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央行银监会关于加强商业性房地产信贷管理通知

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

・央行¶••⊿银监会解答商业性房贷政策调剂热门问题

・建行表态:对第二套(含)以上住房贷款最高不超过六成

国民网北京9月28日电据中国国民银行网站消息,9月27日晚间,中国国民银行¶••⊿中国银行业监督管理委员会联合下发了关于加强商业性房地产信贷管理的通知••。

通知请求,对已利用贷款购置住房¶••⊿又申请购置第二套(含)以上住房的,贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率不得低于同期同档次基准利率的1.1倍,而且首付比例和利率程度应随套数增长而大幅度进步••。而对购置首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下,以及超过90平方米的,首付比例仍分辨保持不得低于20%和30%的政策不变••。

通知同时请求,商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%,期限不得超过10年,贷款利率不得低于中国国民银行颁布的同期同档次利率的1••。1倍••。对以“商住两用房”名义申请贷款的,首付款比例不得低于45%••。

通知全文如下:

中国国民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知

银发〔2007〕359号

中国国民银行上海总部,各分行¶••⊿营业管理部,各省会(首府)城市中心支行¶••⊿副省级城市中心支行;各银监局;各国有商业银行¶••⊿股份制商业银行:

根据2007年全国城市住房工作会议精力及《国务院关于解决低收入家庭住房艰苦的若干意见》(国发〔2007〕24号)¶••⊿《国务院办公厅转发建设部等部门关于调剂住房供给结构稳固住房价格意见的通知》(国办发〔2006〕37号)等政策规定,现就加强商业性房地产信贷管理的有关事项通知如下:

一¶••⊿严格房地产开发贷款管理

对项目资本金(所有者权益)比例达不到35%或未取得土地应用权证书¶••⊿建设用处所案允许证¶••⊿建设工程方案允许证和施工允许证的项目,商业银行不得发放任何情势的贷款;对经国土资源部门¶••⊿建设主管部门查实具有囤积土地¶••⊿囤积房源行动的房地产开发企业,商业银行不得对其发放贷款;对空置3年以上的商品房,商业银行不得吸收其作为贷款的抵押物••。

商业银行对房地产开发企业发放的贷款只能通过房地产开发贷款科目发放,严禁以房地产开发流动资金贷款或其他贷款科目发放••。

商业银行发放的房地产开发贷款原则上只能用于本地区的房地产开发项目,不得跨地区应用••。对确需用于异地房地产开发项目并已落实相应风险把持措施的贷款,商业银行在贷款发放前应向监管部门报备••。

二¶••⊿严格规范土地储备贷款管理

商业银行不得向房地产开发企业发放专门用于缴交土地出让金的贷款••。对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方法发放,且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70%,贷款期限最长不得超过2年••。

三¶••⊿严格住房消费贷款管理

商业银行应重点支撑借款人购置首套中小户型自住住房的贷款需求,且只能对购置主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款••。

商业银行应提请借款人按诚实守信原则,在住房贷款合同中如实填写所贷款项用于购置第几套住房的相干信息••。对购置首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的,贷款首付款比例(包含本外币贷款,下同)不得低于20%;对购置首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于30%;对已利用贷款购置住房¶••⊿又申请购置第二套(含)以上住房的,贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率不得低于中国国民银行颁布的同期同档次基准利率的1••。1倍,而且贷款首付款比例和利率程度应随套数增长而大幅度进步,具体进步幅度由商业银行根据贷款风险管理相干原则自主断定,但借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%••。

商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动¶••⊿不指明用处的住房抵押贷款;对已抵押房产,在购房人没有全部归还贷款前,不得以再评估后的净值为抵押追加贷款••。

四¶••⊿严格商业用房购房贷款管理

利用贷款购置的商业用房应为已竣工验收的房屋••。

商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%,期限不得超过10年,贷款利率不得低于中国国民银行颁布的同期同档次利率的1••。1倍,具体的首付款比例¶••⊿贷款期限和利率程度由商业银行根据贷款风险管理相干原则自主断定;对以“商住两用房”名义申请贷款的,首付款比例不得低于45%,贷款期限和利率程度按照商业性用房贷款管理规定履行••。

五¶••⊿加强房地产信贷征信管理

商业银行吸收房地产开发企业贷款申请后,应及时通过中国国民银行企业信用信息基础数据库对借款企业信用状态进行查询;贷款申请批准后,应将相干信息录入企业信用信息基础数据库,详细记载房地产开发企业的基础信息¶••⊿借款金额¶••⊿贷款期限以及违约情况等••。

商业银行吸收个人住房贷款申请后,应及时通过中国国民银行个人信用信息基础数据库对借款人信用状态进行查询;贷款申请批准后,应将相干信息及时录入个人信用信息基础数据库,详细记载借款人及其配偶的身份证号码¶••⊿购房套数¶••⊿贷款金额¶••⊿贷款期限¶••⊿房屋抵押状态以及违约信息等••。

六¶••⊿加强房地产贷款监测和风险戒备工作

商业银行应密切监测房地产价格变更及其对信贷资产质量的影响状态,切实加强商业性房地产信贷管理和内控机制建设,积极戒备房地产信贷风险••。

中国国民银行各分支机构¶••⊿各银监局应加强辖区内金融机构房地产信贷管理的“窗口领导”,加大对相干违规行动的查处力度••。要跟踪房地产信贷政策履行过程中涌现的新情况¶••⊿新问题,并及时向中国国民银行¶••⊿中国银行业监督管理委员会报告••。

各商业银行(包含中资银行¶••⊿外商独资¶••⊿中外合资商业银行以及外国银行分行等)要认真贯彻落实国家房地产宏观调控政策,切实加强房地产信贷风险管理,要根据本通知精力和国家各项房地产信贷政策规定,抓紧制定或完善房地产信贷业务管理操作细则,并向中国国民银行¶••⊿中国银行业监督管理委员会报备••。

各政策性银行未经中国国民银行¶••⊿中国银行业监督管理委员会批准,不得发放商业性房地产贷款••。

请中国国民银行各分行¶••⊿营业管理部¶••⊿省会(首府)城市中心支行,各省(自治区¶••⊿直辖市)银监局将本通知联合转发至辖区内城市商业银行¶••⊿农村商业银行¶••⊿农村合作银行¶••⊿城乡信用社及外资银行••。

中国国民银行中国银行业监督管理委员会

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