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兴业信贷资产比重做减法李仁杰式资产负债表改革

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

这两年一般的房地产开发合作,我们不大做,但是城镇化过程当中还需要完善的很多方面,我们还在持续做••。

《21世纪》:或许因为此,市场曾有议论,说兴业银行是半个房地产股••。

李仁杰:我非常不同意这个提法,这种认识太狭隘了••。兴业银行的业务发展,首先是思考中国经济发展大趋势是什么,金融是服务于经济的••。我们这些年认准了城镇化是中国经济发展的大趋势,是经济增长最重要的推动力,那么必定要在这方面投入很多资源••。

《21世纪》:你的意思是说,这里面有个先行先退的问题?

李仁杰:是的,大家对风险的懂得不一样,就是说其他人没做的时候,我感到是好的东西,我就去做,我也不怕别人说怎么样••。当大家一哄而上的时候,我可能会慢慢退出来••。

具体来说,我们的按揭贷款在2005年到2007年这3年投入大••。到了2008年,我们确实感到到房地产市场价格增长过快,就开端放缓了步伐,做瘦身运动,同时在新做的旧城改革项目当中调剂结构••。

3.风险相对论

《21世纪》:经济的波动加剧了信贷风险,你对政府融资平台¶••⊿房地产贷款的坏账预期怎么看?

李仁杰:不少人基于自己的经验,根据国外的分析,担心中国去年9万多亿信贷大投入之后,确定会有一轮大批不良资产的产生,也就是所谓的房地产泡沫,政府融资平台的烂账••。这点担心有必定道理,但我历来是具体问题具体分析,不要靠拍脑袋就认为这是真的,有风险隐患不等于就有现实风险••。银监会及时看到这种风险隐患,然落后行风险提示来组织风险戒备工作,我感到做得很好••。

确实,在2009年当时的大潮之下,有个别项目可能还款资金不够充分¶••⊿债权不够落实,一些具体项目标规范性不足,但这个情况不是广泛现象••。从兴业银行的实际来看,我们对于自己还是很有信心的••。经过这一年的风险排查,我们总体情况还是很好的,并没有说必定就要出问题••。

《21世纪》:兴业的融资平台贷款集中在哪些地区?

李仁杰:我提一个概念,不等于处所融资平台就是不好,也有很好的••。我们做的融资平台基础都是在东部沿海发达地区,西部做的不多,重要是四川灾后重建项目••。这些灾后重建项目标还贷都有起源,要么是中央转移支付,要么是各省对口声援,都是这一类的,其他的我不做••。

《21世纪》:坊间早有议论,处所政府融资平台风险隐患的解决路径,将从4万亿刺激政策引发到新的束缚政策回归,也就是说,在放宽期限中解决问题,但这是否会对银行的当期财报形成负效应?

李仁杰:有影响,但问题不大,毕竟贷款和利息是挂在账上的,并没有抹掉,也不是不还,只是延期而已••。其次,做处所融资平台贷款多的大银行,也有了和政府进行谈判的能力••。再则,我刚才说了,经济在发展,处所政府也在逐步建立诚信文化,时间可以解决问题••。总之,这轮处所政府融资平台贷款是风险隐患,但未必就是现实风险••。

4••。另类资产负债表

《21世纪》:兴业银行今年在资产结构上做了哪些调剂?

李仁杰:我们今年的信贷增长也就是接近20%,但利润增长是40%多,怎么来的?除了信贷以外,非信贷这块是我们很重要的盈利起源••。现在的信贷资产占总资产大概45%,非信贷方面包含债券投资,还有买入返售,都是我们盈利的一些资产••。

从长远来看,我信任中国银行业的资产负债表必定会转变,信贷资产仍然是最重要的资产,但是它的比重必定会逐步降落••。兴业银行早就预期到这种发展趋势,所以在非信贷这一块很早就做了筹备和安排••。

《21世纪》:当大家都对小微企业发力之时,兴业银行今年却提出了中型客户战略,你的逻辑是什么?

李仁杰:我们更多切入到中小企业,议价能力进步了,这也是我们的战略布局••。像我们这一类型的商业银行必定是大中小都要做,但要把握准特点做••。对于大型企业,它的贷款需求小,竞争的银行多,我们议价能力确定低,所以我们更多是做直接融资服务••。对于小企业,我们议价能力高,但它的单位量小,我们花的人力¶••⊿物力多••。从投入产出来讲,中型企业可能和我们更匹配,它对金融服务需求更加多元,这些我们都能供给••。因此,兴业银行把中型企业作为很重要的客户群体,而且力争成为主办银行,这样综合收益就比较好••。

《21世纪》:与同业相比,兴业的资产收益率为何不算高?

李仁杰:这是因为全部资产中信贷的比重相对小,非信贷的比重相对高,而非信贷这一块由于风险系数小,所以它的收益率也比信贷的低,拉低了整体资产收益率••。但是从资本回报的角度来看,我们是高的••。贷款确实收益率高,但是占用风险系数高;票据收益率低,它占的风险系数小••。同样的,按揭贷款虽然定价下浮,收益率低,但是风险系数只有0.5,所以资本回报还不差••。

(本文起源:21世纪经济报道)

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