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出口卖方信贷业务如何运作

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

出口卖方信贷一般包含:国民币和外汇贷款••。

出口卖方信贷目前重要有以下贷款品种:项目贷款有中短期额度贷款;海外承包工程贷款(包含BOT¶••⊿BOO);境外建厂设点贷款(重要是CKD¶••⊿SKD散件装配厂);境外设备投资贷款••。

贷款对象包含指:凡有法人资格¶••⊿经国家有关部门批准有权经营机电产品和成套设备出口的进出口企业或生产企业,包含全民所有制¶••⊿集体所有制¶••⊿股份制中方实际控股的中外合资¶••⊿合作企业等等,只要获得机电产品出口经营权或外经权,出口项目符合中国银行规定的条件,无论中央企业还是处所企业,无论大中型企业还是中小型企业,都有资格向中国银行申请出口卖方信贷••。

出口卖方信贷的一般做法指:出口卖方信贷支撑的领域比较广泛,只要单笔出口合同金额超过30万美元,设备在我国国内制作部分的比重符合国家规定,出口合同中规定的现汇支付比例符合国际惯例(一般机电产品不低于15%,船舶不低于20%,特别情况例外),或海外工程承包项目在其合同总额中能带动20%机电产品和成套设备出口的,都属于银行出口卖方信贷支撑的领域••。

具体贷款条件为:

----申请贷款的企业必须是独立的经济法人,企业经营管理政党财务状态良好,出口商和国内生产企业具备履行出口合同的能力;

----出口项目符合国家产业政策和外贸政策等有关规定,出口的有关合同已经签订,有关条件基础落实;

----经测算出口项目标经济效益良好,盈利程度和出口换汇成本比较合理,有偿还借款本息的能力;

----出口合同的商务条款符合国际惯例,能掩护中方的权益,有关的贷款支付和结算方法对我方有利;

----出口的设备须符合进口国的规定,或进口商已取得进口允许证••。进口商必须资信可靠,并尽可能供给中国银行可吸收的支付保证(如银行保函¶••⊿信用证¶••⊿本票等);

----必要时,借款企业需投保出口信用险,以确保收汇安全;

----借款企业应供给银行认可的信用担保或财产抵押,作为还款保证(经银行评定信用等级,授予免担保的信用额度的除外)••。

贷款的申请和办理程序:首先,贷款申请人需提交如下文件材料:

----正式的书面申请书,阐明申请贷款项目出口情况¶••⊿申请贷款的用处和还款打算;

----填交“出口卖方信贷申请表”出口卖方信贷项目贷款申请表;

----有关部门对出口项目标批准文件(不需要的除外);

----出口项目标商务合同副本(正本批贷后退还企业),需要进口原材料或设备的项目应供给进口合同的有关批件或进口允许证;

----出口项目标可行性研究报告或经济分析报告;

----借款企业与国内供货单位签订的供货合同,自营出口生产企业需供给其出口货物的国内生产打算和设备清单;

----借款人需供给国外银行的付款保函或信用证或其它付保证;

----借款人公司简介¶••⊿营业执照¶••⊿出口经营权批文¶••⊿近3年和近期的财务报表;

----担保人简介¶••⊿担保意向书¶••⊿营业执照¶••⊿近3年和近期财务报表¶••⊿借款人或担保人的财产抵押证明文件;

----银行认为有必要的其它材料••。

银行受理和审批过程••。企业将上述材料供给给银行后,银行正式受理此项目••。银行按规定进行贷前调查¶••⊿贷时审查和项目评审••。经过项目审核,批准贷款后,由银行向企业发贷款通知书,并与企业签订借款合同¶••⊿保证合同,与代理行签订委托代理协议••。借款合同生效后即可按合同规定的用款打算向企业发放贷款,并按规定监督企业的贷款资金的应用••。

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