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骗贷挪用现象频出银行收紧大批商贸融资

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

大批商贸融资正处在风声鹤唳的时刻••。

近日,《中国经营报(博客,微博)》记者获悉,

光大银行(

行情,

资金,

股吧,

问诊)(,股吧)总行下发通知,针对铜¶••⊿橡胶等大批贸易的中小企业授信客户进行风险提示••。通知请求加强对铜等大批商品贸易背景的分析,保证贸易真实性••。其中,明确提出新增授信应以供给链模式开展融资业务;而对存量授信客户进行逐步懂得,及时采用有效措施••。

实际上,近一个多月,多家银行都在收紧从事铜贸易的中小贸易商开立信用证融资••。“现在企业很难拿到信用证了,银行广泛收紧开立信用证••。”6月7日,一位大型铜贸易商陈海(化名)告诉记者••。

银行警示风险

近日,光大银行总行下发的针对大批贸易中小企业授信客户的风险提示通知显示,近期铜价持续暴跌,创近年来新低,导致部分从事大批商品交易的中小型贸易企业呈亏损状态,资金链紧张;另一方面,部分中小企业以融资套利为目标,参加到大批商品的贸易行业中,通过大批商品作为融资工具,虚构贸易背景,形成融资铜等融资方法,骗取银行信贷资金,并挪作他用,给银行信贷资金带来较大风险••。

“铜崩盘的可能性很大••。”一位深圳的资深操盘手告诉记者,“铜价有周期性,在2002年~2006年的周期中,铜价从1330美元升至8000美元;然后在2008年又开端了新周期,从2800美元升至1万美元出头,而现在是进入周期的第二次下跌,即使不这么悲观,纯粹从周期来看,未来从8000美元跌破至4000美元是正常的••。”而目前铜的供给远大于需求也使铜价未来暴跌成为一个大概率事件••。

陈海介绍,目前市场上的涉铜企业重要分为三类:一是上游生产商和冶炼商;二是贸易商,从上游生产商买入,卖出给下游用铜企业,赚中间差价;三是下游生产商,包含电线电缆等企业••。

据介绍,其中的贸易商融资,一般是把货抵押给银行,比如贸易商把1000公斤铜抵给银行,一般双方会签订协议,对这批铜进行保值••。但是“当价格下跌超过融资价的20%,就可能涌现违约的风险”••。当铜的价格走向对企业不利时,企业可能弃单跑路,把铜丢给银行••。最终是银行收回铜,并被迫向市场出售,而当市场遭遇不了突然间涌现的这么大的抛盘,就可能进一步打压铜的价格••。

而下游生产商和部分贸易商“勾结”获取银行信用证做“融资铜”的行动,更引起银行的关注••。

这种“融资铜”的操作基础流程是:国内企业通过虚构企业用铜,以20%左右的保证金从银行开出90天或180天的信用证,然后找海外贸易商迅速买入铜,各种单据齐全后,又迅速卖出铜,以套取资金,信用证到期后再偿还银行资金,刨去船货在途的路程,贸易商往往可获80或170天以上的资金安排权••。

套出这些资金后,这些做融资铜的人通常会有两种选择:一是把套出的钱持续用于别家银行开出信用证,持续套钱••。二是用于企业资金周转,或干脆拿来放贷吃利差,以及投资于别的高收益领域,这样往往除掉年化8%左右的融资成本之外,他们仍能获得高额的利差收益••。

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