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如何进一步领导信贷资金进入实体经济

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

信贷政策关系经济与社会发展的方方面面,事关科学发展¶••⊿民生改良¶••⊿金融稳固¶••⊿社会和谐的大局••。央行最新发布的今年前三季度社会融资规模统计数据显示,前三季度国民币贷款占社会融资规模的58.0%,这表明,当前信贷资金依旧盘踞我国社会融资规模的“半壁江山”,信贷资金在我国经济发展中的重要性也由此可见••。正因为如此,积极领导信贷资金进入实体经济一直以来都是管理层和社会各界关注的重点••。

然而,领导信贷资金进入实体经济,不仅意味着要把握好信贷资金的投放节奏,还意味着要管理好信贷资金的流向,确保信贷资金真正进入实体经济,防止信贷资金空转和挪用••。事实上,也只有把握好资金流入的方向,才真正有利于经济持续发展和增进经济结构调剂••。

今年以来,尽管总体新增贷款规模较去年有所降落,但我国信贷资金对经济发展的增进作用有增无减••。以近期以来备受各界关注的中小企业为例,今年银行等金融机构对中小企业的信贷支撑力度不仅没有削弱,反而在不断加强,中小企业信贷融资状态得到进一步改良••。此外,信贷资金在国家有关方面的支撑和领导下源源不断地流向宏观调控倾斜的领域,如“三农”¶••⊿小企业¶••⊿就业¶••⊿消费¶••⊿节能环保¶••⊿科技创新等重点领域和单薄环节,资金流向的合理性基础得以保证••。

当前,应当如何进一步领导信贷资金进入实体经济?中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表现,信贷政策管理的理念和方法必须与时俱进,要重视建立和完善符合实际请求的和谐机制¶••⊿束缚机制和勉励机制••。同时,要充分尊重市场规律,充分尊重金融机构依法经营的自主权,充分施展和掩护金融机构创新的主观能动性和积极性••。

“一方面,要立足我国国情,进一步完善信贷政策工作机制,改良信贷政策管理方法,丰富信贷政策操作手段,稳步推动信贷政策导向效果评估,全面进步信贷政策的导向力••。”来自工行的分析人士指出,“另一方面,要把创新摆在重要地位,不断进步金融市场运行效率,稳步推动金融市场对外开放,有效戒备跨市场风险••。要积极领导金融创新和金融市场更好地服务于实体经济,更好地服务于改良民生和社会和谐稳固,更好地增进经济结构调剂和经济发展方法转变••。”

具体来看,首先,要进一步把好信贷资金的方向••。要持续全面落实好稳健的货币政策,按照总体稳健¶••⊿调节有度¶••⊿结构优化的原则,进一步施展好金融市场的资源配置功效和信贷政策的导向功效,大力勉励和领导金融机构把信贷资金更多地投向实体经济,特别是“三农”和中小企业,更好地服务于保持经济安稳较快发展••。在资金有限的情况下,更需要银行业优化信贷结构,通过领导资金进入实体经济,将可贵的资金用在刀刃上,认真贯彻国家宏观调控政策,保持按照“有保有压”的请求,合理调剂信贷投向,确保“三农”¶••⊿小企业信贷增速不低于同期各项贷款平均增速,严格把持“两高一剩”行业贷款,履行好差别化的房贷政策,严控资产价格泡沫,从资金源头上前瞻防控风险,有效地增进实体经济又好又快发展••。

其次,银行业金融机构应持续认真贯彻履行《固定资产贷款管理暂行措施》,《流动资金管理贷款暂行管理措施》,《个人资金管理管理措施》和项目融资¶••⊿业务融资,也就是“三个措施一个指引”,保持全贷款管理原则,规范贷款业务流程,以实存实贷变为实贷实付,把贷款直接交付给交易对手,从源头上戒备信贷资金被挪用,确保信贷资金真正进入实体经济,实现货币经济与实体经济的良性互动,通过对信贷资金的支付和流向进行严格监控,旨在确保资金用于真实的生产和贸易运动••。

再次,鉴于利率市场化能有效调动资金组织者和供给者的积极性,形成以价格为导向的市场利率机制,使资金的经济功效充分施展••。有专家认为,应进一步放松利率管制,推动利率市场化改革,打消名义利率和实际利率的差距,推动民间利率形成机制走向合理化••。“应当说,当前推动利率市场化的总体环境较好,如果要施展价格型工具的作用,可进一步推动利率市场化,把深化利率市场化改革作为完善货币政策传导的重要内容••。督促金融机构及时¶••⊿主动地研究和完善自身的利率定价机制,完善差别化的贷款定价机制,使不同行业和领域的资金价格充分体现宏观调控‘有扶有控’的请求,从而进步货币政策传导效率••。”郭田勇表现••。

此外,还需关注当前信贷资金在进入实体经济过程中可能存在的“空转”问题,切实采用措施从源头上戒备信贷资金被挪用或在实体经济外打转••。在吸收本报记者采访时,对外经贸大学金融学院院长丁志杰表现,现在很多企业都不愿意做实体经济,因为做实业回报低¶••⊿见效慢,而参与投资甚至投机运动却很快就有高回报,这是不少资金即使进入企业也“浮在”实体经济之上进行“空转”的重要原因••。

针对当前部分信贷资金“浮在”实体经济之上的状态,专家建议,要把资金资源配置到国民经济最需要的处所,当前需要在全面进步贷款质量的同时,切实加大对符合国家宏观调控方向的产业和行业的政策支撑力度,领导企业和市场主体参与实体经济发展;同时,对于积极支撑中小企业¶••⊿“三农”等发展的金融机构,应更好地落实差别化监管政策,勉励其积极性;还应进一步加强对信贷资金的监管,严防“影子银行”问题产生••。

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