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消费贷款悄然升温为贷款装修买车利率上涨支招

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

许先生在南昌高新开发区经营着一家小企业,生意上了正轨需要买台商务车••。左思右想之后,他决定贷款购置,并且按照银行请求筹备了各种材料,成果被银行告诉近期贷款额度有点紧,审批时间可能会长一些,而且贷款利率也要上浮20%••。因为现实需要,许先生无奈地吸收了••。

的确,进入第四季度意味着年关近了,不少生意人又到了要花大钱的时候,消费贷款悄然升温••。据懂得,受季节性贷款规模收紧等因素影响,目前各银行对于个人消费贷款的利率也广泛进步了••。

现象

消费贷款利率广泛上浮

许先生办企业已有两个年头,目前客户比较稳固,企业也走上了正轨••。因为经常要招待外地客户,他揣摩着再买一辆比较上档次的汽车••。国庆期间,他选好了一款,谈好价格32万元••。“账户上拿得出这笔钱,但考虑到邻近年底了,需要花钱的处所不少,或许还有急用,最后还是决定贷款••。”许先生说,相干材料交到银行半个月,还没审批下来,“据说近期贷款额度比较紧张,利率还要上浮20%••。”而且,银行工作人员还说这是因为许先生信用记载比较好,换成其他人还贷不到••。

记者访问懂得到,目前多家银行的确对个人消费类贷款利率广泛进行了上浮,包含车贷¶••⊿房屋装修贷款等,国有银行个贷利率广泛上浮10%~20%,股份制银行上浮利率更高,广泛在20%~30%••。

记者粗略盘算了一下,以贷款20万元两年为例,如果履行目前的基准利率,需要支付利息元;如果利率上浮10%,就要多掏2460元利息;上浮20%,多付4900元利息;上浮30%,利息多出7380元••。

抵押房产贷款竟然也看地段

“你抵押的是哪一年的房产?在哪个地位?”在某银行的个贷中心,工作人员总会这样询问客户••。据介绍,这是银行目前办理个人消费贷款的条件之一房产抵押,而且房龄超过必定期限或者所处地段不佳,银行视为变现能力不强,一般不予受理••。

目前,银行对消费类贷款的申请,一般需要本地户口¶••⊿良好的信用记载¶••⊿本地较为优质的抵押物等条件••。“额度紧张的情况下,我们选择客户也是优中选优••。”这位工作人员坦言,银行进步个人消费贷款的申请门槛,其实也是为了把持风险,目前外地一些银行甚至将拥有两套住房作为消费类贷款的硬性条件,“重要是考虑如果客户到期无法偿还贷款,走法律道路就算判其必须归还,但客户只有一套住宅,法院也无法强制履行••。”

背后

邻近年底贷款额度趋紧

“按照以往的经验,银行年末的信贷额度一般会吃紧,也必定会调剂贷款利率••。”一位商业银行的个贷经理流露,今年信贷总量本来就进行了调剂,存款低于预期,贷款也被收紧,特别是邻近年底各银行全年的信贷额度也基础发放完毕••。日前央行颁布的数据也印证了这种“信贷饥渴”的趋势9月国民币贷款增长6232亿元,同比多增1539亿元,但仍低于市场预期,并创下年内单月增量次低••。

一位业内人士还分析,除了目前贷款额度紧张之外,另一个原因是今年利率市场化,为了获取市场占领率,大多数银行将各项存款利率“一浮到顶”,一年及以内的存款利率都是基准的1.1倍,这样的成果就使得如果贷款利率不上浮,利差就缩小了••。在这种背景下,银行审批个人消费贷款的时候,也会考虑自身盈利的问题••。

支招

等不了贷款可用信用卡分期

利率上浮了,门槛更高了,想用银行的钱就这么难?“额度不大,考虑信用卡分期啊!”银行工作人员提示,贷款这扇门关小了,但商家会打开另一扇门信用卡贷款••。记者在访问中懂得到,目前南昌市多家4S店¶••⊿装修公司¶••⊿建材市场都可办理信用卡分期业务,有的甚至将“信用卡分期付款,免利息”之类的优惠提示放到了醒目地位••。

那么,对于消费者来说,信用卡分期和银行贷款有什么差别?据介绍,选择信用卡分期付款,申请流程较为简略,且办理周期相对较短,几个工作日甚至当天就能办好,相对传统的银行贷款,快捷省事,成功率高••。但是,信用卡仅限相应银行的持卡客户才可办理,首付款较高,分期期限最长为3年左右,而且额度也有限,一般客户都在5万元以下,除非是银行高端客户••。另外,所谓的免利息也是有条件的,比如买车就不能享受优惠价格,手续费根据分期的期限有所不同,期限越长费率就越高••。不过,对于资金不充裕又暂时申请不到银行贷款的市民来说,信用卡分期确实是个不错的选择••。

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