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个人消费信贷

个人消费信贷是指银行或其他金融机构采用信用¶••⊿抵押¶••⊿质押担保或保证方法,以商品型货币情势向个人消费者供给的信用••。按吸收贷款对象的不同,消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷••。买方信贷是对购置消费品的消费者发放的贷款,如个人旅游贷款¶••⊿个人综合消费贷款¶••⊿个人短期信用贷款等••。卖方信贷是以分期付款单证作抵押,对销售消费品的企业发放的贷款,如个人小额贷款¶••⊿个人住房贷款¶••⊿个人汽车贷款等;按担保的不同,又可分为抵押贷款¶••⊿质押贷款¶••⊿保证贷款和信用贷款等••。


个人消费信贷是金融创新的产物,是商业银行近年陆续创办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目标(非经营目标)的贷款••。个人消费信贷的创办,是国有商业银行适应我国社会主义市场经济体制的建立与完善¶••⊿适应金融体制改革¶••⊿适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变更的重要措施之一,它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性,开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系••。特别是个人短期信用贷款的创办,标记着国有商业银行转变经营观念,开辟业务新领域,对传统业务模式的突破;个人消费信贷的创办,顺应了国民日益增长的金融产品多元化需要,优化了商业银行的信贷资产结构,增长了商业银行的创利渠道,也有利于启动市场¶••⊿扩大内需,增长消费品生产,形成生产-消费-生产的良性循环,增进国民经济持续¶••⊿稳固¶••⊿健康地发展;个人消费信贷的创办,对领导个人有打算消费¶••⊿改良生活质量¶••⊿进步生活品德也有着极积意义••。但由于我国目前尚未建立完善的个人信用机制¶••⊿个人经济行动尚不规范,加之个人消费信贷创办的时间不长,尚没有多少成功的经验可以借鉴,所以,此项业务有着许多新的课题尚待研究••。

 

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