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银行不良贷款压力大信贷经理“变身”讨债员

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

肖然(化名)最近压力很大,作为一家股份制商业银行长三角地区的对公贷款客户经理,如今不仅无款可放,还整天忙着“讨债”••。他坦言,今年以来,他和他所在的支行被不良贷款问题弄得很是头疼,几乎到了“人人自危”的程度••。“尤其是年中考核也快开端了,行里面更是催得厉害••。”

肖然告诉中国证券报记者,由信贷经理负责清收不良贷款,已是银行业内皆知的“潜规矩”••。他说,前几天去一家企业“讨债”时,就和几个同样前往“讨债”的同行狭路相逢,颇有“组团讨债”的架势••。“因为这段时间各家商业银行都面临较大的不良贷款压力,总行对分行¶••⊿支行步步紧逼,我们信贷经理的日子更是步步惊心,讨债实在太不容易了••。”

他介绍,目前大部分商业银行对于大额的不良贷款都履行挂牌清收••。“也就是保持谁放贷谁负责的刚性原则••。”某些商业银行甚至采用支行行长挂牌,分管行长专职,信贷部门负责人¶••⊿信贷客户经理直接履行清收的方法,处理¶••⊿清收不良资产••。

肖然所在的这家股份制商业银行,目前的“头等大事”就是清收处理¶••⊿压降和逾期贷款的催收上,采用重组¶••⊿起诉等多种情势,确保到今年6月末不良贷款余额至少能把持在年初程度••。除此之外,为了勉励不良贷款清收,许多商业银行的奖罚制度更加严格••。比如,对于在规定的时间内未完成任务的支行,分行将约谈支行行长••。

而对于超过清收处理时限,不良仍未压降的支行,将按不良贷款增长额的必定比例扣除相干人员的绩效工资••。甚至可能对相干的信贷客户经理履行下岗清收,由支行停发其绩效工资,直到不良贷款收回或转化再予补发等••。

换言之,“讨债”成功则大家皆大欢乐,一旦失败则扣发相干人员的绩效奖金,而且是“至上而下”扣发,这就让处在底部的客户经理感到“压力山大”••。

“最近我就整天忙着追讨此前我放出去的一笔500万元的贷款,整天和这个企业的老总玩猫捉老鼠的游戏••。没措施,如果讨债不成功,不仅我的季度奖金泡汤了,连我们行领导的奖金也悬了,甚至可能连工作都不保哎••。”肖然说••。

更让肖然苦恼的是,由于不良贷款是占用银行信贷额度的••。因此,如果肖然始终无法成功“讨债”,则将直接影响他接下来的营销¶••⊿放贷工作,也将直接影响他今年全年的绩效收入等••。“旧债未清,行里怎么给我额度?”最近两个月,肖然就一笔贷款都没有放出去,不是没有贷款需求,而是自己根本无款可放••。而且,如果支行的不良贷款清收不力,全部支行的可用信贷额度也受到很大限制••。

对于信贷经理“变身”讨债员,当地一位监管层人士对中国证券报记者表现,这种情况的确比较广泛,中小商业银行尤甚••。“一方面,有的小银行本身可能就没有设立资产处理部门••。另一方面,信贷客户经理本身也更懂得企业的资金和财务状态••。”

专家和银行业内人士指出,今年甚至未来几年,中国银行业的不良贷款都处于上升通道••。而当前不良贷款重要集中在中小企业较密集¶••⊿外向型程度较高的长三角地区••。就从行业而言,光伏¶••⊿钢贸¶••⊿造船¶••⊿钢铁¶••⊿煤化工¶••⊿水泥等产能过剩行业成为不良贷款反弹的重要行业••。

央行最新发布的《中国金融稳固报告2013》也称,中国银行业金融机构不良贷款余额8年来首次涌现反弹,信用风险有所浮现,重点领域风险裸露,不良贷款有进一步增长的可能••。

就在中国证券报记者采访过程中,肖然从“线人”处得知了一家欠款企业负责人的行踪,立即马不停蹄地前往“讨债”••。

本文起源:中国证券报・中证网作者:陈莹莹

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