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央行负责人就上调国民币存贷款基准利率答问

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

问:本次上调国民币存贷款基准利率的重要内容是什么?何时开端实行?

答:本次上调国民币存贷款基准利率的重要内容是:一年期存贷款基准利率分辨上调0.27个百分点,其中,一年期存款基准利率由现行的2.25%上调至2.52%;一年期贷款基准利率由现行的5.85%上调至6.12%••。其他各档次存贷款基准利率作相应调剂,长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度••。国民银行对金融机构再贷款利率与再贴现利率¶••⊿存款筹备金利率与超额筹备金存款利率均保持不变••。

同时,进一步推动商业性个人住房贷款利率市场化,将其利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍••。其他商业性贷款利率下限持续保持0.9倍••。个人住房公积金贷款利率保持不变••。

上述政策自2006年8月19日起实行••。

问:为什么要上调国民币存贷款基准利率?

答:今年以来,国民经济快速发展,总体形势良好,但经济运行中投资增长过快¶••⊿货币信贷投放过多¶••⊿外贸顺差过大等抵触仍然比较突出••。为此,国民银行重要采用了上调存款筹备金率和加大公开市场操作力度等数量型工具收回过多流动性,从资金的供给方进行调节••。根据当前社会总需求扩大势头仍很强劲的情况,为进一步加强宏观调控的效果,有必要在收回流动性的同时,加大对资金需求方的调节,利用利率杠杆适当克制投资和信贷需求的扩大••。

存贷款基准利率代表全社会的资金成本,如果资金成本相对于投资回报率偏低,很容易助长投资和信贷的激动••。通过上调基准利率,可以加大投资行动的融资成本,领导企业和金融机构适当衡量信贷风险,防止贷款盲目扩大;尤其是随着融资渠道日益多元化,进步资金成本还可以广泛地调节全社会投融资行动和预期,促使各类投资主体更加趋于理性••。因此,上调国民币存贷款基准利率,有利于领导投资和货币信贷的合理增长;有利于领导企业和金融机构适当地衡量风险;有利于掩护价格总程度基础稳固;有利于优化经济结构,增进经济增长方法的转变,保持国民经济安稳较快和谐发展••。

问:为什么长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度?

答:当前经济运行中的突出抵触之一是固定资产投资增长过快,与此相干,金融机构的中长期贷款也增长较多••。此次长期贷款利率上调幅度大于短期贷款利率上调幅度,有利于克制长期贷款需求和固定资产投资的过快增长••。长期存款利率上调幅度大于短期存款利率上调幅度,有利于优化商业银行存款结构,和谐投资和消费的关系••。

问:为什么要进一步推动商业性个人住房贷款利率的市场化,对居民有什么影响?

答:近两年来,商业银行认真贯彻国家关于房地产市场宏观调控的一系列方针政策,不断进步自身定价能力,对符合国家相干政策的普通自住房贷款利率履行下浮,对购置多套住房¶••⊿别墅等的贷款利率履行上浮,并推出了包含固定利率产品在内的一系列商业性个人住房贷款新产品,为宽大居民供给了多样化的住房贷款金融服务••。

商业性个人住房贷款周期较长,对利率调剂敏感度高,商业银行自主定价能力的加强,为进一步推动利率市场化创造了条件••。为此,国民银行决定将商业性个人住房贷款的利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍••。商业银行可按照国家相干政策,根据贷款风险,在该下限领域内自主断定商业性个人住房贷款的利率••。对于资信记载良好¶••⊿符合国家相干政策的购房者,在办理个人住房贷款时,可以在贷款基准利率的基础上获得利率下浮优惠••。若履行商业性个人住房贷款利率下限(基准利率的0.85倍),实际上调幅度仅为0.06个百分点••。

商业性个人住房贷款利率下限扩大到贷款基准利率的0.85倍以后,新发放的商业性个人住房贷款既可采用浮动利率方法,也可采用固定利率方法••。对已经发放的浮动利率个人住房贷款,商业银行应在贷款合同约定的利率调剂日,以贷款基准利率的0.85倍为下限断定具体利率程度;对已经发放的固定利率个人住房贷款,贷款利率则不受此次利率政策调剂的影响,持续按贷款合同约定的利率履行••。(完)

起源:中国国民银行网站

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