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银行与网络公司互伸橄榄枝阿里巴巴信用记载可信贷

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

理财周报记者李冰心/文

浙江富阳民营企业主徐苗刚的企业账户,日前收到建设银行的30万元贷款••。与一般银行贷款不同,这是徐苗刚凭着网上交易信用得来的贷款••。

自从与阿里巴巴联手根据网络诚信系统向商户供给贷款以后,这是建设银行(0939.HK)发放的首笔网商贷款••。

目前,在支付宝上拥有良好信用记载的中小企业达30万左右;淘宝网上信用度良好的个体经营户达4000万左右,这些网商今后将优先得到信用贷款••。

可凭网络信用贷款10-1000万元

今年6月,建设银行与阿里巴巴签订网商融资协议,国内商业银行首次尝试根据网上信用为企业发放贷款••。

建设银行在阿里巴巴网站上开通了绿色贷款通道,企业可凭借在其网站上的信用度获得10万到1000万元的贷款••。首先获开通此项贷款服务的对象,是阿里巴巴在杭州地区的“诚信通”及“中国供给商”会员客户,数量最多为100家••。阿里巴巴介绍,上述两类会员只需报名参加并按请求填写真实材料,阿里巴巴就会向建行推荐,至于贷款额度,则根据建行规定,与企业在阿里巴巴的信用度高低无关••。

建设银行给首批4家企业发放贷款总额为120万元••。虽然不多,却给资金“饥渴”状态的中小企业带来不小震动••。

和徐苗刚一样,另外3家获得贷款的网商也都是阿里巴巴"诚信通"会员,参加时间都在一年以上••。这些百人以下的中小企业,往往无法供给全额抵押或担保,而且企业的财务报表不符合传统贷款的审核请求,是过去银行"不太感兴趣"的客户••。但他们有不少业务靠网络展开,网络交易信用良好••。

据懂得,目前建设银行已经收到了300多家中小网上商户的贷款申请••。

银行与网络公司互伸橄榄枝

继建设银行携手后,工商银行(••。SH)也与阿里巴巴签订联手供给网商融资的合作协议••。工商银行更大手笔将与阿里巴巴的合作放贷领域,从"B2B"扩大到"B2C"¶••⊿"C2C"的网商••。

"我们同样盼望这些'信用档案'可以在营造互联网信任环境中施展作用••。"阿里巴巴支付宝合规部负责人胡晓明流露,双方将在3个月内推出第一批获得贷款支撑的中小企业名单••。同时,淘宝网上信用度良好的个体经营户,最高获得100万元的信用贷款••。

据介绍,目前对淘宝网上个人"三钻卖家"不久也有望得到工行直接贷款••。

阿里巴巴和建行¶••⊿工行的合作具有必定的示范作用,城商行和互联网公司在金融服务领域的合作也在摸索中••。浙江商业银行与"共合网"联合推出针对中小型广告公司的"广告信贷","首期征集300家广告商,贷款总额是1亿元••。"

网络信用暂时只作参考

由于缺乏信用记载和可抵押的资产,贷款难¶••⊿融资难一直是制约中小企业发展的一个重要"瓶颈"••。而把网络信用度作为贷款的重要参考标准,将使许多中小企业快速便捷获得贷款••。

阿里巴巴有关负责人表现,目前,阿里巴巴已建立了一套信用评价系统与信用数据库••。据介绍,该数据库中所有商户的信用纪录最高长达6年,由于只有产生真实交易的双方才干给对方以评价,目前的信用记载大多是可以被信任的••。

但是,网络信用评级至今只作为参考根据,未获得相干监管部门的认可••。对于阿里巴巴的网上信用度评级,浙江省银监局表现,建行和工行"只是将其作为授信评价的参考根据之一,发放相干贷款仍需严格按照信贷审批程序进行"••。

然而,网络信用系统为建行供给了有效信用记载佐证,弱化了贷款风险••。

中国建设银行首席风险官朱小黄指出,企业群体中超过90%的是中小企业,但中小企业往往因为无法供给信用凭证以及找不到合适的担保人,难以贷到急需的资金••。针对双方合作贷款的风险把持,朱小黄也表现,在贷后管理上,利用阿里巴巴的"网络封杀"进步客户违约成本,也对把持风险起到必定作用••。

谈到未来双方合作的发展,朱小黄表现,盼望通过与阿里巴巴的合作实现三个愿景:一是打造基于网络联保的中小企业金融解决方案,二是打造基于供给链的新型金融解决方案,三是打造信息交换¶••⊿交易平台¶••⊿金融服务¶••⊿物流服务为一体的新型网银合作模式••。

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