欢迎来到你我贷客服热线400-680-8888

宜信网贷中介变集资息差超过10%牟取高额利润

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

■本报见习记者肖怀洋

近日,银监会办公厅发布《人人贷有关风险提示的通知》(以下简称《通知》),这种新型的P2P民间借贷模式(也称人人贷)浮现到大众视野当中••。《证券日报》记者暗访相干P2P网贷公司创造,这种新型贷款方法有从“网上”转到“网下”的趋势,而P2P贷款一旦脱离网络的平台就有变为非法集资的嫌疑••。宜信网贷就是范例的案例,其借款年利率10%-12.5%,贷款利率22.68%,一进一出便获得约10%的高额利润••。

本报记者调查创造,众多的P2P网贷公司的网站虽然做的五花八门,基础模式却无外乎“网上”和“网下”两种••。由于传统的“网上”模式只能收取少量的服务费,加之规模有限,生存较为艰苦,所以很多公司都转为发展“网下”业务••。而与此相伴的风险也陡然产生••。

借贷息差逾10%

网贷公司牟取高额利润

为了查清P2P网贷公司的“网下”业务模式,本报记者分辨以贷款人和借款人的身份拨打了宜信网站供给的电话••。

记者拨通理财热线阐明来意之后,客服小姐让留下了接洽方法,并告诉会安排理财经理进一步接洽洽谈••。之后,有自称宜信客户经理的人士来电说可以供给理财服务,当得知记者只有5万闲置资金的时候,该经理说,“5万元的理财服务在六月份的时候已经停做了,目前是10万元起做,年收益率在10%-12.5%之间••。”随后又劝告记者可以再凑一凑,筹够10万他可以供给上门服务,记者婉拒之后挂掉了电话••。

之后记者又拨通了宜信的贷款咨询电话,称目前买房需要40万元贷款,对方回复“公司的最高贷款金额是30万元,一般来说贷款额度是贷款人月工资的十倍”,当得知记者是公务员身份,同时有房产和股票的时候,又称“鉴于这种情况,可以不限于工资的十倍限额,具体金额要当面商谈••。”记者又询问了贷款的利率问题,该人士说,“举个例子,假如贷一万元期限是一年的话,除了分12个月偿还本金以外,每月还需还息189元,本息每月会从客户银行卡号主动扣取••。”当记者嫌利息太高时,对方解释说这189元已经包含了管理咨询费••。

记者粗略盘算了一下,偿还利息总计2268元,年利率高达22••。68%••。对照之前记者以贷款人身份获悉的10%-12••。5%的年收益率,宜信从中获得了高达约10%的息差••。

此外,因为宜信的业务模式是“网下”经营,客户无论借贷都将资金交给了公司,款项起源和用处都不透明,无疑放大了风险••。而传统“网上”模式,因为借贷双方在网络上达成交易,资金通过支付宝¶••⊿快钱等第三方支付平台,网贷公司并不涉及其中,资金疏散也使得风险较为可控••。虽然银监会下发了《通知》予以警示,但因为P2P网贷公司并非金融机构,处于监管的空白,未来何去何从值得业界关注••。

“网上”转“网下”

中介变集资

《通知》中提到的“人人贷”又叫P2P贷款平台,也就是个人对个人的民间借贷••。这种新型的贷款模式有别于C2C式民间借贷,P2P贷款平台虽然也是个人之间的放贷行动,却是基于互联网技巧,贷款人与放款人之间并不认识,P2P网贷公司为双方供给信息平台促成交易达成,从中收取中介费••。这种源自于英国的网络化贷款模式一经传入国内便迅速发展起来,尤其是这两年银行信贷压缩,P2P网贷公司更是如雨后春笋一般壮大起来••。据公开材料显示,目前全国P2P网贷公司竟然高达2000多家,但这其中大多数规模很小,远景不容乐观••。

本报记者进一步调查创造,这众多的P2P网贷公司的网站虽然做的五花八门,基础模式却无外乎“网上”和“网下”两种••。

所谓“网上”模式就是网贷公司在网络上搭建借贷信息平台,为借贷双方供给资金信息¶••⊿资信证明¶••⊿信贷审核等服务,依附收取服务费¶••⊿中介费盈利••。“网上”模式算是一种传统模式,完整舶来国外经验,坚守在网络上达成交易,扮演中介信息平台的角色••。这种模式的网贷公司做得较大的有“人人贷”和“畅贷网”,本报记者登录两家网站创造这类网站类似于“淘宝网”的个人网络交易平台••。在这个平台上,借款人相当于开网店的卖家,贷款人则相当于网购的买家••。网站首页就有最新借款人列表,包含借款人的头像¶••⊿借款金额¶••⊿年利率¶••⊿期限¶••⊿借款进度以及信用等级等基础信息,借款人交易和按期还款次数越多,信用级别就越高,这与淘宝网商家的店铺评分类似,贷款人可以据此选择中意的借款人放贷••。注册成为借出者要比成为借入者容易的多,只需绑定手机号¶••⊿身份证就可以注册成功,而成为借入者则还要填写个人详细信息和工作认证信息,除此之外还要供给紧急接洽人电话••。借贷双方交易意向达成之后,网贷公司会对借款人的借款用处进行审核,审核通过之后交易才最终完成••。

而“网下”模式则是网贷公司建立自己的营销理财队伍,由销售人员向借出者供给理财服务¶••⊿信贷员建立信用评级系统审核借入者的贷款项目,再对双方搭桥实现借贷••。这种“网下”模式由于监管缺失,极易从单纯的中介服务转变为非法集资,宜信就是“网下”模式的代表••。

登录宜信网站创造,此类网贷公司的网站最大差别在于页面上不供给借款信息,取而代之的是各地服务热线,以宜信为例,在北京¶••⊿上海¶••⊿广州等16个城市开设了分支机构,客户如果是想放贷就要拨打“投资理财”栏目下的理财热线,如果是要借款则要拨打“信用贷款”栏目下的贷款咨询热线••。这种情况下,借贷双方互不知情,只是与网贷公司的销售人员打交道••。

虽然所有的P2P网贷公司都在网站明显地位声称其合法性以及不吸储不放贷的声明,但是一旦“网上”转为“网下”,获取息差盈利在所难免••。业内人士称,传统的“网上”模式只能收取少量的服务费,加之规模有限,生存较为艰苦,所以很多公司都转为发展“网下”业务,由于目前监管的空白,网贷公司“稍不留心”就超出中介的边沿,成为变相的银行和信托••。其实从这两类公司的注册性质也可看出端倪,“网上”模式的多为网络技巧类的电子商务公司,而“网下”模式的多为投资咨询公司••。

分享到:

欢迎发表评论我要评论

>相干专题:

银监会警示P2P贷款风险宜信涉嫌非法

推荐浏览

进行内部评级法所要做的策略选...

内部评级法是经过长期对信贷风险的估算模型进行研究比较后再按照多系的调剂所断定的基...

农业信贷的特征

信贷,指的是金融机构在农村进行信贷运动的总称,包含存款吸收¶••⊿贷款发放等行动,可以...

1.5万亿关注类贷款“劣变”...

4564亿元的不良贷款余额,或许仅是中国银行业资产质量隐忧的冰山一角••。从知情人士...

10月24日期货早盘提示

宏观:欧元区方面,西班牙政府标售国债达到了销售目标,而且国债收益率仍然很低,阐明...

10月份新增信贷预计6000...

信贷投放规模9万亿元,四季度月均投放规模不足6000亿元,再考虑商业银行盈利的角...
各国货币融资租赁贵金属证券公司期权交易贷款知识期货公司金融知识银行理财产品银行网点信用卡信托产品
  • 热线电话(服务时间 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 关注我们
Copyright © 2015 你我贷(zzhxtq.com) 网上投资理财 版权所有;杜绝借款犯法,提倡合法借贷,信守借款合约
关注你我贷官方微信
鸿途彩票注册平台 SG飞艇投注官网 加拿大28官网开奖 彩559 SG飞艇网站 pk10开奖结果历史记录 加拿大28登入平台 极速赛车开奖直播 腾讯分分彩网上购买 飞速赛车投注平台