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南昌银行再陷不良困境空降行长发力中小企业信贷

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

本报记者朱志超深圳¶••⊿南昌报道

南昌银行的总行大楼坐落于南昌市中山路,这栋外观庄严气派的民国大楼,见证了南昌银行近年来的发展路径••。

截至2012年年末,南昌银行资产总额为1061.4亿元,同比增长20.1%;净利润为14.84亿元,较上年增长19.7%,

但总资产规模和净利润近20%的增速,仍难以掩盖南昌银行不良率反弹的为难局面:去年全年其不良率为1••。56%,同比上升0••。28个百分点••。

据南昌银行广州分行一人士流露:“据闻总行领导对去年不良反弹非常不满,严控不良贷款余额增长是今年的重点工作之一••。”

今年4月,南昌银行行长换帅••。本报最新获悉,新任行长吴洪涛曾任广发银行[微博]广州分行副行长以及总行金融机构部总经理••。

“吴这次空降南昌银行任行长,信任与他在中小企业信贷方面丰富的经验不无关系••。”广发行一熟悉吴洪涛的人士称••。

不良难题待解

江西南昌银行成立于1997年12月,脱胎于当地40家城市信用社,直至2000年初,全行仍背负着28.9亿不良资产,不良率近60%••。

“当时城信社留下来的是一个千疮百孔的烂摊子••。”南昌银行前任董事长徐荣生曾公开表现,“当时银行软硬件的素质都不行,两千多名员工中拥有大学以上学历的员工不足十人,是出了名的高风险金融机构••。”

2008年8月经银监会批准,正式更名为南昌银行股份有限公司,注册资本为23.8亿元••。

据记者查阅年报材料显示,南昌银行2008年年末不良贷款率为2••。87%,其后不良贷款率持续降落,其2009¶••⊿2010¶••⊿2011年的不良率分辨为1••。52%¶••⊿1••。38%和1••。28%••。

“坦率说,2008年后全行对不良率和不良余额的把控较严,总行领导多次重申:冲刺IPO期间,必定要把不良降下来••。”南昌银行一总行人士对记者称,“故近年来我们整体信贷作风偏审慎,不良率亦持续回落••。”

然而,2012年年报出炉后,记者创造,去年南昌银行次级类¶••⊿可疑类¶••⊿丧失类贷款分辨为.4万元¶••⊿.9万元¶••⊿9.1万元,不良贷款余额合计.4万元••。其中次级类贷款的增幅为年初的4.67倍••。

面对不容乐观的不良状态,南昌银行在年报中提到,总行成立不良贷款清收领导小组,各分支行成立一把手任组长的不良专职清收小组,一户一策,加大不良清收和处理力度••。

“去年年底起总行发文规定,分支行行长的年度绩效工资与分支行不良贷款打算把持额挂钩考核,对‘大额’不良责任人履行离岗专职清收¶••⊿薪酬减半••。”南昌银行广州分行一知情人士向记者流露••。

“除此之外,对新增大额不良的分支行,总行将暂停其新增授信审批权限,上收至总行统一审批,重点区域会派驻审贷官••。”他补充道••。

新增网点发力不足

4月28日,经南昌市政府研究决定任命吴洪涛为南昌银行行长(试用期一年),原南昌银行行长¶••⊿董事长陈晓明辞去行长职务••。

记者独家获悉,南昌银行现任行长吴洪涛,曾担负广发银行广州分行副行长以及总行金融机构部总经理••。

据消息人士流露,吴洪涛为人老练,富有魄力••。2011年底广发行广州分行的“小企业金融中心”开业,从中小企业金融团队的设立,到在中后台设置中小企业专职信贷业务审批岗¶••⊿出账审核岗和贷后管理岗等系列流程工作,吴洪涛均参与其中••。

“这次空降南昌银行担负行长,信任是南昌市政府和南昌银行相中了他在中小企业信贷业务方面丰富的经验••。”前述熟悉吴洪涛人士称••。

但本次换帅后,能否为南昌银行的“两翼两中心”注入新动力,现在下定论仍为时过早••。

据一消息人士流露,南昌银行将在七月中下旬召开全行战略转型会议,届时将出台最新的战略业务发展方案••。

南昌银行的主战略为“一体两翼两中心”;其中,“一体”指的是南昌市总部,“两翼”指的是苏州分行与广州分行,“两中心”指的是小企业信贷中心和金融市场部••。

2010年10月和2011年9月,南昌银行广州分行和苏州分行相继成立;当时“两翼”的设立旨在让两地分行成为全行新的增长点,以广州¶••⊿苏州为平台,辐射广东¶••⊿江苏其他城市••。

然而,“两翼”的发展,似乎与当初假想的轨迹涌现了偏差••。以广州分行动例,2011年南昌银行广州分行的贷款金额仅为13••。5亿元,占比不足4%;而同期南昌银行在南昌地区的贷款金额达282••。3亿元,占比高达83%••。而广州分行吸收的存款比例亦仅为7••。3%,远低于南昌地区的75••。3%••。

此前有媒体报道,南昌银行今年前4个月在广州地区的一般性存款余额¶••⊿企业存款余额¶••⊿储蓄余额和各项贷款余额,均属广州9家城商行的倒数之列••。

“一方面,总行资源确实大批倾斜在南昌地区各分行,着力先做大‘一体’;而另一方面,相较其他城商行,南昌银行广州¶••⊿苏州分行进驻时间都比较短,人才吸纳¶••⊿网点转型等事宜尚需完善••。”前述南昌银行总行人士如是解释••。

他补充道:“总行领导也注意到了,董事长陈晓明特意在内部会议上强调,要健全考核体制,异地分行要加大对支行的考核力度••。”

2012年9月份,南昌银行总资产首度突破1000亿元••。董事长陈晓明在南昌银行成立15周年答谢酒会上提出:力争在3-5年时间,实现总资产突破2000亿元••。

据一知情人士流露,陈晓明在本年初一月份启动“春蟒举动”,开端个人业务比赛;同时阐明今年工作的三个重点:完善个人业务工作的考核¶••⊿做好网点转型工作¶••⊿实现银行卡业务的突破••。

翻查南昌银行近年年报,创造其贷款结构一直在调剂,批发和零售业的比重持续加大,2012年批发和零售业的贷款余额占贷款总额比率达36••。6%,较2008年提升15个百分点••。

副行长程宗礼在内部提到:“2013年,从总行到分支行,要多策并举,找准营销主攻方向,紧盯市场,‘两个中心’,小企业信贷为其重中之重••。”

记者最新获悉,截至5月28日,小企业信贷中心小微贷款累计发放金额以及余额均突破亿元,分辨为万元和万元,单笔平均余额为29.74万元••。

此外,截至5月末,南昌银行小微企业贷款余额267.93亿元,占全部贷款比例为60.28%,较去年末上升2.22个百分点,

前述知情人士向记者流露,小企业信贷中心负责人辛武峰对内定下的目标是:六月份“保六争七”,实现放款7000万元;一年内小企业信贷中心的小微贷款余额要突破五亿元••。

记者懂得到,未来3-5年内,南昌银行打算将小企业信贷中心建成拥有10个分中心的专营系统,单户100万元以下的小微贷款余额将达到100亿元••。

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