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金融租赁凶猛:资产增长超50%人均利润544万

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

5年时间,金融租赁行业已开端虎视万亿资产规模••。

记者最新获取的2012年我国金融租赁公司事迹数据(未经审计)显示,2012年,包含新开业3家的金融租赁公司,即浦银租赁¶••⊿皖江金租¶••⊿北部湾金租,金融租赁公司已经扩容到20家••。

截至2012年末,银监会监管下的20家金融租赁公司总资产规模近8000亿元,较年初增长接近52%••。其中信达金融租赁增长了105%¶••⊿民生金融租赁增幅57%¶••⊿国银租赁增长53%••。

2012年,金融租赁全行业实现净利润102亿元,较2011年末增长50%,行业从业人员1878人,人均创利高达544亿元••。

“我们从去年(2012年)就开端谋划增资,今年上半年应当会完成,不过此前打算增资40亿元,现在可能要降到增资10亿元,然而即便增资10亿也好,如果不增资,我们今年就要闲了••。”一家金融租赁公司业务人士对记者称,如果不受限于净资本和资金起源束缚,金融租赁2012年资产规模本或已接近1万亿左右••。

据他介绍,包含交银租赁¶••⊿国银租赁¶••⊿农银租赁¶••⊿工银租赁,民生金融租赁等,2013年都有补充资本的需要••。

记者获悉,2012年末,已有6家金融租赁公司资本充分率在10%左右及以下,其中国银租赁最低,为8.22%,而根据银监会《金融租赁公司管理措施》,金融租赁公司资本净额不得低于风险加权资产的8%••。

为了腾挪租赁资产规模缓解资本压力,记者从一银行同业部人士处获悉,2012年,租赁公司开端大规模与银行等机构合作,通过买入返售应收租赁款,减轻资本耗费••。

“具体方法为,租赁业务大多有稳固收益,把债权卖给银行,反响在银行动买入返售同业业务模式,在回购产生前,租赁公司的资产就消肿了一大块,只占用”承诺“部分的资本,资本占用远低于租赁贷款••。”他称••。

国银租赁规模居首

根据上述事迹统计,20家金融租赁公司重要分为三类,一类为银行系金融租赁公司(10家),一类为AMC和央企系金融租赁公司(3家),一类为处所金融租赁公司(5家).

其中,处所金融租赁规模相对最小,从注册资本看,截至2012年12月31日,最大的皖江金融租赁实收资本仅有30亿元••。山西金融租赁和河北金融租赁注册资本仅有5亿元••。

从资产规模来看,最大的江苏金融租赁规模只有145亿元,其他4家资产规模均低于100亿元••。

“处所系的金融租赁公司虽然不是银行控股,但有的也是银行参股的,比如江苏金融租赁,南京银行有所参股••。”上述金融租赁公司人士称••。

AMC和央企系金融租赁公司规模处于中间,截至2012年底,注册资本金在15亿元到60亿元,其中昆仑金融租赁实收资本最大为60亿元••。不过此类金融租赁公司规模最大的为华融金融租赁,去年末资产规模为531亿元••。

银行系金融租赁公司则最为宏大••。

从资产规模看,去年末,前五名分辨为国银租赁¶••⊿工银租赁¶••⊿民生租赁¶••⊿交银租赁¶••⊿招银租赁,资产额从500亿元到1400亿元不等,国银租赁规模最大,超过1400亿元••。

从注册资本看,除了光大金融租赁¶••⊿农银租赁外¶••⊿浦银租赁外,去年底的资本额均在30亿元以上,其中最高的为工银租赁和国银租赁,注册资本80亿元••。

“金融租赁行业拼爹比较明显••。”一位国有大行人士告诉记者,该行旗下的金融租赁公司展业重要依附各地区分行推荐,不少为AAA级别客户,租赁公司省去了很多招揽业务¶••⊿风险把控的工作••。相对应,分行则获取利润分成,也不占用额度,积极性也不低••。

记者获悉,过去两年,在银行信贷对处所平台¶••⊿基础设施收紧后,银行系金融租赁公司,特别是大行旗下的金融租赁公司,开端在介入处所政府项目,这其中包含工银租赁等,从而拉动了资产增长••。

然而金融租赁公司高增长也面临考验,首先,四部委最近下发的463号文收窄了融资平台的融资渠道,请求因承担公共租赁住房¶••⊿公路等公益性项目建设举借需要财政性资金偿还的债务,不得通过金融租赁公司等直接或间接融资••。“比如农银租赁内部已请求不接触和储备类似项目••。”一位知情人士告诉记者••。

金融租赁公司的另一个寻衅还来自于低成本拿资金••。据悉,目前租赁公司融资渠道非常单一,重要依附银行借款,部分租赁公司的银行借款占比达到80%甚至90%以上••。

“一般银行借款通过同业业务来推动,此前,此类业务在银行占用较低的资本,但是,今年的新资本协议实行后,这类业务的资本占用大幅进步,银行成本变高了••。”上述知情人士称••。

据他介绍,目前一些金融租赁公司已经在研究通过券商¶••⊿保险等渠道开展类似融资,“现在,金融租赁公司最觊觎的还是保险资金,量大价格低,期限也匹配,都在做研究”••。

兴业租赁利润增速最快:125%

不过,上述金融租赁依附大行分行推荐的业务,赢利性上则显劣势••。

据上述国有大行人士介绍,分行推荐的不少优质客户,起初资金回报在基准贷款利率上还可以上浮20%左右,去年已经基础上浮不了••。

“这还造成,我们必须压低拆入资金的价格,现在很多之前合作的同业(银行等金融机构)都嫌我们给的价格低,业务很难做,只能从母银行或者邮政储蓄银行,还有一些资金重组的农村金融机构拆借资金••。”他称••。

上述情况显示在报表上,国有大行旗下的金融租赁公司总资产回报率和利润增速相对较低••。从总资产回报率看,工银租赁¶••⊿国银租赁¶••⊿建信租赁¶••⊿农银租赁2012年分辨为1.15%¶••⊿1.05%¶••⊿0.93%¶••⊿1.44%••。

相对照,股份制银行的总资产回报率则高出很多,民生租赁¶••⊿光大租赁¶••⊿招银租赁¶••⊿兴业租赁为1••。55%¶••⊿2••。45%¶••⊿1••。94%¶••⊿1••。96%••。

上述国有大行人士给记者举例,宏大团体为一家汽贸企业,负债率较高,资质并不算太好,去年信达租赁公司¶••⊿长城国兴租赁公司¶••⊿兴业租赁公司等多家金融租赁公司相继介入合作,获益均不菲••。

记者调取该公司报表也创造,截至2012年6月末,宏大团体披露的1年内到期的长期借款金额前五名信达租赁公司¶••⊿长城国兴租赁公司¶••⊿兴业租赁公司均有上榜,利率也分辨达到7••。898¶••⊿7••。32%¶••⊿7••。98%••。

他还举例,沿袭民生银行和江苏熔盛重工的合作关系,民生租赁与其合作也甚密••。“这些项目利润率均不低”••。

在上述金融租赁公司事迹数据上,也清楚的反响出这种差距,2012年全年总计三家金融租赁公司净利润同比增长超过100%,全部为股份制银行控股金融租赁公司,分辨为招银金融租赁(116.54%)¶••⊿信达金融租赁(106.90%)¶••⊿兴业金融租赁(125.93%).

从人均利润来看,最高的也为股份银行旗下的金融租赁公司,其中人均利润最高的也为兴业租赁,2012年其人均创利为901万元,其次为招银租赁,其人均创利873万,然后是民生租赁,人均创利782万元••。

山西金融租赁不良率最高:超过1%

上述记者获取的金融租赁统计数据显示,相对照2011年,金融租赁公司资产不良率涨跌互现••。2012年末,7家金融租赁公司不良资产率为0,不良资产率超过1%的只有山西金融租赁,资产质量相对稳固••。

从租金回收率来看,2012年,仅江苏金融租赁和山西金融租赁低于98%,分辨为97.67%¶••⊿97.56%••。

“金融租赁处于黄金发展阶段,尚处于选取大客户¶••⊿优质客户经营时代,资产不良率低一些不难懂得••。”上述金融租赁人士称••。

据记者视察,相对照,银行系金融租赁公司的不良率广泛更低,其中最高的工银租赁和国银租赁也仅为0••。56%¶••⊿0••。47%••。

相对应,处所金融租赁公司和AMC系金融租赁不良率则明显偏高,数据显示,截至2012年末,山西金租¶••⊿华融租赁¶••⊿江苏金租¶••⊿长城国兴金租分辨以1••。29%¶••⊿0••。96%¶••⊿0••。90%¶••⊿0••。88%的不良资产率居于行业前列••。

“在我看,这重要源于银行系金融租赁公司客户的起源,一方面,其母行推荐无论是企业,还是处所政府项目,都是相当于过了银行分行的风控的;另外,银行系金融租赁在轮船等大项目上介入较多••。”上述金融租赁人士称,这些项目或者不产生风险,但一旦产生风险,对不良率压力很大••。

以工银租赁为例,自2008年以来,工银租赁不良资产率保持了3年的0,2011年不良资产率迅速上升为0.83%••。不过今年已降低到0.56%••。

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