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银行下半年信贷规模将压缩

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

银监会“急件”再次收紧银信合作

在叫停银信合作产品一个月后,监管层再次重拳出击,银监会近日紧急下发文件,请求银行将之前的银信理财合作业务中,所有表外资产在今明两年全部转入表内,并按150%的拨备笼罩率计提拨备••。银监会同时指出,信托公司的融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%••。这意味着下半年银行流动性将收紧••。

受此影响,昨日,银行板块走势广泛偏弱,银行股指数微涨0.22,但自8月3日以来,该板块指数已经下挫6.5%左右,是这波反弹中最先滑落的板块之一••。

融资类产品不得超过30%

昨日,一份名为《中国银监会关于规范银信合作理财合作业务有关事项的通知》(下称通知)在市场上广为流传,在《通知》中,对目前银信合作业务产生重大影响的有两条••。其一¶••⊿融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%••。其二¶••⊿对之前约定和产生的银信理财合作业务,商业银行应严格按照请求将表外资产在今明两年转入表内,并按照150%的拨备笼罩率计提拨备,并且大型银行应按照11.5%¶••⊿中小银行按照10%的资本充分率计提资本••。

“上次叫停银信合作,只是口头通知,这次确实有文件下到各家银行”,昨日,一股份制银行理财部经理流露,他已浏览到这份文件的内容,对于银信合作业务来说,真正的整理期刚刚开端••。

“我们目前还没有正式拿到这个文件,所以暂时不会对公司业务进行调剂••。”记者昨日致电某信托公司懂得相干情况时,有关负责人表现••。但是该负责人同时表现,一旦银监会正式出台该项文件,“公司确定会第一时间按银监会请求清算业务••。”

该负责人还表现,目前融资类业务占该公司所有业务比例“相当可观”••。“如果通知一旦正式下发,公司业务确定会受到比较大的影响••。”该负责人的语气不无担心••。

信托产品规模受限

从表面来看,《通知》对于信托公司的影响重要来自规模限制,西南财经大学信托与理财研究中心分析员方锐表现,在所有银信合作产品中,以信贷投资为代表的融资类产品最受追捧,在银监会叫停之前,可以占到全部银信合作发行量的70%―80%,目前发行有所降落,但占比仍在50%以上••。

而对于融资类银信理财合作业务的领域,《通知》也做出了详细规定,包含但不限于信托贷款¶••⊿受让信贷或票据资产¶••⊿附加回购选择权的投资¶••⊿股票质押融资等资产证券化业务••。并且信托资金同时用于融资类和投资类的,该信托业务总额也要纳入30%的考核比例领域,这必定义比狭义上的信贷类还要广••。

“规模限制之后,确定对于信托公司有影响,特别是对于重要依附于手续费生存的信托公司”,方锐表现,目前信托公司在银信理财产品中收取的手续费在千分之一到千分之二之间,数量虽然不大,但却是不少小型信托公司的重要收入起源••。

不过,从更深层次来看,《通知》请求商业银行将理财合作业务从表外业务转为表内业务,才是遏制住了信托公司发展的咽喉••。

银信合作产品计入表内

所谓表外业务,可以懂得为商业银行所从事的不列入资产负债表,但能影响银行当期损益的经营运动••。它最大的利益是不计入资产损益表,也就不会影响商业银行资本充分率••。

“如果说一家房地产公司需要贷款,但当时银行资本充分率较低,贷款额度不够,就可以和信托公司商量,将未偿贷款以理财产品的情势打包卖给投资者”,一信托公司负责人这样解释信贷类银信合作产品,房地产公司可以顺利融资,信托公司可以拿到手续费,而银行发出去的贷款也可以立即收回,进行其他贷款投放,其核心是不占用银行信贷额度,实现变相扩大规模••。

而一旦计入表内,银信产品计入资产,相应的资本充分率分母就会扩大,资本充分率将降低,贷款额度也随之降低••。

“这正是监管层出台新规的初衷”,方锐认为,其目标是加强对银行的信贷进行管理••。而昨日记者从各大银行懂得到,自上个月以来,柜台上鲜有融资类银信理财类产品涌现,目前走俏的是与债券及票据挂钩产品••。

流动性堪忧

与银信合作产品相比,让市场人士更为忧心忡忡的是信贷量与流动性,有分析人士认为,在暂停银信合作之后,监管部门进一步请求将银信合作理财资产全部转入表内,显示了其对银行通过银信合作转移信贷资产的担心,同时也再次明确了其控信贷总额的决心••。

2010年,监管层将今年全年的信贷额度定为7.5万亿元,但上半年,银信理财产品发行量却涌现“井喷”,截至6月底,已发放的规模在2.5万亿元左右,远远超过去年全年1.78万亿元的总量,盘踞全年信贷预期的1/3,正因为此,今年7月已叫停银信合作业务••。

对此,高盛分析师马宁和徐然在其报告中称,此举本质是“循序渐进”的宏观压缩措施,银监会这个“循序渐进”的宏观压缩措施或会导致市场此前对潜在放宽措施的憧憬幻灭••。

“一旦信贷总额被严格监管,流动性自然会降落”,上述信托公司负责人表现,《通知》中两条具体规定,“信托公司开展银信理财合作业务,信托产品期限均不得低于一年”以及“信托公司信托产品均不得设计为开放式”,实际上就是促使投资者进行长期投资,减少流动性••。

华西都市报记者陈春雨实习记者赵雅儒

■名词解释

表内资产是指资产负债表上反响的资产,与表外资产是对称的概念••。

表外资产,一般是按公认会计原则容许的会计技巧,企业将旗下一些资产,包含子公司¶••⊿贷款¶••⊿衍生工具等置于此项,以降低公司债务与资本比率;表外资产毋须列于资产负债表内,但要在财务报告以注释情势列明••。研发投入¶••⊿组织建设¶••⊿品牌渠道等都属于表外资产••。

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