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银行员工参与民间借贷新话题:协同戒备是要害

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

近期,多家媒体对原浙商银行南京秦淮支行客户经理蔡某涉嫌民间借贷一事进行了报道,随即多家网站刊(转)载••。银行内部员工参与“民间借贷”,犹如“银行内鬼”,银行内部如何加固防火墙¶••⊿监管部门如何有效监管?昨日,笔者就银行员工参与民间借贷行动的监管问题提问了浙商银行南京分行一名负责人••。

笔者(以下简称笔):最近浙商银行客户经理跑路一事,引起了广泛关注,请介绍一下蔡某在贵行的相干情况••。

浙商银行南京分行负责人(以下简称浙):秦淮支行开业不满一年••。2011年1月蔡某被录用为支行客户经理,从事小企业信贷业务••。8月下旬因违背劳动纪律,支行负责人找其谈话,9月个人提出辞职,随即解除劳动关系••。蔡某离职时我们没创造其有参与民间借贷的行动••。

笔:传闻蔡某融资数亿,其中贵行涉案金额有多少?此风险银行能否消化和遭遇?

浙:近期,通过有关渠道懂得到蔡某涉及民间借贷多年••。经调查,支行反响,蔡某在秦淮支行工作的半年多时间里,共经办过4笔个人经营者贷款业务,金额共计780万元••。按照规定,客户经理离职要进行风险检查,且要与客户面对面核对,经查4笔贷款材料齐全¶••⊿审批手续完整¶••⊿抵押物估值合理¶••⊿资金用于正常经营运动,其中一客户已提前归还(150万元),其余三户付息等正常••。涉及的民间借贷债权人都非本行授信客户••。

笔:也就是说,蔡某没有运用贵行资金进行业务操作?

浙:对••。秦淮支行作为专营支行,总行对第一年开展业务有严格限定••。第一年只能创办单户500万以下的个人经营性贷款业务••。各项指标达到必定标准,经申报¶••⊿总行核准,才干扩大业务领域••。如像外界传闻,不要说秦淮支行,可能南京分行的业务也要被监管部门叫“停”了••。

笔:那您认为蔡某的融资行动全系外部资金操作,您怎么看待这种个人行动?

浙:蔡某融资事件我们不好发表见解,至于金额¶••⊿个人参与多深还要等公安等部门的确认••。但可以确定的是,蔡某在秦淮支行工作期间到目前我们行深入排查,均未创造有挪用¶••⊿侵占银行资金以及客户存¶••⊿贷款资金的行动,其民间借贷资金与银行资金无关,未造成银行和客户资金丧失••。

笔:据称蔡某涉及民间借贷多年••。贵行日常对员工如何管理?对员工参与外部经营运动有何处分措施?

浙:我行器重员工的管理,严格禁止员工涉及民间借贷,一经创造立即开除••。后来据调查,蔡某或家庭生意基础不通过支行进行交易,所以支行半年多时间里未能创造其民间借贷行动••。但同时,也反响出我分行个别分支行进人把关不够严格,日常监督不够到位等问题••。

笔:其实员工从事民间融资行动监管方面存在必定难度,您认为如何加强内部管理,及时察觉此类行动?

浙:从此事件看,支行在管理方面也存在必定的瑕疵••。我行将以此为契机,持续开展内控理念教导,器重提升制度履行力,进一步加强员工的日常管理与异常行动排查••。最近,监管部门也发通知请求进行员工从事融资行动的排查,我们将认真开展此项运动••。在解决短期问题的同时,研究摸索员工行动管理长效机制建设,切实加强员工行动管理的系统性和有效性••。

此外,非银行金融机构和银行金融机构的管理可以合作,比如人员信息方面可以交换••。同时,监管部门加强监管也是对银行特别是新设银行的关心和支撑••。银行管理目标和监管当局目标是一致的,所以我们同时要积极寻求银监支撑,力促从源头上打消风险隐患••。

笔:如您所说,银行¶••⊿非银行金融机构¶••⊿监管部门多管齐下,协同作战,员工管理可以更加有效¶••⊿提升管控力度••。

浙:您总结的很好,打造金融发展的绿色生态环境是政府¶••⊿银行¶••⊿投资者¶••⊿客户的共鸣••。秦淮支行是江苏第一家小企业专营支行,目标是为当地经济发展供给快速¶••⊿便捷的金融服务,增进小企业经济的发展,请有关单位在加强监督的同时,协助掩护银行正面形象,打消大众曲解••。

笔:外地银行入驻江苏也是对江苏经济发展的支撑,祝贺浙商银行在江苏做强¶••⊿做大,稳步快走••。

浙:谢谢您对浙商银行美好的期待••。浙商银行在江苏必定不会辜负期待,将走的更稳¶••⊿更好,扎根这片经济沃土,为江苏的经济发展奉献增长一份光荣,谱写创业奋斗的新篇章••。

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