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央行年内第六次加息一年期存款利率上调0.27%

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

活期存款利率5年来首次下调

中国国民银行昨日发布,从今日起上调金融机构国民币存贷款基准利率••。这是央行今年以来第六次上调银行基准利率••。

根据决定,自2007年12月21日起,一年期存款基准利率由现行的3••。87%进步到4••。14%,上调0••。27个百分点;一年期贷款基准利率由现行的7••。29%进步到7••。47%,上调0••。18个百分点••。活期存款利率下调0••。09%个百分点,达到0••。72%••。其他各档次存¶••⊿贷款基准利率相应调剂••。个人住房公积金贷款利率保持不变••。

央行表现,此举旨在贯彻从紧的货币政策,此次调剂有利于防止经济增长由偏快转为过热,防止物价由结构性上涨演变为明显的通货膨胀••。

日前召开的中央经济工作会议在安排明年经济工作时明确提出,明年要实行从紧的货币政策,将进一步施展货币政策在宏观调控中的重要作用,严格把持货币信贷总量和投放节奏••。

国家统计局日前发布的最新统计显示,今年11月全国居民消费价格(CPI)同比上涨6.9%,创今年月度新高••。1至11月份累计,居民消费价格总程度同比上涨4.6%••。

央行负责人表现,2007年以来,我国宏观经济保持了较快发展的势头,受食品¶••⊿能源等结构性因素的影响,居民消费价格指数不断攀升,通货膨胀压力有所加大••。为稳固大众通胀预期,施展价格杠杆的调控作用,国民银行决定再次上调金融机构存贷款基准利率••。

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房贷利率累计涨幅大

虽然5年期以上贷款利率基准利率保持不变,但由于今年央行已经5次加息,贷款利率的累计涨幅不小••。针对浮动利率房贷,除了中国银行和招商银行等少数银行外,多数银行从第二年初开端履行新利率••。这意味着,在明年初,许多贷款购房者的加息效应将一次性浮现••。

今年初,5年期以上的贷款基准利率为6.84%,至今累计上涨幅度达到0.99个百分点••。根据相干规定,对于购置首套房且资信良好的客户可以履行0.85倍的最优惠利率,即对基准利率打“八五”折••。目前,5年期以上的最优惠利率从年初的5.814%上涨到6.6555%,累计涨幅为0.8415个百分点••。根据工商银行的理财盘算器,如果年内不再调息,以30万元20年期的房贷为例,采用等额本息还款并履行最优惠利率,则明年月供款比今年初将多出约147.04元;如果履行基准利率,则明年月供比今年初将多出约180.5元••。

专家解读

领导居民多存定期存款

本次活期存款利率5年来首次下调,而一年期以内的定期存款利率上调幅度较大••。专家称,这意在进步短期定存的吸引力,在给予储户更大实惠的同时,缓解金融系统流动性过剩的局面,间接给股市和楼市“降温”••。

中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚昨日表现,央行盼望以此缓解存款“负利率”对居民的心理压力,稳固居民对通货膨胀的预期••。此前,央行曾重复强调,必须防止通胀预期演变为现实的通胀••。

央行昨日披露,今年第4季度的调查显示,认为存款利率“适度”的居民比例由1季度的39••。6%上升至46••。3%••。认为“更多储蓄最合算”的居民占比为30••。2%,比上季度进步4••。9个百分点••。这显示出,经过持续加息,居民对存款利率的认可程度逐步进步••。

在宏观层面,曾刚指出:短期定存和活期的利率一升一降,势必吸引居民和企业更多地把活期存款转为定期存款••。央行盼望以此锁定一部分活期存款,从而缓解流动性过剩的状态,而流动性过剩正是推高股票和房地产价格的重要因素••。

银行股受较大影响

“这次调剂可以称为非对称加息••。”曾刚指出,本次贷款利率上调的幅度远远小于存款利率,对商业银行的经营事迹将产生较大的影响••。6个月期贷款利率仅上调0.09%,1年期上调0.18%,1至3年和3至5年上调0.09%,5年期以上不上调••。曾刚称,目前国内银行的重要收入起源仍然是存贷款的利差收入••。存款利率上升意味着银行经营成本进步,但贷款利率并没有相应地上涨••。

银行股是左右股市大盘指数的重要板块••。此前,国泰君安等多家证券公司发布研究报告,下调明年银行股的盈利预测••。不过,中国国际金融公司首席经济学家哈继铭对股市的反响持乐观态度••。他表现,市场参与者对加息已经有充分的预期,加息的影响已经提前消化••。他认为,加息的正式颁布反而会平抑市场不明朗的心理,市场将以积极的心态加以解读,即:本次加息意味着央行会用市场手段进行调控,而不是单纯依附压缩信贷等行政性手段••。事实上,行政性手段对股市的“杀伤力”更大••。(记者李若愚)

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