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有利网贷款暴利溯源:陈志武等明星顾问坐镇提信用

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

松壑

国内真正的“影子银行”――P2P(个人对个人信贷)仍然在混乱中前行••。

“50元即可体验”¶••⊿“年化收益率12%”¶••⊿“100%本息保障”¶••⊿“随时赎回投资”……种种诱人的宣传,在一家名为有利网的P2P公司页面上赫然在列••。

而且,有利网显示,其顾问委员会成员包含联想弘毅投资总裁赵令欢¶••⊿耶鲁大学教授陈志武[微博]¶••⊿德太投资TPG合伙人张燕军等业界著名人士••。截至发稿前,记者尚未就顾问事宜与前述人士取得接洽证实••。

事实上,和传统金融机构相比,P2P因其天然的“出身劣势”和法律地位的争议性,其服务在推广中遇到阻碍;出于应对,不少P2P在运作中重点宣传其引入的业内名人顾问,或其存有权威或重量级客户等信息••。

而据P2P行业内人士流露,由于资金错配和实际利差的存在,其较高的利润率已让P2P网贷成为暴利行业••。

面对利润“蛋糕”,有部分机构对入主P2P行业表现出兴趣,然而在P2P行业尚未被“阳光化”前,法律风险亦让其怀有种种顾虑••。

为了进步信用度,部分P2P平台选择了引入顾问委员会的情势••。

“引入顾问团队这种做法更多是为了加强P2P的信用••。”国内某P2P公司业务人士表现,“因为最开端没人懂得P2P,为了推广服务,引入名人做顾问就成了一种选择••。”

对于前述的顾问引入模式,该人士认为该现象在业内较为广泛,但其意义有限••。

“这种顾问的身份只是一个虚衔,有些初创期的P2P公司把业内名人列为顾问团成员,但实际上只是它的负责人和这些名人在某次会上聊过几句而已••。”前述P2P人士表现••。

夸张关联方亦成了部分P2P公司增长信用度的方法之一••。

“还有P2P在宣传上声称他们有许多重量级客户,实际上均有夸张宣传的成分••。”前述P2P人士流露,“有些甚至在宣传中声称银监会和证监会也成了他们的技巧支撑方,这完整是找不到根据的••。”

不过,P2P行业存在的暴利不能否定••。

“P2P实际上属于暴利••。”前述P2P人士表现,“虽然名义上是债权之间的转移,在具体的操作中,可以利用资金错配的情势来赚取利差,这其间的利润非常高••。”

据该人士介绍,P2P的暴利源于投融资双方较高的利差••。

“和商业银行的抵押贷款不同,P2P的借贷对象重要以个人用款或工商企业类的信用贷款为主,所以资金成本也比较高••。”该人士坦言,“做了P2P你会创造做实业其实很赚钱,一些服装销售企业都能够吸收年化30%左右的成本••。”

暴利的机密正暗藏在多对多理财的错配之中••。

“看上去似乎是债权债务人的两方合同,但是这其中会存在多对多的错配情况,而P2P的利润就藏在这种错配中••。”该人士指出,“比如在投资端支付10%¶••⊿11%的年化收益,而在融资端则请求24%左右的成本,差出来的利差收入则以信息服务费或顾问费的情势入账••。”

需要注意的是,已有部分实力企业对P2P行业表现出兴趣••。“有一些银行和国企曾来我们公司调研,他们也想自己做P2P••。”前述人士说,“由于实际的利润较高,所以许多大机构¶••⊿大企业想来涉足这个行当••。”

然而,亦有机构人士对P2P的政策远景表现质疑••。

“P2P的收益是比信托高,但是风险比信托大太多了••。”华北某信托人士指出,“而且信托的门槛至少100万,P2P有5万¶••⊿10万就可以去投,而且对投资者风险遭遇能力没有健全的甄别,极易带来风险,对此监管层不会置之不理••。”

早在2011年,银监会曾下发《关于人人贷有关风险提示的通知》对P2P贷款平台可能存在的七大风险进行提示••。

但是这种监管态度并未给P2P行业带来减速,2013年,P2P借贷行业浮现了爆发式增长••。根据网贷之家监测,今年上半年全国66家重要的网贷平台总成交金额接近175亿元••。

而有业内人士认为,对P2P的正式监管规定已亟待出炉••。

与此同时,P2P业内开端对可能存在的问题予以自律••。

8月26日,中国小额信贷联盟P2P行业委员会发布了首部P2P行业自律公约,公约请求,P2P机构要有严格的资金管理••。必须严格界定自身的信息咨询服务特点,只供给风险评估¶••⊿理财咨询等,不得盘踞¶••⊿集取¶••⊿挪用¶••⊿把持客户资金••。P2P机构运营资金与所服务的出资人¶••⊿借款人的资金必须完整分别••。

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