欢迎来到你我贷客服热线400-680-8888

南储为企业仓单融资一年40亿(图)

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

南储为企业仓单融资一年40亿(图)

2004年02月06日10:5021世纪经济报道

货物在途钱已在手南储为企业仓单融资一年40亿见习记者历峰广州报道

新年伊始,广东南储仓储管理有限公司货场银光闪闪,一堆堆铝锭和锌锭在阳光下发出耀眼力芒••。总经理彭舜章迎来两位常客,一位是南海中炬贸易公司总经理徐茂华,另一位是广东发展银行南海分行桂城支行信贷部经理陈新宙••。

徐茂华将一批锌锭存放在南储公司的仓库,想找南储公司开具仓单证明后,以仓单为抵押,向银行申请承兑汇票••。陈新宙则是到南储公司核对已办理仓单融资客户的质押材料••。

“相比以往的担保融资,仓单质押融资的风险很小••。从我们的角度,我们偏向于采用仓单质押方法,现在仓单融资占到了我们融资总额度的70%-80%••。”陈新宙介绍到••。

融资新渠道

仓单质押融资业务是一项新型的融资业务••。企业将产品¶••⊿半成品或原材料交给仓储公司管理,仓储公司开出仓单证明交给企业,企业以仓储公司开出的存单作为质押,向银行申请贷款••。其中,仓储公司开出的仓储收据是银行向货物抵押方融资的先决条件••。在仓单融资的过程中,仓储公司扮演了中间人和担保人的角色••。

目前银行融资的方法重要为银行承兑汇票¶••⊿贷款¶••⊿银行额度内授信••。银行可以根据不同的客户的请求和条件供给不同的融资方法••。“大部分客户偏向于办理银行承兑汇票••。这种方法利率低,应用方便,便于交易••。”陈新宙介绍到••。

质押产品一般请求价格稳固,变现方便,流动性强••。符合请求的包含如铝¶••⊿锌等有色金属¶••⊿钢材等黑色金属¶••⊿化工产品和以棉花为代表的农产品••。

通常仓单融资的金额不能超过质押货物价值的80%••。为了把持风险,银行往往还请求客户开立保证金账户,在账户上存入贷款总额40%-50%比例担保金••。保证金账户在融资期间冻结,融资期满后保证金账户主动转入银行作为还款••。质押货物的价值通常以市场价断定,或者以厂家供给的进货发票断定••。

由于货物价格有波动,质押货物的价值有可能低于原有价值••。为此,银行设有专人监控质押货物价格变更••。仓储公司也经常向银行供给产品价格信息••。一旦质押货物价值下跌幅度异常,银行就会通知客户补充保证金••。如果客户不能及时补缴保证金,银行有权利处理质押货物••。

这些措施有效地保证了银行资金的安全性,降低了融资风险••。

业务创新

“我们是全国最早开展仓单质押融资业务的公司之一••。”彭舜章不无得意地说••。“国外的仓储公司开展仓单质押融资业务有100多年的历史了••。而我们是从1998年开端谋划开展仓单融资业务的,但是找了好几家国有银行,都没有办成••。”

“同时我们还与一家外资银行合作过类似业务,当时一家外资企业向国外银行申请仓单融资••。请求我们开具仓单证明••。国外银行还派人来考核过我们公司,认为我们符合资格••。认可了我们开出的仓单••。”

“当时我们就弄不明确,为什么外资银行都可以跟我们做••。国内的银行就不能做呢?”

“2000年,深圳发展银行批准与我们合作,才正式推出仓单质押融资业务••。之来,广东发展银行和浦东发展银行也与我们有了合作••。”

“最开端,我们主动找客户,找银行••。向他们阐明方案可行性••。客户对新业务不熟悉,银行也不热情,后来慢慢的业务做开了,成果反过来,客户主动找我们,银行主动向客户推广这项业务••。这样,仓单融资业务才开展起来••。”

“现在,已经有深圳发展银行¶••⊿广东发展银行¶••⊿上海浦东发展银行¶••⊿交通银行等多家银行与我们合作开展质押融资业务••。”

银企红娘

在仓单融资的过程中,仓储公司扮演了中间人和担保人的角色••。在融资期间向银行和原持有人保证货物的完好无损,在融资期满后保证货物能够顺利地投入市场••。

“我们认可南储公司开立的仓单,因为他们是上海期货交易所指定交割单位,行业著名度高••。他们操作也规范,并通过了ISO9000质量管理系统••。”陈新宙介绍道••。

“我们开展的仓单融资业务有三种,包含现有存货质押授信¶••⊿异地仓库监管质押授信和拟购置货物质押授信••。”彭舜章介绍到••。“通常企业将货物存放到我们公司,我们开具仓单给企业••。这种方法称为现有存货质押授信,重要利用我们自己拥有的仓库和场地••。这种方法融资速度快,风险小,费用低,深受货主和银行欢迎••。”

“我们重要收入起源于客户交纳的仓储管理费用••。仓单业务的开展,给我们带来了更多的客户和仓储量,收入和利润也得到进步••。”

“我们开展的第二种业务是异地仓库监管质押业务••。我们自身拥有仓库数量有限,有的客户的货物离我们的仓库地位太远,货物的运输成本高••。为此我们在全国发展允许仓库••。我们公司受银行委托,对贷款企业存放在南储公司认可的仓库¶••⊿货场¶••⊿码头的货物进行监管,并对监管质押货物开具非标准仓单,贷款企业将南储公司开出的仓单质押给银行,银行审核后对贷款企业发放贷款••。”

允许仓库可以是专门从事仓储业务的专门公司,也可以是生产企业自己拥有的仓库••。为实现监管的有效性,对允许仓库有必定的资格请求••。

仓储公司对允许仓库派出自己的管理人员对质押物实行管理••。“现在允许仓库达到了80余家,重要在散布在珠江三角洲等地区••。公司派驻外地的仓管员也已经发展到了接近200人••。公司每月派员对各监管仓库进行定期巡视••。”

“比如,我们现在为南海某著名空调厂商供给异地仓储融资服务••。融资额度达到2••。5个亿••。我们派专人监管厂家仓库的日常运作••。”

“异地监管的要害在于不影响货主的日常运作••。”彭舜章介绍道••。仓储公司要保证库存货物总量不低于仓单载明价值,或者对指定品种¶••⊿型号的货物进行监管,保障银行的资金安全••。异地仓库监管融资方法的风险重要在于货主的信用和经营状态,费用高于现有存货质押融资••。

“客户向异地认可仓库交纳仓储费,具体费率由他们自己协商••。另外,客户要向我们交纳管理费用••。我们与认可仓库之间是合作伙伴••。”

利用自身的信用和品牌,发展允许仓储网络,仓储公司获得了广阔的市场远景和新的发展机会••。

“我们的第三种业务方法是拟购置货物质押授信••。这种方法下企业从供货商处购置货物,企业¶••⊿供方¶••⊿卖方三方签订货物质押授信业务合作协议••。银行¶••⊿买方¶••⊿仓储公司三方签订货物质押监管协议,为未来仓单向银行申请授信业务••。”

“这种融资方法重要风险在于供给方的信用度,事前对供给方的资格审查应当特别谨慎••。”

企业之急

佛山市是全国最大的有色金属,黑色金属集散地和加工基地••。据统计,珠江三角洲年铝锭消费量在120万吨左右••。南海市是全国最大的铝锭¶••⊿铝加工产品贸易中心••。年铝锭贸易量在90万吨左右,同时南海的不锈钢¶••⊿锌锭产品的金属产品的交易也非常生动••。

在南海像徐茂华这样的有色金属交易商不在少数••。从事有色金属制品生产厂家和贸易商的经营运动中,产品库存占用了大批的流动资金••。盘活资金,进步流动资金利用率是当地企业经营急切需求••。

由于中小型企业资金规模小和信用低,其融资渠道狭窄••。银行出于资金安全的考虑,往往不会贷款给中小型企业••。“以前想要向银行贷款,几乎不可能••。想要做生意,要么通过亲戚朋友借钱,悄悄弄点民间集资,利率高而且心里总是不踏实••。”

“利用仓单质押融资方法,将购置的商品存放在仓储公司,获得仓单后,向银行申请承兑汇票••。获得承兑汇票后再去采购货物••。有色金属行情有季节性波动,我们看到行情会上涨时,能够以自有存货抵押融资,盘活企业资金,抓住投资机会,进步资金的周转率••。”

“不过,仓单质押业务还有改良的空间••。现在,保证金的比例还太高••。比如,申请1000万的仓单融资,除了价值1250万的仓单证明外,还要另外缴纳四五百万的保证金••。有色金属的价格波动一般都不会超过20%••。保证金比例高达50%不合理,如果银行可以加强监管力度••。即使保证金比例为20%,仍然能够把持风险••。保证金比例可以降低一些••。”

现在,很多有色金属交易商都是南储公司的常客••。徐茂华很多时候都在南储公司••。公司不需要自己的仓库,购置的锌锭直接存放在南储公司的仓库••。有资金需要时就直接开立仓单进行融资••。在南储公司可以快速获得第一手消息,与同行进行交换••。南储公司几乎成为了接洽有色金属交易商的纽带桥梁••。

“开展仓单质押业务以来,我们的营业额和利润都有较大增长,2003年与我们有合作关系的客户数增长了几乎一倍••。”彭舜章乐观地估计到,“去年通过我们以仓单质押方法融出资金大约有40个亿左右,估计今年可能达到50-60个亿••。”

“可以说,仓单质押融资实现了企业¶••⊿仓储公司¶••⊿银行的三方共赢••。”三人不约而同地提到••。

质押融资业务流程图(图表略,详见报••。)

图形谭一星图:

南储公司总经理彭舜章

推荐浏览

进行内部评级法所要做的策略选...

内部评级法是经过长期对信贷风险的估算模型进行研究比较后再按照多系的调剂所断定的基...

农业信贷的特征

信贷,指的是金融机构在农村进行信贷运动的总称,包含存款吸收¶••⊿贷款发放等行动,可以...

1.5万亿关注类贷款“劣变”...

4564亿元的不良贷款余额,或许仅是中国银行业资产质量隐忧的冰山一角••。从知情人士...

10月24日期货早盘提示

宏观:欧元区方面,西班牙政府标售国债达到了销售目标,而且国债收益率仍然很低,阐明...

10月份新增信贷预计6000...

信贷投放规模9万亿元,四季度月均投放规模不足6000亿元,再考虑商业银行盈利的角...
各国货币融资租赁贵金属证券公司期权交易贷款知识期货公司金融知识银行理财产品银行网点信用卡信托产品
  • 热线电话(服务时间 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 关注我们
Copyright © 2015 你我贷(zzhxtq.com) 网上投资理财 版权所有;杜绝借款犯法,提倡合法借贷,信守借款合约
关注你我贷官方微信
澳洲快3走势图 玖玖网彩票平台 台湾幸运飞艇走势图 彩559开奖网 极速赛车开奖结果 金沙彩票手机app 香港跑马怎么下注 红韵彩票手机app 广东快乐十分 台湾幸运飞艇投注平台