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贷款人告赢信用黑名单银行被判更改信用记载

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

购房贷款人包先生的还款账号因建设银行系统升级而产生变更,导致银行无法划拨还款,包先生因此有了“信用不良记载”••。他遂将中国建设银行北京城市建设开发专业支行(以下简称“城建支行”)及其主管单位建设银行总行告上法庭,成为索要“信用侵害赔偿”第一人••。昨天,包先生高兴地告诉记者,二审法院终审判决建行向央行申请并办理撤销其涉案的“信用不良记载”••。这在北京尚属首次••。

贷款人因不良记载出国买车遇阻

包先生告诉记者,2003年1月,他从城建支行贷款买房,约定银行每月从其储蓄存折中扣除贷款额2000余元••。此后他一直按期储蓄还款••。第二年6月,他突然收到房地产公司的催款函,告诉他有逾期未还款的情况••。他向城建支行查询后得到答复,2003年10月建行系统升级,其还款账号变更导致扣款未成功••。

“建行方面请求我自行更改银行账号,我没有批准••。”包先生说,这样的做法“太霸道”,建行方面既然进行系统升级,就应当负责相干的账户变更••。2005年,包先生打算出国旅游,到招商银行(行情论坛)办理信用卡碰了壁••。他去办理车贷,大众汽车方面也以其“有不良记载”予以拒绝••。最糟糕的是,一听说他“有不良信用记载”,多家投资方也不再露面••。

法院银行应尊重国民的信用良知

2006年3月,包先生才从央行查询到个人信用报告,得知因拖欠建行贷款,他被列入“个人信贷不良记载名单”••。包先生遂提出“信用侵害赔偿之诉”,请求建行方面向征信部门申请撤销其不良记载¶••⊿赔礼道歉并赔偿精力侵害¶••⊿经济丧失共9万余元••。

法院一审判决包先生败诉后,包先生提出上诉••。市二中院判决认定,包先生的账号变更是由于建行系统升级造成的,而建行方面没有证据证明其已对包先生积极履行了告诉任务,城建支行应承担未能扣款的重要责任••。法院特别提示,国民应当珍视自己的信用评价,有关部门在记载信用状态时亦应尊重国民的信用良知而谨慎行事••。法院判决建行方面向央行申请并办理撤销包先生涉案的“信用不良记载”••。

包先生请求赔偿的恳求法院没有支撑••。包先生认为,重要原因是没有个人信用受损赔偿的法律根据••。包先生给记者算了一笔账,作为一家公司负责人,不能贷款¶••⊿无法出国等因“信用不良”导致的商业运动受阻,预期丧失达到40余万元••。

央行通信资费交纳也将进入信用记载

记者与央行北京营业管理部取得接洽••。负责信用查询工作的王先生告诉记者,央行对个人信用只有“逾期还贷记载”而不会做出“良好”或“不良”的评判,“逾期还贷记载”是无法删除的••。而不同的商业银行会根据此记载对个人信用作出不同评价••。

对于这一情况,交行的工作人员说,消费者仅一次或持续两次没有按时还款,且有合理的理由,如因工资迟发并供给相干证明材料,是不会被列为信用“不良”的,只有恶意逾期还款或恶意透支的,才会被列为信用“不良”••。工行客服人员则表现,消费者有一次逾期还贷就会上报到央行,在个人信用信息基础数据库中有所反响••。在审核个人信贷申请时,他们会查一下这个数据库,如果有欠债不还的记载,可能就会不放贷了••。

今后,个人信用的内容将会增长••。央行北京营业管理部的王先生介绍说,除偿还贷款本息¶••⊿信用卡透支额的情况外,北京市民交纳手机费¶••⊿电话费情况也将会在个人信用记载中加以反响••。“对于市民逾期交纳手机¶••⊿电话费的记载,不同银行将根据各自不同的评判标准,断定是否为‘信用不良’而不予放贷••。”

律师个人信用入“黑名单”应经过司法程序

市律协消费者权益掩护专业委员会律师邱宝昌表现,个人信用记载是银行的单方记载,不能排除“毛病”,银行在记载国民信用状态时应谨慎行事,充分尊重国民的知情权¶••⊿申辩权,及时对国民提出的异议进行答复,特别是未经司法机关判决,不得将国民纳入“信用黑名单”••。(武新)

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