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绿色信贷在中国:很多项目并不绿信披有问题

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

26日,《联合国气象变更框架公约》第18次缔约方会议暨《京都议定书》第8次缔约方会议在卡塔尔首都多哈揭幕,会议主席由卡塔尔国副首相兼能源及工业部部长阿卜杜拉・本・哈马德・阿蒂亚(中)担负••。

“表面上看,绿色信贷是个亏损的买卖,一开端做的时候还请求爹爹告奶奶••。在实行的时候,存在一些企业违约和政府落实不到位的情况••。但这些年,国家已经出台了很多相干政策,我们落实下来创造,还是值得去做的••。”11月26日,浦发银行公司及投资银行总部副总经理杨斌说,做绿色信贷,真正的是要起到节能减排的效果,只有在生产过程中,绿色信贷可以施展环保作用的项目,才予以考虑发放绿色贷款,而只要上了环保黑名单的企业,绝不予以贷款••。

绿色信贷就是“green-creditpolicy”,缘于原环保总局¶••⊿国民银行¶••⊿银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目扩大,于2007年7月联合提出的一项全新的信贷政策――《关于落实环保政策法规戒备信贷风险的意见》••。

“相对其他银行,浦发银行绿色信贷做得不错,笼罩领域比较广••。但现在国内银行在做绿色信贷时还存在一些问题,例如把绿色信贷当做一种累赘,很多银行缺乏具有操作性的¶••⊿周密的¶••⊿有技巧含量的措施,在绿色信贷和绿色投资上容易搞混••。”民间环保组织――云南省大众流域管理研究及推广中心(下称大众流域)负责人于晓刚说••。

2009年至今,浦发银行累计投放绿色信贷超过1000亿元••。

民间环保组织――自然之友的上海核心志愿者¶••⊿安全饮水与健康网的负责人沈亦可亦有同样的感受••。沈亦可表现,很多绿色信贷项目并不绿色••。他建议,尤其是水电项目上的绿色贷款要慎贷••。

浦发银行风险政策管理部总经理成斌的说法是,如果申请绿色贷款的项目引起群体事件和媒体的不良反响时,浦发银行将在后台关闭额度••。

“这个市场才刚刚开端”

“我们在和这些世界机构(国际金融公司¶••⊿法国开发署)合作的过程中,更重要的是利用了他们供给的技巧措施••。”

浦发银行的绿色信贷涵盖了低碳产业链高低游多个行业••。近日,浦发银行推出《绿创未来――绿色金融综合服务方案2••。0版》,根据该方案,浦发银行将绿色信贷延伸到能效融资(工业和建筑能效)¶••⊿干净能源融资¶••⊿环保金融¶••⊿碳金融和绿色设备供给链融资五大板块••。

据浦发银行供给的材料,截至2012年三季度末,浦发银行与IFC(国际金融公司)能效贷款¶••⊿AFD(法国开发署),已联手为国内53个绿色信贷项目供给超过33亿元的贷款,预计年节俭193万吨标准煤¶••⊿减排二氧化碳495万吨,贷款笼罩行业包含钢铁¶••⊿水泥¶••⊿煤炭¶••⊿化工¶••⊿热电¶••⊿市政¶••⊿有色¶••⊿陶瓷¶••⊿食品¶••⊿设备制作¶••⊿通信以及可再生能源等行业,相当部分为时下快速扩大的合同能源管理项目••。

IFC能效贷款¶••⊿AFD绿色中间信贷¶••⊿ADB(亚洲开发银行)建筑节能贷款¶••⊿合同能源管理未来收益权质押融资¶••⊿合同能源管理保理融资¶••⊿碳交易(CDM)财务顾问¶••⊿国际碳(CDM)保理融资¶••⊿排污权抵押融资¶••⊿绿色股权融资和绿色固定收益融资,是浦发银行主推的十大绿色信贷业务••。

据杨斌流露,浦发银行与世界银行也展开了合作,将在长宁区做城市低碳项目••。

“我们在和这些世界机构合作的过程中,更重要的是利用了他们供给的技巧措施,在理念上也有较新的认识••。”杨斌举了跟IFC合作的例子••。

IFC成立于1956年,是世界银行团体的下属机构••。应中国财政部的请求,IFC利用其自有资金及全球环境基金的赠款,建立了IFC中国节能减排融资项目(CHUEE),为浦发银行等金融机构节能减排和可再生能源项目贷款,供给风险分担机制和技巧支撑••。

“我们和IFC的合作有10亿元,他们对每个项目标限制比较紧,每个项目只能投放几百万元,他们请求用有限的资金支撑更多的项目,更多地支撑小项目••。这个行业大型企业是少数,更多的是中小型公司,他们手上有技巧,而且这个市场才刚刚开端••。”杨斌说••。

“审慎授信光伏行业”

“光伏从成果上来说是绿色环保的,但是光伏这个产业是高耗能¶••⊿高污染的产业••。”

浦发银行推出的干净能源融资,包含风电¶••⊿水电¶••⊿核电¶••⊿太阳能利用¶••⊿天然气发电¶••⊿生物质利用等干净能源融资••。

但并不是每个被标上“节能环保”的项目都能在绿色信贷上享受福利••。

杨斌一再强调,只有行业技巧成熟,且具有经济可行性,浦发银行才会给予绿色贷款••。

“要知道在全部项目过程中,绿色信贷可以施展的作用在什么处所,要对技巧的每个环节有认识,知道哪里可以实现绿色生产••。”杨斌说,做绿色信贷要有上述核心能力••。

对于眼下正遭遇阵痛期的光伏产业,成斌表现,在光伏行业上的授信是比较审慎••。

“光伏这个产业比较复杂,光伏从成果上来说是绿色环保的,但是光伏这个产业是高耗能¶••⊿高污染的产业,我们在2008¶••⊿2009年就意识到这个问题的严重性,大批的光伏产业在中国,两头在外••。浦发银行在多晶硅光伏行业上的授信大约是17亿元,在浦发银行总体授信占比不足0.1%••。”成斌称,江西赛维在浦发银行的江西分行没有一笔授信••。

合同能源管理融资

“在传统银行信贷模式下,合同能源管理项目以设备投资为主,无有效担保和抵押,很难获得贷款••。”

作为新型的市场化机制,合同能源管理模式一直受到节能环保公司的推重,然而在融资问题上却让企业犯了难••。

合同能源管理(EnergyPerformanceContracting,EPC)是一种新型的市场化节能机制,这一节能业务方法的本质就是以减少的能源费用来支付节能项目全部成本••。

挪宝新能源团体(下称挪宝)是上海一家地源热泵生产综合供给商••。挪宝董事长孙国平此前在吸收早报记者采访时表现,合同能源管理的融资非常艰苦,一方面,节能服务公司和银行之间,节能服务公司和吸收改革的企业之间存在着不信任,另一方面,节能服务公司缺乏抵押的固定资产,因此到银行贷款时常常吃“闭门羹”••。

“目前市场上供给合同能源管理服务的大多为中小企业,轻资产且资本较弱,在传统银行信贷模式下,合同能源管理项目以设备投资为主,无有效担保和抵押,很难获得贷款,业务开辟往往受到局限••。”浦发银行有关人士对早报记者解释••。

针对这一难题,在大多银行不愿涉足的情况下,浦发银行与IFC在丧失分担机制上为节能服务公司供给融资,率先推出了合同能源管理未来收益权质押贷款,即节能服务公司把项目未来的收益权抵押给贷款银行••。

“在这一机制下,如果项目涌现问题,贷款企业无法还贷款,IFC承担50%的丧失,为我们供给丧失分担••。”杨斌说••。

据介绍,浦发银行的合同能源管理融资期限长达五年,降低了贷款企业的准入门槛和担保措施,甚至可不请求企业供给第三方担保和资产质押••。

2012年以来,浦发银行上海分行办理的合同能源管理融资共58笔,贷款余额3.3亿元••。浦发银行在该方面的授信总额度超过40亿元••。

“到底绿不绿”

“政府认为是绿色的,银行就放钱,这是当下还比较广泛的现象••。”

在绿色信贷广受好评时,质疑声也不断,其中最重要的问题是,“绿色信贷的项目到底绿不绿”?

于晓刚带领的大众流域在今年9月和大众与环境研究中心¶••⊿自然之友等几家NGO组织共同发布了《中资上市银行绿色信贷表现排名(2008-2011)》(简称《绿色信贷排名》),对中资上市银行近四年来的绿色信贷表现进行了评估••。

该报告对银行绿色信贷的评估包含环境信息披露¶••⊿环境政策¶••⊿环境措施¶••⊿绿色信贷专责机构¶••⊿采用国际银行业环境准则¶••⊿退出“两高一剩”贷款¶••⊿进入环保或绿色产业贷款等十项指标••。

“我们对16家上市银行进行了评估,其中兴业银行¶••⊿浦发银行相对其他银行是做得不错的,扩大了绿色信贷的外围,在很多行业上尝试开展,这一点跟其他银行不一样••。”于晓刚指出,但全部绿色信贷还存在一些问题••。

“有些银行只是把绿色信贷当做国家的政策来履行,甚至作为一种累赘,没有自己具体的政策••。在操作层面上,银行缺乏周密的有技巧含量的措施••。还有一点是,有的银行混杂了绿色信贷和绿色投资,在‘两高一剩’产业上没有做好环保评估••。”于晓刚说••。

“银行和处所政府形成了利益纽带关系,很多时候,银行迫于政府的压力不得不审批一些项目,这些项目从环保的角度来说是不合格的••。例如甘肃泥石流之后,我们创造那里还是上了许多小水电项目,这是不符合水伦理的••。”沈亦可建议,银行从业者应当加深跟环保组织的沟通和交换,在观念上做出一些转变••。

“政府认为是绿色的,银行就放钱,这是当下还比较广泛的现象••。”沈亦可指出,银行在水电项目上的绿色信贷要尤其谨慎••。

于晓刚还关注到银行在做绿色信贷时的信息披露问题••。近年来,很多引起群体性事件的项目,大多因为前期信息不透明,而在对绿色项目标评估上,存在“不环保,不绿色”的现象••。

“我们会在不违法客户商业机密的情况下,对绿色信贷的项目信息予以披露,同时那些上了环保黑名单的企业,我们也是绝不放贷的••。”杨斌说••。

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(本文起源:东方早报)

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