村乡烤烟基地发展烟叶1200亩,良马乡小杂粮生态园区种植的红小豆¶••⊿荀米3500亩,高壁村奶牛养殖园区等发展••。

5.体现了政府¶••⊿农民¶••⊿农村信用社的“三赢”原则••。如泽县农村信用社2000年发放农户小额信用贷款以来,各项存款10年增长了9.5倍,各项贷款也翻了8番,不良贷款占比由73%降落到2.75%,当年甩掉了亏损的帽子,持续10年实现盈余,取得了新的跨越••。

>

农户小额信用贷款效果分析

2009年08月06日11:26

起源:

《当代金融家》

【字体:大中小】

不足及政策建议

1••。信用评级亟须进一步细化,并实举动态化管理••。对于农户信用简略地评定为一¶••⊿二¶••⊿三级已远远不能适应这种情况的需要,因此,对于农户信用评级可适当增长等级序列,细化为一¶••⊿二¶••⊿三级信用户;一¶••⊿二¶••⊿三级星级户;一¶••⊿二¶••⊿三级规模户等九个序列,每个信用序列又细分为A¶••⊿B¶••⊿C三个级次,共分为27个级次••。信用户重要指从事一般农业生产经营的农户,星级户重要指从事农业调产项目如蔬菜种植业¶••⊿养殖业等生产经营的农户,规模户重要指农业龙头企业¶••⊿农业加工企业¶••⊿农民专业合作社等••。

2.贷款的授信额度亟须进一步扩大,并要突出实用性••。随着农业生产向规模化¶••⊿专业化¶••⊿多元化和产业化发展,农户贷款需求浮现大额化趋势,农户小额信用贷款5万元的最高限额显然已经不适应新形势的需要••。因此,农户小额信用贷款的授信额度应适当扩大,根据不同信用等级分辨授予不同的贷款限额,信用户一¶••⊿二¶••⊿三级可最高授信8万元,星级户一¶••⊿二¶••⊿三级可最高授信15万元,规模户一¶••⊿二¶••⊿三级可最高授信50万元,以适应“三农”发展的资金需要••。

3.贷款期限亟须进一步延伸,并要突出机动性••。目前随着农村产业结构升级,农民从事养殖业¶••⊿加工业¶••⊿特点种植业的越来越多,特点种植业如林业种植¶••⊿水果种植等,养殖业如奶牛养殖¶••⊿畜牧养殖等期限一般需要35年,农户小额信用贷款一般一年的期限也急需延伸,因此,农户小额信用贷款的期限应根据农户所从事的产业生产经营运动实际周期机动控制,最长贷款期限可长达5年••。

4.贷款利率亟须进一步优惠,利率履行应更“惠农”••。农业由于是弱势产业,农业的投资回报率较低,因此国家采用一系列措施加强对农业的扶持力度,农村信用社也应负起应有的社会责任,对农户小额信用贷款的利率实行进一步的优惠,仅在经过上浮后又下浮5%的优惠政策还远远不够,还应当在国民银行基准利率的基础上履行[0.9,1.6]的浮动利率,在必定程度上支撑农民增收,让更多的农民享受到利率的优惠,让利于民••。

5••。贷款实用领域亟须进一步拓展,使农户小额信用贷款成为各农村金融机构支撑“三农”发展的“利器”••。建议尽快出台《农户小额信用贷款管理条例》,进一步丰富农户小额信用贷款的内涵,给予农户小额信用贷款更多的优惠政策••。

(作者为中国国民银行安泽县支行副行长)

>

【作者:

刘志平】(责任编辑:葛文静)

收藏本页打印本页推荐给朋友

分享到:

你可以复制上方文本框的文字发给你的好友

评论区查看所有评论

文明上网理性发帖

用户名:

密码:

5秒注册

爱股热帖

[股市老滑头]对上海自贸区板块的深入分析

[股市老滑头]改革预期力挺股指多头大集结左

[实战交换]下周是逢低做多的行情

[砖家观点]新能源汽车承惠政策复苏有望

[实战交换]市场仍没有清楚的方向感

论坛热帖

[实战看盘]短期变更不影响长期次序

[盈盈论市]沈阳老刘:沪深缩量微调2013-09

[盈盈论市]调剂已经开端(午评)

[盈盈论市]短线超买

[实战看盘]行情结束¶••⊿下周考验2200

爱基热帖

[今日看市]大盘权重股王者归来三类场内基金

[今日看市]经济企稳A股走强蓝筹基金获关注

[今日看市]大盘股雄起基金或匆匆促调仓

[今日看市]广发聚优首募超33亿成今年最大混

理财热帖

[黄金论坛]秋天里锦望荣华丽联储“退出”

[黄金论坛]秋天里锦望荣华秒杀重要技巧位

[黄金论坛]9.13金银早评-预测升温,金银再

[黄金论坛]【鑫团队沈老师】-9,13早间

[黄金论坛]?金银直下三千尺,想要做

推荐浏览

进行内部评级法所要做的策略选...

内部评级法是经过长期对信贷风险的估算模型进行研究比较后再按照多系的调剂所断定的基...

农业信贷的特征

信贷,指的是金融机构在农村进行信贷运动的总称,包含存款吸收¶••⊿贷款发放等行动,可以...

1.5万亿关注类贷款“劣变”...

4564亿元的不良贷款余额,或许仅是中国银行业资产质量隐忧的冰山一角••。从知情人士...

10月24日期货早盘提示

宏观:欧元区方面,西班牙政府标售国债达到了销售目标,而且国债收益率仍然很低,阐明...

10月份新增信贷预计6000...

信贷投放规模9万亿元,四季度月均投放规模不足6000亿元,再考虑商业银行盈利的角...
各国货币融资租赁贵金属证券公司期权交易贷款知识期货公司金融知识银行理财产品银行网点信用卡信托产品
  • 热线电话(服务时间 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 关注我们
Copyright © 2015 你我贷(zzhxtq.com) 网上投资理财 版权所有;杜绝借款犯法,提倡合法借贷,信守借款合约
关注你我贷官方微信
艾米彩票平台 快速飞艇玩法 红宝石彩票手机app 飞速赛车注册 SG飞艇在线投注 澳洲快3如何购买 买彩彩票开户平台 九亿九彩票手机app 极速牛牛注册网址 幸运飞艇注册网址