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银监会关于进一步加强房地产信贷管理的通知_网易财经-中国的投资门户

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

中国银行业监督管理委员会关于进一步加强房地产信贷管理的通知

各银监局,各政策性银行¶••⊿国有商业银行¶••⊿股份制商业银行¶••⊿金融资产管理公司,国家邮政局邮政储汇局,银监会直接监管的信托投资公司¶••⊿财务公司¶••⊿金融租赁公司:

为进一步落实《国务院办公厅转发建设部等部门关于调剂住房供给结构稳固住房价格意见的通知》(国办发〔2006〕37号)精力,加强和改良银行业金融机构房地产信贷管理,增进房地产市场持续健康发展,现提出以下请求,请认真贯彻履行••。

一¶••⊿加强市场研究,加强市场适应能力••。

房地产业是我国新的发展阶段的一个重要支柱产业••。各银行业金融机构要充分认识贯彻科学发展观对确保房地产业及国民经济和谐健康发展的重要意义,深入分析房地产市场发展与信贷增长的相互关系,关注房地产业发展周期及房地产市场¶••⊿客户涌现的新变更,建立与政府方案¶••⊿土地¶••⊿建设¶••⊿国民银行¶••⊿统计等部门的信息沟通机制,及时对房地产行业政策调剂及市场变更作出反响••。

二¶••⊿保持科学发展观,制定稳健经营战略••。

各银行业金融机构要研究制定稳健的房地产信贷政策和发展战略,科学把握房地产贷款的成本和风险变更,防止盲目跟进和授信过度集中••。要根据房地产市场形势,及时分析房地产贷款风险状态,调剂房地产贷款结构及投放策略,健全资本束缚和稳健经营机制,确保房地产信贷审慎投放和稳健运行••。

三¶••⊿完善内控措施,健全风险管理制度••。

各银行业金融机构要按照银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》(银监发〔2004〕57号)及有关规定,对房产开发贷款¶••⊿土地储备贷款¶••⊿个人住房贷款¶••⊿商业用房贷款等不同类型贷款的审批标准¶••⊿操作程序¶••⊿风险把持¶••⊿贷后管理等作出明确规定••。完善各类房地产贷款风险分类制度,建立动态的风险拨备机制••。改良房地产贷款客户的信用评级和统一授信管理措施••。建立各类房地产贷款分类统计及风险敞口的月度监测与分析制度,健全房地产贷款风险评估和预警指标系统••。

四¶••⊿严格履行有关信贷管理规定,规范开发贷款行动••。

各银行业金融机构要扎实做好房地产贷款“三查”,全过程监控开发商项目资本金程度及其变更,严禁向项目资本金比例达不到35%(不含经济实用房)¶••⊿“四证”不齐等不符合贷款条件的房地产开发企业发放贷款••。合理断定贷款期限,严禁以流动资金贷款名义发放开发贷款••。对于囤积土地和房源¶••⊿扰乱市场秩序的开发企业,要严格限制新增房地产贷款••。防止开发企业利用拆分项目¶••⊿滚动开发等手段套取房地产贷款••。

五¶••⊿加强尽职调查,重视戒备土地储备贷款风险••。

各银行业金融机构要认真评估和审慎发放土地储备贷款••。贷款前,要加强对储备土地的性质¶••⊿权属关系¶••⊿契约限制¶••⊿开发方案等方面的尽职调查,严格贷款发放条件••。要科学¶••⊿动态地测算和监控土地收储费用,开设专门的托管账户,警惕土地以低成本转让,确保土地出让收入优先归还银行贷款••。要合理断定贷款额度和违约必须提前还款的罚则,避免土地储备机构盲目“圈地”¶••⊿盲目批地对贷款造成风险••。要完善相干抵押手续,认真落实第二还款起源,根据风险状态审慎断定抵押率••。

六¶••⊿领导合理的个人住房消费,加强按揭贷款管理••。

各银行业金融机构要积极开展个人首套自住房贷款,稳妥发展二手房贷款市场••。首付款比例应当根据借款人还贷风险断定,不宜一刀切••。要严格履行个人住房贷款风险监测等尽职调查制度,加强对各项权证的完整性¶••⊿真实性和有效性审核,加强按揭贷款抵押登记审查,积极采用措施戒备期房抵押贷款一次性支付风险,防止一些资质低下的企业利用预售环节将风险转嫁给银行,严格打击“虚伪按揭”等套取和诱骗银行贷款的行动,掩护银行业和消费者合法权益••。

七¶••⊿强化贷后管理,戒备和把持信贷风险••。

各银行业金融机构要严格按照房地产项目工程进度发放贷款,加强房地产开发贷款应用的全过程监控••。健全开发贷款的封闭性管理措施,周密监控房屋销(预)售资金流向,可履行销(预)售资金专户管理,确保专款专用;同时,高度关注未履行封闭管理的开发贷款••。加强对贷款抵押物的管理及抵押物价值变更的监测与评估,对抵押手续不完善及抵押物不足额的部分及时追加有关担保••。一旦创造开发企业挪用房地产贷款,要采用严格的处分措施直至提前收回贷款••。

八¶••⊿进一步规范信托投资公司房地产贷款业务••。

信托投资公司创办房地产贷款业务,或以投资附加回购承诺等方法间接发放房地产贷款,要严格履行《关于加强信托投资公司部分业务风险提示的通知》(银监办发〔2005〕212号)有关规定;用集合信托资金发放房地产贷款,要严格履行信息披露制度••。银行业监管部门要根据本通知精力加强对信托投资公司房地产贷款业务的监督管理••。

九¶••⊿银行业监管部门要加强窗口领导和风险提示,加大违规查处力度••。

要领导各银行业金融机构充分利用银监会客户风险信息系统及国民银行征信系统平台,及时登录有关房地产贷款客户不守信用¶••⊿违规操作等不良信息,周密监测境内外各类客户违约情况;加强同业合作,戒备和把持客户跨行违约行动,建立违约客户“黑名单”等联合惩戒机制;研究由房地产企业落实期房抵押贷款担保等戒备信贷风险的措施••。银行业监管部门要加强房地产信贷风险情况的调查分析,建立房地产信贷风险监测报告和定期通报制度••。当前,要把对房地产贷款合规性检查作为现场检查的重要内容,对房地产贷款违规经营¶••⊿造成贷款丧失等问题予以严正处理,情节严重的,银监会将在媒体公开披露并依法实行业务叫停••。

各银行业金融机构要高度器重房地产信贷管理工作,认真贯彻中央关于加强房地产市场调控的决策和安排,严格按照监管请求,紧密联合实际,完善房地产信贷管理相干制度及措施,于2006年9月底前将贯彻落实情况上报银监会••。遇到新情况¶••⊿新问题,要及时向银监会有关部门反响••。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构••。

二○○六年七月二十二日

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