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民生“商贷通”贷款余额2325亿元深发展增90%

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

工行小企业金融服务专营机构超过1400家,3.5万人取得本行小企业信贷业务从业资格

理财周报零售银行实验室研究员张莉/文

“在成熟的经济体里面¶••⊿传统商业银行能够持续经营的利差起源重要是中小企业••。”一位外资行的高层在吸收理财周报记者采访时表现••。

而在中国,中小企业务曾是禁区,只有在最近两年,随着政策的倾斜,才有越来越多的银行逐步尝到甜头••。

业务毕竟做得如何?年报的数字不能代表一切,但也足以一叶知秋••。

兴业银行小企业客户达到23.1万户,小微企业贷款利率提升

股份制银行中,2011年,浦发的表内授信总额为9810.45亿元,与2010年底相比,中小企表内授信仅增长31.46%••。兴业银行则表现不错,小企业贷款新增400.2亿元,增幅达66.93%的成绩••。

在客户数量上,兴业小企业客户总数达到23.1万户,较期初增长45.42%,共扶持近3000户小企业成长为中型企业••。其他银行成绩亦不落后,民生仅“商贷通”客户总数就达到约15万户,浦发授信客户数户,中信也授信小企业客户共计户,较2011年初增长5089户••。

在中小企业务上已经形成了自己奇特模式的民生银行,年报中也不忘分享其去年取得的成绩••。报告期末,中小企业金融事业部各项贷款余额1,052••。17亿元,较上年末增长32••。30%,其中,短期贷款占96••。48%;资产客户达到9712户,较上年末增长43••。9%;不良贷款率0••。69%,保持在较低程度••。

民生银行2011年报显示:截至2011年12月31日,“商贷通”贷款余额2324.95亿元,比上年末增长735.09亿元,较上年末增长46.24%••。其中“商贷通”客户总数达到约15万户,“商贷通”客户中贵宾客户占比达到30%以上••。新发放贷款程度较上年有所提升,新发放贷款平均利率较上年进步2.2个百分点••。

中信银行亦表现,截至报告期末,该行授信总余额2464.95亿元,较上年末增长911.76亿元,增幅58.70%;其中,不良贷款余额3.35亿元国民币,不良率仅为0.32%••。

“截至报告期末,小企业存量贷款利率为基准利率上浮23.69%,处于同业中等程度,高于对公存量贷款平均利率上浮程度,符合中信以优质成长型小企业客户为主的小企业客户定位••。”中信相干负责人士表现••。

兴业银行在报告期内,小企业贷款新增400.2亿元,增幅达66.93%;不良贷款率0.67%,较期初降落0.07个百分点••。值得提出的是,在2011年,兴业全面推动“兴业芝麻开花-中小企业成长上市打算”服务品牌,“兴业芝麻开花”入池客户数达到2875户••。

招商银行截至2011年12月31日,境内中小企业贷款总额达4682••。82亿元,比上年末增长798••。64亿元,贷款增量占当年境内企业贷款总增量的80••。94%;中小企业贷款占境内企业贷款的比重达到53••。22%,比上年末提升3••。50个百分点••。同时,中小企业贷款资产质量进一步提升,不良贷款率1••。17%,比上年末降落0••。29个百分点••。

浦发银行年报显示,报告期末,该行对中小企业(国家四部委口径)表内外授信总额9810.45亿元,表内贷款总额5416.86亿元;与2010年底相比,中小企业表内外授信业务增长31.46%,授信客户数增长28.87%,表内贷款金额增长13.55%••。

作为小企业刚起步的深发展,也发展迅速,年报显示,截至报告期末,该行小微贷款余额409亿元,较年初增长90.07%,五级分类不良率为0.39%••。

国有行加大支撑力度

长期以来,中小企融资都被大银行拒之门外,直到现在,提起中小企,也不是四大行的必做业务,“有选择性地去做”是他们的统一口径••。

且不管具体如何做,但从年报数字上,中小企业务的数字浮现,就能看出其在银行内的“话语权”••。

去年,工行加大了对中小企业的支撑力度,中小企业有贷户增长37••。4%,新增贷款占公司贷款增量的71••。3%;小企业金融服务专营机构超过1400家,3••。5万人取得本行小企业信贷业务从业资格••。2011年末,有融资余额小企业客户户,比上年末增长户••。

农业银行截至2011年末,小型微型企业贷款余额5752.19亿元,比上年末增长1141.38亿元,小型微型企业客户总数达户••。

中行年末中国内地小企业贷款客户数为3••。86万户,比上年末增长91••。07%;贷款余额为3885••。97亿元,比上年末增长62••。34%;不良贷款余额69••。82亿元,不良率1••。80%,比上年末降落1••。00个百分点••。

“小微企业是城商行的优势业务,大银行由于其特别的定位与盈利模式,在中小企业务模块中,不可能浮现出靓丽的事迹数字••。其实大行中,增长比越高,阐明以往做得越不多••。”一位研究银行多年的分析师如此说••。

宁波银行40亿资金投向小微企业

由于3家上市城商行的年报尚未披露,我们不能从数字上对照其事迹优劣••。

见微知著••。“作为一家专注于中小企业业务的区域性商业银行,宁波银行将长期受益于区域内中小企业的进一步发展••。”浙商证券分析师戴方表现••。

宁波银行行长在吸收理财周报记者采访时流露,为解决小企业融资问题,宁波银行去年设立了8亿元专项额度,用于小企业信贷投放••。今年持续履行中小微企业信贷倾斜政策,将100亿信贷资金投向中小企业客户,其中40亿信贷资金投向小微企业;设立5亿信用贷款额度,向诚信企业发放信用贷款,比如小企业借助“诚信融”产品,无需任何抵押或担保,凭信用就能获得最高200万元贷款••。同时,拟发行80亿元金融债券,专门用于支撑小微企业贷款及个人经营性贷款••。

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