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关于进一步做好农村合作金融机构贷款风险分类工作的通知

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

中国银行业监督管理委员会办公厅

关于进一步做好农村合作金融机构贷款风险分类工作的通知

各银监局:

自全国合作金融监管暨改革工作会议以来,农村合作金融机构贷款五级分类以培训为重点的前期工作已基础结束,目前各地陆续进入分类操作阶段••。为确保贷款五级分类质量,实现摸清风险底数¶••⊿进步经营管理程度¶••⊿加强风险把持能力¶••⊿初步形成健康的信贷文化的工作目标,现就进一步做好农村合作金融机构贷款五级分类工作提出如下请求:

一¶••⊿完善考核机制,做实资产和利润••。一是各银监局要及时懂得并解决影响贷款五级分类的认识问题和制度性问题••。对以账面利润为指标对基层农村信用社进行综合考核的省级联社,要督促其修订和完善相干的考核制度和措施,取消按账面利润考核盈利程度的做法,履行按经营利润(即账面利润+当年提取拨备+当年消化累赘)考核,从根本上解决因担心五级分类后不良贷款增长造成拨备增提,账面利润减少,进而降低评级成果的问题••。二是为了客观真实地揭示贷款风险,各级监管部门2006年末可不按五级分类对农村信用社进行“双降”考核,从2007年起,统一以2006年末五级分类成果为基数,对贷款质量进行考核••。

二¶••⊿切实采用措施,进步分类质量••。一是要严格标准,规范操作••。各农村合作金融机构要严格按照银监会印发的《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》(以下简称《指引》)关于信贷资产风险分类的标准¶••⊿请求¶••⊿操作程序¶••⊿管理考核等方面的规定,对表内外信贷资产实行分类••。2005年及以前已经试点的机构,也要按照《指引》的请求调剂分类成果••。任何机构不得用四级分类成果或试点分类成果套换,不得降低分类标准,简化操作程序••。二是要保持时间屈服质量••。各农村合作金融机构务必在保证分类工作质量的前提下,确保贷款五级分类工作年底前完成,东部地区农村信用社可争取在9月底之前完成••。要坚决杜绝为了抢时间¶••⊿争进度而降低分类标准,影响分类质量的现象••。三是要进一步加强对分类操作的现场辅导••。各省级联社要成立贷款五级分类巡视督导组,采用划片包干¶••⊿责任到人¶••⊿深入现场¶••⊿实地检查等措施,领导分类,解决操作疑难问题••。要充分施展商业银行借调人员的作用,组织到“第一线”巡回领导分类工作••。对信贷管理基础差¶••⊿工作进展缓慢的地区要增派人员进行重点辅导,确保工作的整体推动••。四是加快信息化建设过程,供给科技保障••。各银监局要督促省级联社加快电子化建设及联网过程,加快构建信息管理系统的步伐,减少分类成果偏差与工作的随便性,进步分类工作质量和效率••。

三¶••⊿加大力度推动“2000人工程”,抓好交换学习••。各银监局要切实按照请求做好和谐¶••⊿督促工作,对已制定交换打算的省级联社,要指派专人负责尽快落实;尚未制定交换打算的省级联社要积极和谐,抓紧制定••。同时请求参加交换的农村合作金融机构高管人员要充分利用学习机会,重点学习商业银行的经营理念¶••⊿风险管理和业务创新等经验,并做好全面系统的学习总结••。

四¶••⊿做好后续培训,进一步进步分类人员技巧程度••。一是各银监局要督促省级联社将贷款五级分类纳入日常培训打算和内容,不断进步相干人员的操作技巧••。二是各省级联社对培训未达到操作请求的,特别是经测验不合格的人员,必须进行补课,对前两年培训的人员也要按照现行的请求进行再培训••。三是各银监局和省级联社要组织有针对性的培训,重点是解决实际操作中涌现的问题••。

五¶••⊿器重分类过程,进步信贷管理程度••。各级监管部门要督促农村信用社通过实行五级分类,查找和完善现有制度和信贷管理中存在的缺点和单薄环节,把五级分类过程中客户材料收集¶••⊿财务分析¶••⊿分类及审批¶••⊿信贷讨论到检查监督的每个环节,都纳入日常信贷经营和管理工作中,形成规范的信贷管理制度束缚,使分类和信贷管理工作形成一个既紧密接洽又反馈互动的整体,在真实揭示和裸露农村信用社信贷风险的同时,进一步进步农村信用社信贷经营和管理程度,优化信贷资产质量••。

六¶••⊿持续抓好信息交换反馈,表扬鞭策并举••。各银监局和省级联社要高度器重信息交换与反馈在分类工作中的作用,明确专人负责信息的收集¶••⊿收拾和上报,及时控制农村合作金融机构开展贷款五级分类工作的进展和动态,总结交换经验和做法,加大表扬先进和鞭策落后的力度,加强对农村合作金融机构贷款五级分类信息工作的考核••。

七¶••⊿做好总结验收和分类偏离度的检查,实行严格的问责制••。各省级联社对分类结束的农村信用社要组织交叉验收,作出分类评价,并将验收评价报告报送当地监管部门••。各级监管部门要在省级联社验收的基础上,组织对辖内农村信用社分类偏离度进行检查,对偏离度较大¶••⊿分类质量较低的农村信用社,要根据有关规定强化问责,加大监管力度••。各银监局要在辖内偏离度检查工作结束后,对贷款五级分类工作进行全面总结,并将贷款五级分类成果¶••⊿分类后拨备情况和资本充分率程度报送银监会••。

八¶••⊿做好重要监管指标的测算工作,为监管工作奠定坚实基础••。农村信用社实行贷款五级分类后,银监会对农村信用社将参照商业银行核心监管指标对资本充分率等指标进行监测和“影子”考核••。各银监局要精心筹备,联合辖内农村信用社“1104工程”的培训¶••⊿数据填报和试运行,督促省级联社抓紧做好风险程度¶••⊿风险迁徙以及风险抵补等重要监管指标盘算方法的培训,为下一步开展监管评级,实行分类监管和差别监管奠定基础••。

二○○六年六月二十八日

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