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外贸信贷不良率激增国内银行贸易融资收紧

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

作者:巫燕玲¶••⊿夏欣

受金融危机冲击明显的沿海地区及外贸企业近期成为商业银行调研摸底和风险排查的重点••。作为出口大省,广东省外贸企业以及当地银行业正在感受到金融危机的冲击和压力••。

“次贷危机对广东省银行业的间接影响不容疏忽••。”广东省银监局副局长孟建波在首届中国国际金融服务贸易洽谈会上表现,“客户风险预警系统数字显示,到2008年9月末,广东纺织行业大客户不良贷款率高达27.3%,比上年上升了2.38%;工艺品及其他制作业的不良贷款率达到了31.8%,比年初上升了11.3%••。”

记者获悉,各家商业银行近期均对进出口企业进行信贷风险排查,国际贸易融资策略将转向“从严谨慎”••。而这场危机也让银行开端重塑“信贷标准”••。

信贷预警“黄灯”

“两头在外”的加工贸易企业流动性风险引起广东银监局的注意••。很多外商投资企业采用的是海外融资¶••⊿境内生产的模式,但随着次贷危机的蔓延,海外金融机构压缩信贷,使此类公司面临融资难的问题••。“由于境内银行无法获悉其海外母公司的经营策略,经营状态和财务情况,难以主动的把持信贷风险,因此也对外资企业收紧贷款,致使一部分外资企业资金链断裂••。”孟建波称••。

大批商品价格短期价格大幅波动,进口贸易企业风险也在加大••。2008年前8月,广东初级产品进口276.8亿美元,大幅增长45.5%,上半年重要由于能源原材料价格大幅上升;但到了下半年,大批商品价格大幅下滑,导致广东不少进口企业的原材料大幅贬值••。“因此辖内银行的大额贷款涌现了隐忧••。”孟建波说••。

“我们在广州每年三四百亿元的融资量,一直没有不良贷款,但最近在风险排查时,一两家企业贷款成为了不良贷款,重要是由于高低游企业涌现了还款不及时的问题••。”某大型国有银行广州分行国际业务部负责人表现••。

中信银行(行情,爱股,主力动向)(.SH)广州分行国际业务部总经理白少凌则对记者表现,根据近期风险排查情况,“目前进出口企业信贷情况还没有创造不良贷款状态,但是预计明年经济形势将更严格,银行不能掉以轻心••。”

重塑融资策略

一场金融海啸让不敢掉以轻心的银行开端“重塑”国际贸易融资策略••。

广州市一家制作业排名前50名的机械设备企业财务总监表现,一向合作良好的国外代理商,近期突然无法在国外银行开具信用证••。代理商下订单之前只缴纳两成订金,剩下均通过信用证交割••。目前已经生产好的机械设备只能停在厂房,资金周转不灵••。

此类情况并非特例••。由于中国出口企业多为赊销(即信用销售),海外坏账率高达6%,而次贷危机更加重了此类企业风险••。

记者懂得到,由于国际市场的不信任气氛蔓延,近期国内银行已开端收紧国际贸易融资••。很多银行对信用证融资很谨慎,大幅进步了信用证融资的保证金比例••。一位国有商业银行人士对记者承认:“以往的比例大约是20%,现在甚至要到80%••。”存货质押融资和应收账款融资也面临同样的状态••。

上述企业财务总监表现,银行告诉她信用证融资需要缴纳100%的保证金••。“要放100%保证金在银行,这跟自己拿钱出来有什么差别,那我还需要银行做什么?”

广州玩具和礼操行业协会秘书长王铁也对记者表现,现在银行基础拒绝玩具行业的信用证贷款,“协会会员基础难以获得银行贷款支撑••。”

工商银行(行情,爱股,主力动向)(••。SH)广东省分行营业部总经理助理黄才任表现,面对当前的复杂形势,银行可以和企业合作,供给出口签单时的资佩服务以及付款分析报告,这对企业和银行都有利,而企业放账和赊销的时候,也要加强自我掩护;另外企业也可以购置出口信用保险,降低银行风险,这些都有利于企业获得信贷支撑••。

审核指标从严

以往国内银行业放贷给国内企业,重要考核国内企业资质,然而金融海啸令这种信贷风险考核系统变得“不足够”••。“我们现在要全面控制次贷危机对企业的本质影响••。我们要懂得企业的销售渠道¶••⊿供给链的高低家¶••⊿国外市场状态¶••⊿企业目前的收汇情况等••。”白少凌表现••。

此外,企业参与期货等衍生品投资¶••⊿股票投资等也成为银行对客户的考核指标,银行要视察这些衍生品是否会对企业财务状态产生影响••。而此前银行对企业的套期保值行动关注度不高,现在银行开端认识到,企业的这类行动“不够或者过多都是风险”••。

另外银行对一些不良贷款率较高的行业“绕道而行”,如大客户不良贷款率高达27.3%的纺织行业••。

招商银行(行情,爱股,主力动向)(.SH)广州分行国际业务部副总经理魏春涛表现,一些低门槛¶••⊿受金融危机的影响相当大的行业例如玩具¶••⊿制衣¶••⊿摩托车¶••⊿制鞋¶••⊿纺织品等行业,银行会采用非常谨慎态度••。

而对于一些商品价格波动特别厉害的行业,银行也谨慎介入,例如油¶••⊿钢铁¶••⊿铜等••。黄才任表现,银行会密切地监控此类商品价格,另外也会和高低游企业一起绑定价格,以减少风险••。但银行仍偏向于支撑价格稳固和上涨的行业,例如价格不断上涨的高级红酒就是目前一个不错的质押品••。

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要害词:外贸信贷不良率

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