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银监会请求农信机构加大信贷投放严防资金业务风险49654

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

昨日,多名消息人士向《第一财经日报》记者表现,中国银监会办公厅于近期下发了《关于领导农村合作金融机构规范有效运用存差资金的意见》(下称《意见》),请求农村合作金融机构(下称“农信机构”)做实涉农信贷主业,加大信贷投放••。

“《意见》重要是对过去一些原则性请求的重申和细化,重要出发点还是督促农信机构做好涉农信贷主业,不要盲目扩大资金业务••。”一位华北地区省联社人士向本报记者表现••。

上述人士并称,近年来,随着银行间债券业务和银行同业业务的迅速发展,既进步了农信机构资金收益,也加大了相干业务风险;今年4月债市“打黑”风暴更裸露了金融机构自身的内控问题,对公司治理广泛偏弱的农信机构而言,强化监管势在必行••。

做实涉农信贷主业

近年来,农信机构存差资金规模逐年扩大,资金业务对经营发展的影响日益明显••。银监会指出,《意见》的出台,旨在领导规范存差资金运用,有效防控风险,进步竞争力••。

按照银监会口径,目前我国农信机构分为农商行¶••⊿农合行和农信社三大类••。银监会2012年报显示,截至去年末,我国共有337家农商行¶••⊿147家农合行¶••⊿1927家农信社,累计达到2411家,总资产合计15.51万亿元••。

与此同时,由于农信社整体的贷款业务开展并不充分,因此存贷比指标一直明显低于行业程度,形成了规模宏大的存差••。以山西省为例,根据山西省农联社颁布的数据,截至2013年1月底,该省农信社各项贷款余额2700多亿元,各项存款余额4400多亿元,存差大约1700亿元••。

“坚固做实涉农信贷主业”,这是《意见》对农信机构提出的第一项请求••。《意见》称,要兼顾资金运用,强化信贷业务作为立身之本,坚守市场定位,持续深耕“三农”和中小微信贷市场,加大信贷投放,优化信贷结构••。

《意见》指出,农信机构要积极应对利率市场化与金融脱媒趋势寻衅,在做实信贷主业基础上,合理有效运用存差资金••。

银监会表现,农信机构要进步资产负债综合管理程度,兼顾流动性管理与盈利性请求,确保负债起源与资金运用能力相匹配,扭转过去不计成本¶••⊿不顾运用盲目吸收存款的粗放发展模式;要多渠道增长综合收益,增进收入结构多元化••。

在监管环节,银监会请求各级监管部门将存差资金运用纳入持续监管重点领域••。对于信贷投放力度不足¶••⊿达不到监管请求的机构,要督促加大涉农信贷投放,限制发展资金业务和对外投资••。

严防资金业务风险

防风险同样是重中之重••。《意见》指出,农信机构要严格遵守资金市场交易规矩,健全相干制度措施和操作规程,有效管理市场风险¶••⊿流动性风险与信用风险,确保所有业务均有制度措施笼罩,不得先办业务后定措施••。

其次,农信机构须强化内控流程管理,严格授权审批¶••⊿健全决策¶••⊿交易¶••⊿资金划转与事后监督程序,确保前中后台分别,形成有效监督制约机制••。

《意见》并称,农信机构要把持风险敞口总量,合理选择业务品种,科学设定交易限额,把持资金业务杠杆率,加强资本束缚,戒备盲目寻求收益¶••⊿不顾风险的投资交易行动••。同时,要强化重要环节风险把持和内外部审计,实行异常交易监测,严控道德风险与操作风险••。

为解决部分机构资金体量小,难以平衡有效参与资金市场问题,《意见》提出,各地省联社可供给服务支撑,同时勉励资质良好¶••⊿资金业务经验丰富的农信机构牵头进步资金运用服务,施展资金集约化和服务专业化优势••。

不过,银监会强调,省联社要尊重法人机构经营独立性,严禁以行政手段集中法人机构资金,严禁强制上存明显超出实际需求的清算保证金;省联社受法人机构委托运用资金,要确保依法合规,稳妥审慎,不得超过规定领域••。

“要加强资金业务风险管控,合理选择业务品种和交易对手,严格对品种与交易对手的授信审批,加强重点岗位¶••⊿重点人员行动监控,防止违规行动,确保资金安全••。”《意见》称••。

同时,银监会请求加强法人机构分类监管:对监管评级较好¶••⊿内控管理程度较高的,支撑其自主参与金融市场和开展创新;对于内控管理能力不足的,要强化风险监管,存差资金保持以低风险业务为主••。

一位西部某省农信社交易员向本报记者称:“根据我省银监局的最新请求,对于监管评级在三级以下的机构,原则上不准投资信用债,只能投资低风险的国债和金融债等利率产品••。”

另外,银监会还请求各级监管部门做好资金业务风险提示与检查,完善各类风险监管分析评估方法,全面控制机构交易杠杆倍数,浮动盈亏及流动性格况,及时提示风险;有针对性开展资金业务现场检查,严正查处违规行动,确保资金业务稳健运行••。

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