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次贷危机裸露风险管理“漏洞”

标签 美元 中国 银行 
2014-03-10 10:50:54
起源:你我贷

近日,世界著名管理咨询公司奥纬团体总裁兼首席履行官约翰・德里就次贷危机反思以及中国企业出海¶••⊿风险管理等问题吸收本报记者专访••。

中国不太可能产生次贷危机

记者:在次贷危机中有很多著名的投资银行,例如瑞士信贷¶••⊿摩根士丹利¶••⊿花旗银行都遭遇了沉重打击••。在您看来,次贷危机裸露出他们管理中的什么问题?

约翰・德里:卷入次贷危机的金融机构,拥有非常强的风险管理技巧,但是仅仅停留在技巧层面上,没有成为这些金融机构CEO的议事日程之一••。也就是说,这些公司没有形成完善的有关风险管理的公司治理架构••。这些风险管理技巧没有很好地与其他业务建立实在的接洽••。因此,这些金融机构在次贷危机中的丧失远远超出CEO们的想象••。

还有一个可能需要考虑的问题是,很多公司的风险管理重要重视信用风险和市场风险,而对于流动性风险的器重程度和技巧管理不够••。次贷危机中很大一部分是由流动性风险带来的,现有的这些风险管理措施¶••⊿技巧¶••⊿方法没有有效地管理流动性的风险,这也给这些公司带来很大影响••。

记者:中国的金融机构在这次危机中也遭遇了必定的丧失,但是丧失非常有限,您认为什么因素使他们“幸免于难”?

约翰・德里:与美国情况相比,中国的金融机构在海外投资的资产规模非常小,而且中国的QDII起步比较晚,因此遭遇的影响也比较少••。

次贷危机在中国不太可能会产生,尽管在中国也讨论房价泡沫的问题,但是中国银行(行情股吧)业针对房地产贷款比例一般在60%至70%,较高的首付是银行的“护身符”••。

美国经济是否陷入衰退

记者:您认为次贷危机还会持续多久,现在美国经济已经陷入衰退了吗?

约翰・德里:目前,市场上针对美国经济是否陷入衰退有短期和长期两种观点••。短期观点认为,尽管涌现次贷危机,但是公司的资产负债表还是比较健康的,美国应当能够从这个打击当中快速走出来••。长期的观点认为,经济衰退可能需要较长时间,因为消费者信心已经因为这些事件下跌到1973年以来的最低点,消费者会减少支出,经济可能陷入比较长期的衰退••。目前来看,这两种观点各占50%••。

是否海外并购良机

记者:目前,中国很多企业包含一些金融机构对海外并购表现出极大的兴趣••。现在是中国企业走出去的合适机会吗?您对中国企业“出海”有何建议?

约翰・德里:投资可以分成两种情况,财务投资和战略投资••。从财务投资角度来说,可能这个机会是不错,因为美元现在正在走弱,在这种情况下,可以用比较好的价格去收购比较好的资产••。

如果是战略投资,就要考虑其他一系列因素,而不仅仅看机会或者价格低••。银行业以往的并购大部分都是失败的,或者不是那么成功的••。这是因为很多银行进入海外市场的出发点是业务多元化,但是他们运作并购获得金融资产并不是非常顺利••。进行战略投资,必须有一个站得住脚的战略动机••。一些战略投资取得成功的原因,就是背后有非常充分的理由,例如能够将并购获得的业务模式¶••⊿某项技巧¶••⊿某项产品带回中国,强化本土业务••。

金融机构如何加强管理

记者:您如何评价中国本土金融机构的管理程度,还需要在哪几个方面加强?

约翰・德里:根据我们在中国的咨询经验,中国一些银行可能在以下几个方面需要进一步进步••。第一,中国银行需要强化风险管理的技巧和能力,形成一种对风险敏感的内部文化••。风险管理应当是银行行长或者CEO应当关注的工作内容••。

第二,中国银行在进步运行效率方面潜力很大••。中国很多银行非常大,网点很多,如果能够把分行一些职能或者业务流程集中起来运营,这些银行能够以更低的成本来供给同样的产品或者服务••。

第三,银行应当对客户需要有更加深入的认识和懂得••。通过市场研究,针对市场上不同的客户群体的奇特需求,供给不同的产品服务••。

(本文起源:国际金融报)

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