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银行发力理财产品创新

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

在监管令频发之下,银行理财产品发行数量持续两周骤降••。银行另辟蹊径,在产品创新上发力••。

引入“安全垫”机制

据金融界网站金融产品研究中心数据显示,上周发行的理财产品数量为117只,发行数量持续两周猛降,较前周减少125只••。其中,中国银行变更明显,上周仅发行理财产品5只,减少34只••。

虽然理财产品发行数量骤减,但中国银行推出的一款引入了“安全垫机制”的阳光私募组合基金引入关注••。―――本金亏损额度在10%以内,丧失由机构来承担••。据懂得,这是国内首款带10%“安全垫”的分级阳光私募组合基金••。

据悉,这款理财产品精选了资本市场中历史事迹¶••⊿品牌¶••⊿投资能力综合排名名列前茅的五家阳光私募合作••。包含上海重阳投资¶••⊿京福资产投资¶••⊿江苏瑞华投资¶••⊿北京艾亿新融¶••⊿上海凯石投资••。这五家私募组合过往事迹精良,2008年至2011年的保本概率均为100%••。投资者的资金募集起来以后,将由上述五家阳光私募进行投资运作,投资方向重要是资本市场的股票¶••⊿债券等••。

与传统的银行理财产品不同,阳光私募组合基金引入了“安全垫”机制••。为充分保证投资者收益,投资顾问将共同出资12%,先行承担产品10%以内的亏损••。也就是说,当理财产品的净值在1元至0.9元之间时,亏损部分由投资顾问承担,净值在0.9元以下的亏损由投资者按照比例承担••。比如一位投资者购置该产品以后,净值从1元跌到了0.9元,则该投资者的本金不会受到丧失,但是也没有投资收益••。

一般要想购置阳光私募产品¶••⊿基金一对多,动辄需要上百万元••。但中行这款阳光私募组合基金降低了投资门槛,起点为30万元,合适中端理财的市民进行选择••。

理财产品德押贷款重出江湖

在当前银根压缩¶••⊿多数理财产品难提前赎回的背景下,几年前暂停的银行理财产品德押贷款业务重出江湖••。理财产品德押率为70%~90%不等,申请条件低,还可能享受基准利率贷款••。

在多家银行发布的最新理财新品信息中,记者创造,不少在售的理财产品都附加了“质押”功效••。如某股份制银行发行的投资期限为一年期的理财产品,起购点为10万元国民币,可以开立理财产品持有证明,办理质押贷款,最高质押率85%••。另一家股份制银行最新发售的半年期产品,认购起点200万元,也可以申请质押贷款,最高质押率为90%,而且理财产品德押贷款广泛可享基准利率••。

一家大型股份制银行人士介绍,银行理财产品德押贷款,是指借款人以本人名下¶••⊿在某家银行销售的本外币理财产品受益权设置质押,从该行取得国民币贷款,到期归还贷款本息的一种信贷业务••。虽然2008年就有可质押理财产品推出,但因为客户需求小而且知晓的人也少,很多银行不久就暂停了这项业务••。今年以来,银根收紧,民间贷款需求很大,理财产品具有贷款功效,不仅赚取了贷款利息,还吸收了存款,可以说是存贷款双收,对于银行来说是一举两得的买卖,也逢迎了不少市民的资金需求••。因此,银行又开端重新推出此项业务••。不过,绝大多数银行只吸收保本型理财产品进行质押贷款••。

理财师对此提示,客户在购置银行理财产品时,如果有办理质押贷款的可能,应当把银行理财产品德押贷款的实用性¶••⊿质押比例¶••⊿利率¶••⊿期限¶••⊿还款方法等细节懂得明确••。由于贷款利率高于收益率,如果理财产品德押贷款期限太长,客户将得不偿失••。因此,通过这种方法贷款重要是为了供给流动性的补充,不是非常缺钱的客户不必盲目贷款••。

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