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当前房地产信贷风险有多大?(2)

标签 中国 赚钱 信贷 按揭 
2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

二是监管部门通过住房贷款占全部贷款的比重来视察房地产信贷的风险••。与欧美国家相比,中国住房信贷比重仍然处于一个相当低的程度上(中国占比为22%,而欧美国家为80%以上)••。但笔者必须指出的是,中国房地产市场与欧美市场是相当不同的市场••。比如市场发展期限(中国仅10年,而欧美国家近百年)¶••⊿住房结构(一¶••⊿二手房所占比重,中国一手房超过85%,而欧美国家仅15%)等••。正因为市场性质完整不同,用信贷占比来断定中国房地产信贷风险高低是不合适的••。

笔者还要指出,房地产市场不仅市场预期是动态,市场环境及价格程度也是动态的,如房贷利率变更••。全部市场动态性是无法用一个静态指标来正确衡量当前国内房地产信贷风险高低的••。

更为重要的是房地产信贷的系统性风险如何来评估••。就中国房地产金融市场而言,由于是刚从打算经济中转型而来,存在的缺点与问题很大••。如今仍无有效的市场信用评级;无有效的定价机制,房地产同类个人按揭贷款无差别性;市场准入宽松,使许多无支付能力的贷款者进入市场;法治不健全,使不少房地产金融制度不落实不履行等••。加上政府GDP取向背景下过度优惠的住房按揭政策,只要购置房产就能够赚钱,住房购置完整成了投资赚钱的工具;房地产成了投资市场,而居住功效反倒是次要的了••。

如果不把房地产信贷市场的这些系统性风险考虑在内,那么要评估风险大小是不可能的••。个人认为,中国房地产信贷市场的系统性风险比美国次贷危机的风险有过之而无不及,政府决不可掉以轻心••。(特约评论员易宪容)

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