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小微企业议价能力差融资成本可能增长

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

实习生谢雅楠

“小微企业由于议价能力较弱,贷款利率放开后,很有可能会造成利率上升,反而增长了企业的融资成本••。”自7月20日起央行全面放开金融机构贷款利率管制后,吸收中国经济时报记者采访的小微企业主开端有了这样的担心••。

近几年,为扶持小微企业发展,政府出台了很多税收¶••⊿信贷等优惠政策,但本报记者在采访时听到不少小微企业主反响,他们其实很难获得这些优惠政策••。是什么原因呢?

利率高低不是问题,而是难以满足银行贷款请求

“贷款利率放开应当是一系列扶持小微企业发展的第一步••。之后如果利率能够降低,企业融资成本也跟着降低,自然是好事••。即便如此仍很难真正解决小微企业当前面临的融资艰苦••。”物联网企业成都无线龙科技发展有限公司天津分公司经理安哲向本报记者表现,真正困扰小微企业发展的不是利率的高低,而是小微企业如何能够顺利获得银行等金融机构的贷款••。

大连森蓝信息咨询有限公司总经理杨维泉说,银行对放贷企业的请求是实力雄厚,事迹良好,而且要有担保或者抵押,但小微企业大多刚起步,很难供给相应的抵押,而找担保的成本又会很高,这是目前很多传统行业中的小微企业获得金融支撑的最大障碍••。

作为高科技型小微企业,想要获得银行贷款需要有相应的专利,或者要有国家中小型科技企业认证••。“只有满足了这两个条件其中之一,我们才干有资格向银行申请贷款••。”安哲说,现在他的企业更多的精力都转向如何获得中小型科技企业认证上,因为只有这样才干申请到贷款购置设备以及吸引高技巧人才,令企业得到快速发展••。

如果说科技型小微企业还能够通过上述专利或认证获得金融机构的贷款,那么一些传统行业的小微企业获得银行贷款则更加艰苦••。

为懂得小微企业主对放开贷款利率管制的见解,中国经济时报于近期开展了对近200位小微企业主的问卷调查••。从调查成果来看,大部分吸收调查的小微企业认为放开贷款利率对于缓解当前小微企业广泛面临的融资难¶••⊿融资贵问题的作用不大,持该见解的小微企业占到54••。2%••。同时,认为很有用的占28••。4%,认为没有用的占17••。4%••。

吸收调查的小微企业主认为,大部分小微企业向银行贷款,重要是解决周转问题,金额不是很大,偿还基础没有太大问题••。但是银行贷款手续很繁琐••。

从调查成果可以看出,大部分的小微企业主对此次取消贷款利率下限政策持较为悲观的态度,不认为这一政策对于缓解当前小微企业广泛面临的融资难¶••⊿融资贵问题有作用••。

小微企业市场议价能力差

本报记者在采访中创造,一些小微企业主认为如果仅靠放开贷款利率下限来扶持小微企业,非但不会解决小微企业融资难的问题,还很有可能由于小微企业议价能力较差而造成融资成本的上升••。

天津昆峰科技有限公司相干负责人对本报记者表现:“银行毕竟以盈利为目标,利率市场化后不可能期望贷款利率全面降落••。银行动了保证自身的利润程度,会差别看待,部分企业贷款利率有可能上升,部分企业贷款利率反而可能降落••。”这位负责人说,全面放开贷款利率管制后,银行等金融机构与信贷客户之间协商空间会加大,具有较为雄厚实力和背景的企业与银行间就会有较强的议价能力,这些企业的贷款利率会有所降落••。而小微企业由于自身相对风险较高¶••⊿资产较少等特点,和银行议价能力天然的较弱••。同时,银行从自身利益考虑,并不盼望将大部分的贷款交给小微企业••。所以,小微企业面临的贷款利率有可能还会上升••。

本次问卷调查成果也显示,受调查的小微企业主认为,当前造成小微企业融资难的根本问题并没有得到完整解决,银行利率市场化以后,贷款可能会更费劲,小微企业所处的劣势地位,使得其议价能力也比较弱,企业形势好的反而给贷款,真正需要贷款的反而不给贷款••。所以,利率不是融资难的要害原因••。

“从银行角度看,将资金贷给小微企业不但风险较大,而且成本高¶••⊿收益低••。银行现在多为上市公司,如果一旦将钱贷给小微企业,而这些企业最后还不了款,那银行如何向股东交代?”农业银行天津某分行的一位贷款业务负责人这样告诉记者,政府如果仅仅是一纸行政命令就请求银行增长向小微企业的贷款,即便国有控股的商业银行也很难遵守这样非市场化的行政命令••。他认为,政府只有在风险共担和收益补贴方面出台更多的政策,才有可能增进商业银行增长对小微企业的贷款••。

所以,未来扶持小微企业的政策,应当更多地从解决小微企业生存环境方面着手••。

“融资难只是一方面,现在经济形势不好,但是各项税费并不会由于经营艰苦而减少,同时现在工人对工资以及福利待遇请求越来越高,这也进一步增长了企业的成本••。”晏志辉说,目前小微企业更多的还是在勉强保持,很难有大的发展••。

因此,小微企业主们建议,政策层面在降低小微企业融资成本和融资门槛的同时,还应从多方面着手扶持小微企业成长••。

多种因素交错致小微企业融资难

在今年7月下旬,财政部经济建设司的一份报告显示,当前我国企业税费累赘较重,综合考虑税收¶••⊿政府性基金¶••⊿各项收费和社保金等项目后的税负会达到40%左右,超过经合组织(OECD)成员国的平均程度,并远超日本¶••⊿美国••。所以,设法降低小微企业所承担的税负才是解决小微企业能否健康发展的要害问题••。

近年来,政府也出台了一系列政策降低小微企业的税负,这其中包含:对符合条件的小微企业按20%的税率征收企业所得税;将增值税小规模纳税人的征收率由6%和4%统一降至3%;对年应纳税所得额低于3万元的小微企业,其所得减少到按50%计入应纳税所得额,减按20%的税率缴纳企业所得税;“营改增”试点中将原实用5%营业税税率的小微企业,大部分改按3%征收率缴纳增值税;对月收入不超过2万元的小规模纳税人,免征增值税••。

但是,很多小微企业在吸收采访时都表现不明确这一系列的减税扶持政策••。而有的企业懂得到了这些政策,并且盼望能够申请获得,但是认定门槛过高¶••⊿手续过于繁琐,让这些企业很难真正获得这些优惠••。

除了需要更多的政策,记者在采访中创造,小微企业自身也需要解决很多问题,才干更容易得到金融机构的融资••。

“有的小微企业财务制度不健全,而有的企业信用状态非常差••。银行业的特别性又决定了我们必须履行谨慎的经营原则以规避风险••。所以小微企业自身存在的很多问题也加剧了其融资难的状态••。”上述银行方面负责人向本报记者表现,有的小微企业缺乏基础的¶••⊿专业的会计人员,也没有规范的财务会计制度••。有的企业为了避税甚至会设立多套财务报表,送到银行和税务部门的数据有很大差距,使银行难以正确控制其真实情况••。

另外,部分小微企业负责人信用意识不强,获得贷款后经常性地涌现逾期¶••⊿违约,这也导致企业整体形象差,社会信用度不高,进而使银行涌现“慎贷”的现象••。所以小微企业自身应当完善财务制度,加强信用系统建设,确保能够达到银行的风控标准,才干顺利获得融资••。

本次调查成果显示,当前,之所以形成中小企业融资难的局面,既有企业自身的原因,也与金融体制¶••⊿政策导向¶••⊿外部环境的制约密切相干••。多种因素交错作用,致使中小企业倍受资金缺乏煎熬••。

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