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银监会:要进一步加强信贷资产证券化业务管理

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

银监办发〔2008〕23号

国家开发银行,中国工商银行¶••⊿中国农业银行¶••⊿中国银行¶••⊿中国建设银行¶••⊿交通银行,各股份制商业银行:

自2005年信贷资产证券化试点工作启动以来,部分银行相继创办了该项业务,业务规模日益扩大••。为保障信贷资产证券化业务的稳健发展,切实加强风险监管,现就有关事项通知如下:

一¶••⊿强调资产质量,循序渐进推动证券化业务••。各行要根据自身业务程度及管理能力等情况循序渐进发展证券化业务••。鉴于目前市场情况及投资者风险偏好和遭遇能力,应强调资产质量,证券化资产以好的和比较好的资产为主;如试点不良资产证券化,由于其风险特点完整不同,各行要切实做好违约风险和信用(经营)风险的疏散和信息披露工作••。

二¶••⊿确保“真实出售”,把持信贷风险••。一是发起行要切实落实证券化资产的“出表”请求,做到真实出售,降低银行信贷风险;二是发起行要正确区分和评估交易转移的风险和仍然保存的风险,对保存的风险必须进行有效的监测和把持••。

三¶••⊿强调“经济本质”,严格资本计提••。参与证券化业务的相干银行要严格遵守资本监管的有关请求,对于风险的衡量应根据交易的“经济本质”,而不仅仅是“法律情势”,正确断定资产证券化是否实现了风险的有效转移,对于因证券发起¶••⊿信用增级¶••⊿投资以及贷款服务等形成的证券化风险裸露都要计提资本,确保资本充分和审慎经营••。

四¶••⊿加强风险管理和内部把持,戒备操作风险••。一是在发起资产支撑证券时,发起行应建立针对性较强的证券化业务内部风险管理制度,具体内容应涵盖业务流程与管理¶••⊿基础资产选调流程¶••⊿证券化业务会计处理方法等••。要确保将信贷资产证券化业务风险管理纳入总体风险管理系统,持续有效地辨认¶••⊿计量¶••⊿监测和把持各类相干风险••。二是在履行贷款服务功效时,贷款服务银行要明确信息供给¶••⊿资金划付等工作的业务操作流程和内部规章制度,建立严格的内部监督审核机制,动态监控系统运行情况,进步系统功效完备性及稳固性,优化信息系统支撑,明确每一个环节的时间截点,确保严格履行相干合同中的任务••。

五¶••⊿科学合理制定贷款服务考核机制,戒备道德风险••。贷款服务银行应建立健全证券化资产管理服务的内部规章和标准,明确岗位职责,充实人员,规范服务管理行动,建立相应的勉励考核机制,将证券化贷款管理尽职情况纳入对相干人员的考核领域,确保管理程度达到交易文件约定标准,切实戒备贷款服务道德风险••。尤其是对于证券化后涌现借款人违约的贷款,要切实加大催收力度,进步催收请求和处理效率,实行动态监控,降低操作风险和名誉风险••。

六¶••⊿规范债权转移相干工作,戒备法律风险••。一是发起行应聘请具有良好专业能力和丰富经验的律师事务所¶••⊿承销商¶••⊿会计顾问¶••⊿评级机构等专业机构,确保业务各个环节¶••⊿步骤的规范运作••。二是发起行应与相干司法以及监管部门充分沟通,确保交易结构设计以及实际操作依法合规••。三是发起行按照相干规定做好与债务人的沟通工作,防止债务人对证券化业务产生曲解,为信贷资产证券化业务供给方便,戒备证券化业务可能引发的法律风险••。

七¶••⊿严格信息披露,掩护投资者利益••。参与证券化业务的相干银行要按照有关监管规定做好基础资产池信息披露工作,切实掩护投资者利益••。在向次级证券投资者披露基础资产信息时,应督促投资者按照相干约定做好重要客户信息的保密工作••。

八¶••⊿加强投资者教导工作••。参与证券化业务的相干银行要进步大众对信贷资产支撑产品价值的认识,充分揭示风险••。同时,做好投资者造就工作,尤其是对中小投资者的造就工作••。

二○○八年二月四日

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