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分期付款好生活存在风险五大问题要谨防

2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

分期付款好生活存在风险五大问题要谨防

2012年09月17日11:03吴辉

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分期付款虽然风行,但对银行和持卡人来说,分期付款存在必定风险••。一方面,若持卡人故意拖欠还款,银行流动资金会受到影响;另一方面,分期付款可能会使持卡人沦为“卡奴”,不断透支着未来的预期收入••。

分期付款作为爱好时尚生活的人们按揭的一种新方法,越来越受到普通市民的青睐••。尤其是对于那些年纪在25岁到35岁¶••⊿正处于消费季的时尚一族来说,大到价值10多万元的轿车,小到五六百元的家用电器,轻松一刷,便可搬回家,爽到极致••。

分期付款虽然十分风行,但对银行来说,由于分期付款没有抵押物,若遭遇持卡人故意拖欠还款,银行的流动资金或多或少都会受到影响••。而对持卡人来说,分期付款可能会使其沦为“卡奴”(信用卡支出占到可安排收入2/3以上),提前消费了未来N个月的个人预期收入••。

那么,如何搭建好信用卡分期业务的动静平衡?《投资与理财》记者总结出五方面需要注意的问题,以飨读者••。

牢记按时还款

“最重要的是记得按时向银行还款”,工行北京分行办公室副主任说,“用信用卡分期付款,等于是银行先帮持卡人垫付了消费金额,持卡人再将钱分月还给银行••。如果不按时还款,逾期将收取相应利息,而且他们的信用等级会受影响••。”以工行动例,如果持卡人累计两期没能按时还款,银行将终止对其分期付款业务,即持卡人得一次性还清未付余款••。

按揭量力而行

银行理财师提示,用信用卡分期付款,提前消费,容易导致消费过度,所以,持卡人在应用这项业务之前,应仔细衡量自己是否真的需要购置某样商品,不要盲目扩大消费支出••。分期支付并不是免费购置,预先支出的消费迟早都是要还的,消费时还需量力而行••。

商品价格合理

业内有关人士还提示宽大持卡人,选择分期付款购置商品时,应注意懂得商品的实际市场价和近期其他购置渠道的折扣信息,确保分期产品价格处于合理领域••。《投资与理财》记者调查比较创造,信用卡网上商城的大多数商品,价格弹性很大,往往要比市价贵出一大截••。即使通过火期付款分摊了成本,但是细比一下,其实并不划算••。

如笔者曾在网上商城看中一款型号为I9300的三星手机,报价为4499元,选择光大银行分期付款免利息免手续费,分3期,每期1499.67元;分6期,每期749.83元;分12期,每期374.92元••。同款型号手机,若不选择分期付款,天猫商城售价为3939元,淘宝网上2999元••。这么一比较,分期付款虽然可以每期少付钱,但总的成本并不少••。

懂得费用详情

问明确银行的相干情况,比如消费满多少额度可以分期付款,手续费如何盘算¶••⊿收取;懂得信用卡透支的条件以及每期可以透支的额度;懂得选择的分期方法是否免除手续费,如果没有免除手续费,手续费的费率是多少及盘算方法;选择先刷卡,后在银行申请分期方法的消费者,要懂得银行的申请流程,防止申请不成功,打乱用款打算••。

提前还款怎么办

不少持卡人担心,如果选择分期付款后,要提前还款,手续费怎么算?据懂得,如果持卡人提前还款,大部分银行都对剩余分期的手续费照常收取,只有光大银行表现免收剩余手续费,广发银行则加收一期的手续费••。部分银行甚至还会收取提前还款手续费••。

所以若选择了分期付款,最好不要再提前还款••。

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