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工行北分赵英晖:为小企业信贷供给绿色通道

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

2008年11月13日,第四届北京国际金融博览会在京揭幕••。图为赵英晖在金博会上演讲••。

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2008年11月13日,第四届北京国际金融博览会在京揭幕••。此次大会是由中国国民银行营业管理部¶••⊿北京银监局¶••⊿北京证监局¶••⊿北京保监局¶••⊿北京市发改委¶••⊿北京市财政局¶••⊿北京市国资委等多家单位共同主办的金融盛会••。以下为工商银行北京市分行公司业务二部中小企业科副科长赵英晖的演讲实录••。

赵英晖:我们广泛邀请工行¶••⊿总行以及兄弟支行领导和业务骨干,以及相干的机构¶••⊿担保公司¶••⊿物流公司来我行开展交换,取得了较好的效果••。我们保持人才人本的方针,三年来共举办五次小企业信贷人员的资格测验,一共有252人获得了小企业信贷人员从业资格,而且两年前全北京市分行只有36个人有小企业信贷从业经验和资格••。

我行对小企业履行单独的评价系统,更加器重法人代表的能力,也就是企业主的能力,更加器重企业本身的承担潜力,更加器重企业能够供给的担保能力••。除此以外针对小企业资金需求短¶••⊿频¶••⊿急的特点,在符合总行政策的前提下,我行制定了小企业信贷业务绿色审批通道,整合了审批流程,包含调查抵押物评估合一¶••⊿评级授信贷款审批合一¶••⊿贷款审批履行双签制,19家试点银行可以自行审批权限领域内的业务,缩短了业务流程••。

面对今年宏观形势不好的局面,特别是在信贷政策压缩的前提下,工商银行北京分行对小企业信贷业务采用哪些具体的优惠措施?其一,小企业贷款规模不受限制,只要小企业有需求,而且能够符合我行的贷款总条件,我行优先保障它的用款需求••。其二,我们为优质的小企业供给优惠利率,对北京市认定的企业供给基准利率••。另外我行在北京同业的小企业贷款利率是最低的••。其三,我行承诺如果这笔贷款审批未成功,我行免收抵押物评估费用••。

以上这些措施实实在在的降低了企业的融资成本••。我行现在在如此优惠的情况下为小企业供给哪些信贷类产品?目前我们能够供给房地产抵押贷款,应收帐款融资保底业务,商品融资,还有专业担保公司的贷款业务••。我给大家详细介绍一下••。

首先最传统的银行信贷业务是房地产抵押贷款••。这里需要强调的问题是,个人的房地产是可以作为小企业向银行申请贷款的担保物,除了个人贷款以外,还有第三方的房产,公司自身的房产,这些都可以作为小企业进行房地产抵押贷款的担保物••。如果您没有房地产,但是你有优质的应收帐款,这个优质的应收帐款是指您获得政府订单融资,在银行信用等级较高的大企业,获得了它的应收帐款,这一类的应收帐款可以在银行进行质押,向我行申请优质应收帐款的保底业务和应收帐款融资,这也有效的解决了小企业信贷业务担保难¶••⊿抵押难的问题••。还有一种商品是商品融资,企业的存货,大批原材料商品,比如钢材¶••⊿汽车,这些都能够向银行作为供产抵押的担保物,盘活了您的存货••。

除此之外,如果您什么都没有,既没有房地产,也没有存货,也没有优质的应收帐款,请问您的企业有没有发展潜力呢?如果您的企业有发展潜力,可以向与我行合作的专业担保公司申请贷款担保,会收取必定的费用,由专业担保公司供给担保性质的贷款••。

除了上述的贷款品种以外,我行还可认为小企业供给包含结算¶••⊿银行卡¶••⊿电子银行¶••⊿投资银行¶••⊿票据贴现等等全方位的金融服务,待会我的同事会给大家介绍详细的金融服务••。

请大家注意下面两张照片,第一张是我行动沃尔玛公司举办产品推介会的照片,我行动沃尔玛公司供给给收帐款保底业务,石景山支行供给了六个客户经理,组成专职队伍,为300家沃尔玛的供给商进行咨询答疑,到目前为止为15家沃尔玛供给商供给贷款支撑,平均贷款金额是5万元••。最小的一笔贷款是8000元,我们为小企业供给的最小一笔贷款8000元,充分显示了工商银行不遗余力为小企业贷款我们付出的服务••。第二张照片是某采钢制品企业,向我行中关村小企业服务中心赠送抗震救灾刚强后盾的锦旗,今年5月12号汶川大地震产生后,全国一共向四川供给声援100万套运动板房,也是临时的简易房••。北京市承接8万套,分配给19家企业进行生产,其中有一家是我行的客户,这家企业找到我行,因为他们没有足够的钱进行生产,我行第一时间作出反响,从他们提出需求到我们给他放款三天的时间••。后来我们主动接洽北京市建委,又为四家企业供给运动板房生产贷款5000万元••。

下面谈谈我行小企业信贷业务未来的发展方案••。我们的目标是打造全方位¶••⊿全产品¶••⊿一站式¶••⊿综合化的小企业金融服务品牌,这个品牌的名字叫做“财智融通”••。我们的思路是专业化经营¶••⊿属地化管理••。什么是专业化经营¶••⊿属地化管理?今年3月28日我行第一家小企业服务中心在中关村支行正式挂牌成立,截至6月末中心贷款月余额6.04亿元,较年初净增2.46亿元,已累计向52户小企业投放4.2亿元贷款••。我行在顺义成立第二家小企业中心,未来我们还将在北京市其他的小企业凑集区成立多家服务中心,逐渐形成以小企业服务中心为核心¶••⊿以重点支行动赞助的营销系统,以区域市场为核心¶••⊿专业市场为赞助的市场系统,以抵押贷款为核心¶••⊿贸易融资为赞助的产品系统,我们会努力的为北京市的中小企业供给更优质¶••⊿更全面¶••⊿更专业的金融服务支撑••。

我的演讲到此结束,谢谢大家••。下面大家有问题可以提问••。

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